图：John Danon
延迟退休之后，挺多灵活就业的人，会顾虑一件事。
比如：
“我是一个90后的宝妈，一直以灵活就业交的社保，已经交11年了。”
“现在延迟退休，还要继续交吗？”
问得挺扎心。
对于有公司工作的人来说，社保强制要交的，想太多没有用~
但灵活就业不一样了，可以自由选择。
早在3年前，官方口径公布的「灵活就业者」就达到了2亿人。以现在的情况，肯定只多不少。
像这位提问的宝妈，可能想着凑足原先最低的门槛，也就是15年，就可以上岸了。
于是咬着牙交社保，既交自己的，也交公司的部分。
但突然延长变成最少交20年，才可以上岸。
就有点懵。
学生努力考到了60分，觉得可以松口气了；
突然发现试卷后面漏了一道大题，试卷总分居然是120分
咋办？
这试卷，还做不做了？
一
聊这个话题，要避开情绪化。
立足现实情况。
如果年轻朋友们，中年朋友们，真的因为失业或其它原因，导致手头很紧——
先顾好眼下苟且是最重要。
都吃不好穿不暖了，娃娃都嗷嗷待哺，一枚硬币掰成两枚花了。
哪有那么多心思考虑N年以后的事？
只有解决了眼前的苟且，才能努力地到达远方。
那，停一停社保也OK。
将来条件允许了再补上。
真正难以抉择的是：
手头不宽裕，但也略有存款，要不要交灵活就业社保？
交吧，内心有点不痛快。
灵活就业，交的大部分钱会进入大锅饭；而大锅里的饼，又延后了。
以上海为例——
灵活就业养老，按最低档一个月要交1477块钱。
只有591块钱进了个人账户，其它的都进大锅饭呢~
有一个潜规则可以稍讲下：
社保缴费年限，可能比单纯的档次意义更大。
我们退休后拿多少养老金，包括了个人账户和统筹账户，也就是个人的钱+大锅饭。
统筹账户会更占大头。
虽然大原则仍然是多交多得，这点毋庸置疑。
但仅从计发公式来讲——
交高点的档次，会多给大锅饭多做贡献；交最低档次，倒是大锅饭会更多补贴自己。
也算是一种共同富裕吧~
基础养老金 = （退休时上一年全市社平工资+你的指数化月平均缴费工资）/2 x 缴费年限 x 1%
所以，如果我们探讨的是「手头紧张」交灵活就业社保的情形的话。
这种情形下可以考虑：
可交最低档；
尽量保证多交一些年限。
而如果手头宽松，自然是可以多交多得。
二
另外，手头紧张的话，还有一些别的方法。
比如：
1）去户口所在地交
或者是去其他城市缴费。
你在上海交灵活就业养老，每月最低要交1477块钱；
在成都交的话，一个月最低只需902元。
一个月少交575块！
但是要注意退休规则——
如果想在非户籍城市办理退休，通常会有“本城最低交费年限达10年”或“最后一年得在本地交钱”等要求。
另外部分城市还有一些特色化规则，如年龄等。
要做好功课~
2）更极端点：换赛道，改成交居民养老
居民养老交的钱很少，负担会小很多。
但缺点是——领取水平低。
以及很重要的：
居民养老的缴费年限，不能合并到职工养老年限！
职工养老年限，倒是可合并到居民养老年限。
也就是说——
除非你坚决地打定主意，未来以居民养老的方式退休，退休金少点也无妨。
否则还是要慎重。
怕就怕，你已经打定要交居民养老，突然某天找到了高薪工作，有职工养老。
工作稳定，属于铁饭碗。
那——之前居民养老交的年限，就有点白费了。
当然，两种个人账户的金额，倒是可以合并算。
PS.
说一千道一万。
灵活就业交职工养老，肯定好于居民养老。
延退虽然让人很懵逼，但手头允许的话——交最低档，还是好过于完全不交。
毕竟，会有个最基本的保障。
当然，如果你有稳定的工作，没有失业，单位强制给安排了社保——
那，也不存在这些烦恼了。
