![]()
![]()
近日，一家大型财险公司披露了其一笔超千万罚单。此前，国务院印发文件表示，应严格保险机构持续监管，严肃整治保险违法违规行为。在国家持续的严监管风暴之下，保险行业迎来了一轮轮整顿风潮，撤职、停新、禁业……顶格处罚屡见不鲜。
据观潮财经统计，2024年前三季度，监管对包含52家财险公司、54家寿险公司在内的308个公司开具罚单，罚单金额总计约2.6亿元，同比增长近9%。其中，财险公司合计被处罚金1.5亿元左右，占比57%；寿险公司合计被罚约0.8亿元，占比31%；而今年中介的被罚金额也大幅提高。
观潮财经发现，罚款总金额前二十的险企均为财险公司。
值得关注的是，单月数据来看，今年9月保险业罚单金额较去年同期大幅下降近62%，这也是今年以来罚单金额最低的月份。
保险业“严监管”常态化，动辄上千万的罚单也将保险业乱象公之于世。据观潮财经统计，今年前三季度保险业共领取罚单2000余张，被处罚款约近2.6亿元，受罚机构300余家，包含52家财险公司、54家人身险公司以及202家保险中介。近日，人保财险官网一则临时信息披露报告显示，9月25日该公司接收到了《国家金融监督管理总局行政处罚决定书》，处罚总金额达1115万元，涉及19家分支机构。其中，总公司承担430万元，分支机构共处罚金685万元。
国家金融监管总局指出，人保财险存在违规使用车险条款费率、不当使用保证保险条款费率、给予投保人额外保险利益、虚假报告车险业务渠道、人为篡改车险财务数据等多项违规行为。对此，该公司在公告中表示，确认已按时全额缴纳罚款，并称此处罚未对公司产生重大影响，承诺将积极整改，提升合规运营水平。今年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。《若干意见》提出，严格保险机构持续监管，严肃整治保险违法违规行为。优化行政处罚工作机制。细化各类违法行为处罚标准。严格落实应罚尽罚、罚没并举和“双罚”制度。坚持同案同罚、过罚相当原则，提高处罚精准度。推动处罚工作标准化。据观潮财经统计，今年前三季度保险业共领取罚单2002张，被处罚款约近2.6亿元，同比增长8.62%。受罚机构共计300余家，其中包含52家财险公司、54家人身险公司以及202家保险中介。具体至各行业来看，2024年至今，财险公司合计被处罚金约1.5亿元，在罚金总额中占比57%；寿险公司合计被罚0.8亿元，占比31%；保险中介合计被罚约0.3亿元，仅占比12%。据了解，财险公司处罚金额占大头或源于该类公司多经营一年期业务，开展新业务频次更高的同时，也容易导致违规行为频频出现。分行业来看，今年前9月，人身险业被罚金额与去年同期几乎持平。而财产险被罚金额增长相对明显，较2023年同期的1.33亿元增加2千多万至1.5亿元，同比增长13%。另外，观潮财经发现，在处罚总金额上涨的同时，所涉及的的产、寿险机构数量较去年同期有所降低，两类机构数量分别从56家、57家降至52家、54家。
从单月数据来看，据观潮财经统计，今年9月保险业罚款金额共计1193万元，同比下降61.65%。![]()
罚单数量来看，9月整月监管共披露154张罚单，其中财险公司、人身险企、其他保险业公司分别领取罚单67张、73张、14张。罚单类型来看，154张罚单中，机构罚单合计62张，其中28张来自财险公司，27张来自寿险公司，7张来自其他保险业公司。9月份保险业合计92位从业人员被罚，合计罚款222.3万元。其中，产、寿险被罚人数分别为39人、46人，其他保险业机构被罚人数7人。其中，产险业从业人员合计被罚117.6万元，人身险业从业人员合计被罚96.1万元，合计被罚213.7万元。从相关责任人处罚结果来看，收到罚单的92位从业人员中有89位被警告，同时有88位被罚款。其中最高罚款金额为12万元，来自国寿财险，被处罚原因在于“虚列费用、利用保险代理人从事以虚构保险中介业务套取费用”。另外，据观潮财经统计，9月监管局还开出三张顶格罚单，三位从业人员被禁止进入保险业，分别来自人保财险和泰康人寿。具体来看，这三张顶格罚单分别为时任人保财险黑水支公司副经理因为挪用保险费被判处禁止10年进入保险业、时任人保财险滨州分公司理赔车险查勘定损员因利用职务便利非法收受他人财务，为他人谋取利益被判处禁止2年进入保险业，以及时任泰康人寿滨海支公司个人保险代理人因为盗窃客户资金，犯盗窃罪被判处禁止终身进入保险业。从各监管局罚单披露情况来看，9月总局未“开单”。从地方局来看，经统计罚单数量最多的是贵州监管局，为29张，在罚单总量中占比18.83%；其次是新疆监管局，共开具20张罚单，占比12.99%；广东监管局开具罚单18张，占比11.69%。从各监管局罚款金额来看，9月罚款金额前3名的地方监管局分别为贵州、河南、新疆监管局，分别罚款199.7万元、197.5万元、164.3万元，合计占比在总罚款金额中达47.01%。
从各险企罚款分布来看，今年1-9月有46家险企已被罚超百万，合计占比43%。其中，人保财险以3103.9万元“位列第一”，太保财险、平安财险、中华联合财险被罚金额均超千万。
![]()
从各公司罚款情况来看，截至今年9月底，目前大部分险企被处罚金未超过50万元，共有44家，占比42%。另外16家险企被罚总金额在50-100万元，占比15%。
处罚总金额超百万元的险企合计46家，其中罚款金额在100-500万区间的险企合计36家，占比高达34%；被罚超500万的险企数量达10家，均位列行业罚单金额前十，占比9%。
![]()
9月单月各家险企的处罚情况来看，31家受罚的险企中，有超半数险企被处罚总金额在[50,100]之间，共计18家，占比近60%；另外有两家被处罚金额在100万以上，占比7%。
![]()
罚款总金额前十的险企中，财险公司有6家，总计被罚没464.1万元，占9月保险业被罚金额的39.61%。另外4家寿险总计被罚没333.7万元，占比27.94%。
![]()
从9月当月数据来看，各公司罚款总额最高的是国寿财险，被罚金额、罚单数量均“位列第一”，与新华人寿一起成为单月罚金过百万的险企。
![]()
从罚单金额来看，经观潮财经统计，9月国寿财险共领取罚单14张，合计被罚147.6万元。其中机构被罚121.1万元，7位相关责任人总计被罚26.9万元。
新华人寿罚款总金额同样超过百万元，达139万元。其中机构被罚120万元，个人罚款19万元。该险企共领取罚单8张，6位相关责任人被追责。
阳光财险、中华联合财险、永诚财险、阳光人寿4家险企分别合计被罚78万元、77万元、70万元、59.2万元，其余三家险企罚没金额均未超过50万元。
从罚单数量来看，国寿财险共领取罚单14张，位列榜首。其次为泰康人寿、中华联合财险，分别领取罚单12张、9张。从被处罚的人数来看，国寿财险涉及被处罚人员7人，而泰康人寿涉及10人。
附：2024年前三季度罚金总额
![]()
![]()
