洗钱的常见套路，您了解吗？
洗钱是一种金融行业的专业术语，它是指将犯罪或其他违法行为所获得的非法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其形式上合法化的犯罪行为。不法分子为了不使相关人员发现犯罪事实，通常会采取洗钱行为。洗钱是多个犯罪同伙共同实施的犯罪行为，但是也有部分参与者，并没有意识到自己的行为涉及洗钱，直到发现自己已经违法才追悔莫及。
通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或者去银行取现，之后交给指定人员。茶楼老板银行卡进账实际上是受害人转入的被骗资金，茶楼老板的银行卡很快会被冻结，而指定人员也无法找寻。
以定制人民币花束或者放有大额现金礼盒的花束送给其朋友，并让花店提供账号，很快会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装和配送费。花店老板收到比较满意的佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并进行定点配送。花店老板账户的进账实际上是受害人转入的被骗资金，很快花店老板的银行卡会被冻结，而定点配送的人却无法找寻。
以陌生电话打给蛋糕店称在某平台看到蛋糕店联系方式，想要定制大额现金蛋糕礼盒送给指定的人，询问蛋糕店包装和配送费，只要包装费和配送费对方给到位老板都不会拒绝。同样对方会以平台结算麻烦，和蛋糕店老板加微信好友转账或者直接让蛋糕店老板提供账号并很快转账过来，蛋糕店一般也会尽快取现制作并配送到指定地点。蛋糕店账号收到的资金实际上是受害人转入的被骗资金，很快蛋糕店的账号就会被冻结，而配送指定地点的收货人也无法找寻。
陌生人到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，会找各种理由称自己钱不够，要求彩票店提供收款码让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方会很快带着刮刮乐消失。彩票店收到的钱实际上是受害人转入的被骗资金，而彩票店的账户很快会被冻结，而对方的人也很难找寻，因为一般他们会全程佩戴口罩进行伪装。
以各种理由大量进行采购手机，甚至让你帮忙去其他店拿其他电子设备，会给你一定的赚头，然后让你提供收款码，称由公司进行支付，随后带着手机和电子设备离开。实际上你收到的都是受害人扫码支付过来的被骗资金，很快你的账户会被冻结，而骗子却扬长而去，这类人一般都会进行一定的伪装。
团伙成员伪装进行购买高端品牌香烟，向店主称由朋友代付钱款 ，受害人资金打入后，将香烟取走，店主账户被冻结。
伪装不同身份的人，以不同的理由，在金店进行大量采购、讨价还价，让店家提供账号或者收款码、由其朋友或者公司进行支付，之后带着金银消失。店主收到受害人的被骗资金，导致账户被冻结。
跑分洗钱的马仔会和诈骗团伙提前约定，准备诈骗多少钱，然后再通过快手、微信兼职群等方式，引流一些需要办理贷款的黑户，洗钱的马仔先在某酒店装模作样地做贷款手续，然后以需要刷流水为由，让这些黑户提供银行卡或者对公账户，并同时验证银行卡是否能够正常使用，再用黑户的手机打电话给某个银行营业网点预约第二天的大额取款。第二天洗钱的马仔带着黑户去银行网点取现，美其名曰做贷款面答，当黑户成功取款交给洗钱的马仔后，诈骗团伙引流人员会通过快手、微信等渠道和黑户联系拖住黑户，马仔直接带着钱消失。过不了多久，黑户可能会被警方抓捕，银行卡会被冻结，他们取现所谓的刷流水资金其实都是受害人的被骗资金。
1、培养风险识别的能力，提高风险意识。在面对“大客户”时，商户要识别各种诱惑和陷阱，保持清醒和警惕，不要贪图小利而吃大亏。当发现客户存在如案例中提及的可疑的行为特征和交易特征时，及时报警。
2、商户要谨慎接收网络订单和大额线下订单，规范收款流程拒绝来历不明的货款，尽量通过公对公转账，不给骗子可乘之机。如果发现银行账户出现异常状况，应第一时间到银行卡开卡行查明原因，如被警方依法处置，请积极收集、保留交易资料，配合警方调查。
3、商户店内尽可能安装高质量的视频监控以备不时之需。只要客户进行一定伪装，比如戴着帽子和口罩，请务必想办法让其去掉伪装，并引导其到最佳位置让监控能够拍摄到对方清晰的面部信息。遇到年轻人或者外地口音，或者举止怪异、顾左右而言他的客户，请务必保持警惕。
转自：北京反洗钱研究微信公众号
