富德产险成功退出偿付能力不合格队伍！
近日，富德产险披露2024年Q3偿付能力报告显示，该公司保费收入已超去年全年。但盈利水平并不乐观，前三季度累计亏损。其中，Q3单季度实现净利润64.97万元，环比下降98.29%，同比下降116.07%。
不过向好的是，随着今年Q2风险综合评级为B，富德产险已成功摆脱偿付能力不合格险企“标签”。
从盈利情况来看，今年第三季度该险企实现净利润64.97万元，相较今年二季度环比下降98.29%，较去年同期下降116.07%；前三季度该指标累计值为-0.18亿元，在2023年微弱盈利后再度陷入亏损。
值得关注的是，该公司成立至今仅3年实现盈利，分别出现在2015年、2017年、2023年，分别实现净利润2.42亿元、0.02亿元、0.02亿元。其中2015年盈利情况同比增速达到313.90%，是该公司成立以来净利润绝对值及增速最好的一年。
另外，2019年系该险企成立后亏损程度最大的一年，累计净亏损6.68亿元，同比下降479.74%。成立至今，该险企合计亏损15.03亿元。
收入端来看，目前富德产险保费收入已超去年全年规模。
今年前三季度，该公司保险业务收入再度回升，累计规模达到11.19亿元，较去年同比上涨48.35%，已超2022年、2023年全年保费规模。
整体来看，富德产险保险业务收入在经历了成立至2020年的持续增长后迎来转折，之后三年连年下滑且幅度较大。2020年，该险企保险业务收入成功突破30亿，同比增长24.52%，到达成立至今的规模顶峰。随后经历了连续三年的下降，2021-2023年分别同比下降18.65%、56.15%、3.8%。
在此之前，该险企保险业务收入均保持正增长。其中，2012-2016年每年增速均保持在80%以上，之后几年增速放缓，但也能维持10%左右的增长率。
销售渠道来看，富德产险三季度累计实现签单保费10.92亿元，较去年同期有所增加。其中，该险企代理、直销、经纪渠道的分别实现签单保费9.40、0.79、0.74亿元，较去年分别同比增加39.40%、96.45%、196.52%。
根据其三季度累计值，该险企近三年投资收益逐年递减，今年三季度累计达到1.85%，较去年同期下降0.66个百分点。相反的是，该险企近三年综合投资收益率却在不断升高，2022年同期该值为-0.01%，今年三季度该值已经达到了4.32%。
成本端来看，2024第三季度该险企综合赔付、费用、成本率分别为67.41%、36.10%、103.51%，较二季度均有所下降。
进一步来看，今年前三季度，富德产险大力控制业务及管理费，但手续费及佣金支出还是有所上升。业务及管理费支出、手续费及佣金支出已分别累计占比26.97%、12.20%，同比变化-9%、2%。
无论是偿付能力充足率还是风险综合评级，富德产险均表现正向。截至2024年Q3，该险企综合、核心偿付能力均为453.62%，较二季度分别上升8.2个百分点和8.88个百分点。
据该险企偿付能力报告披露，以上两项指标均有所上升的原因在于实际资本、最低资本较上季度分别减少0.07亿元、0.09亿元。
此外，该公司上季度风险综合评级为B类，较2023年四季度的C类出现较大提升。
但值得关注的是，监管通报中显示该公司目前仍面临着战略风险较大、声誉风险较大、保险业务风险需关注的风险。
对此，富德产险表示，其新的领导团队将紧抓业务规模及服务水平，稳中求进，以客户为中心，促进保费规模持续上升，提升销售团队稳定性，逐步提升公司价值。同时，公司将加强舆情监测频率与事前评估力度，降低声誉风险。
资产方面来看，截至今年三季度，富德产险总资产达到54.91亿元，较去年同期有所下降，同比下降2.22%；净资产为20.27亿元，较去年同期同比下降1.21%。
整体来看，自2015年成功增资后，该险企资产总额大升至43.07亿元，同比增长544.47%；净资产达到34.61亿元，同比增长1370.70%。2015年至今，该公司总资产呈现先上升后下降的趋势，而净资产规模自2016年之后连年下滑，至2023年企稳同比增长2%。
2023年12月，万良辉出任该险企董事长的任职资格获国家金融监管总局核准，填补了该职位一年多的空缺。
今年4月，该险企总经理人选随之落定。富德产险发布重大事项临时信息披露报告正式官宣，聘任张前斌出任该公司总经理职务，彼时该岗位已空缺近2年。
“一二把手”配齐，该公司两年前发生的“一二把手”被免风波也正式画上句号。2022年6月，富德产险连发3则重大事项临时信息披露报告称，免去龚志洁董事、董事长职务，免去罗桂友董事、总经理职务。
随后富德产险2022年Q2偿付能力报告显示，由该公司第一任董事长李春彦出任临时负责人。
但因“保险公司指定的临时负责人临时负责时间累计不得超过6个月”的规定，且富德产险未能在2022年12月前选出新任总经理人选，2023年Q1，原深圳银保监局对该公司进行了约谈。要求尽快加强与公司股东沟通，完善公司董事会，确定公司董事长和总经理。
从现任高管履历来看，观潮财经发现，该公司高管普遍拥有就职于富德生命人寿的经历。另外，该险企3位副总经理中，其中两位副总经理汪洋、刘耀此前多就职于人身险企，财险公司从业经历较少。
将帅均到位后，富德产险开始重振旗鼓。高管班子加速调整，观潮财经梳理发现，该公司超半数职务人选于今年出现变动。包括董事长在内的现任高管班子9人中，有5人于今年开始任职，2人自去年底担任现职。
另外观潮财经发现，富德产险现任高管班子也愈发年轻化。9位高管中6人为“70后”，其中董秘徐航、总精徐煊溢分别出生于1983年、1991年。其余3位高管为“60后”，现任董事长万良辉；副总经理、财务负责人施华德分别于今年9月、1月达到退休年龄。
富德产险成立至今已有12年，作为“富德系”保险板块的关键一员，该公司被寄予厚望。梳理该险企发展历程可以发现，无论是股权架构还是“一二把手”任命，“稳”字贯穿始终。
公开资料显示，富德产险原名华信财险，最初由原生命人寿及深圳市国利投资发展有限公司（先后更名为“深圳市富德金融投资控股”、“深圳市富德华实业”、“深圳富德金蓉控股”）于2011年共同发起筹建，筹建期１年，李春彦、孙玉祥分别被拟任董事长，总经理。
2012年5月，该险企正式成立，总部位于深圳，初始注册资本5亿元。其中生命人寿出资4.05亿元，持股占比81%，目前该险企仍维持此持股比例。
由于该险企两大股东均为“富德系”旗下企业，因此华信财险实际控制人为张峻。该险企的成立也为“富德系”保险版图再添一重要成员。
公开资料显示，“富德系”最初以生命人寿为起点，开始涉猎保险领域。随后几年多家保险集团相继成立，同样有着集团化发展目标的“富德系”也于2011年着手布局。
2011年9月，生命保险资管正式开业。两个月后，旗下财产险公司——华信财险也正式获批筹建。至此，“富德系”在金融保险板块的布局从单一寿险公司升级成了涵盖寿险、财险、资管的集团化格局。
2014年7月，富德保险控股获批筹建。华信财险、生命人寿分别于2013年8月、2014年9月相继更名为“富德产险”和“富德生命人寿”。
集团化取得实质进展后，该险企也迎来了成立10余年的唯一一次增资。2015年7月，该险企注册资本增加30亿元获原保监会核准，注册资本由5亿元增至35亿人民币，增资后股东与持股比例不变。
该险企股权架构的“稳”也体现在了人事任命上。观潮财经梳理发现，该险企成立至今已超12年，仅经历3位董事长、3位总经理。其中，龚志洁担任董事长近10年，任期最长。而原总经理罗桂友在该岗位也服务了长达7年。
随着富德产险的重新起航，新的管理班子将交出怎样的答卷？
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