1、防范恶意注册
2. 登录环境检查
第二个环节，登录环境检查。主要进行异地ip的检查，检查客户与上次登录是否为同一个i p ，登录的是否为常用设备，包括异常时间、异常的wifi连接，这些都会进行检查，通常ip也称为i p 画像，它对于精准描绘聚集性特征是非常有帮助的，i p 一共大概分为七类。分别为普通基站类、基站公共出口、普通机房的、专用出口、企业宽带、公共场所和家庭宽带。
3. 实名认证
第三个环节，做实名认证。包含OCR的识别，人脸识别，银行卡三要素/四要素的核验。
OCR识别和人脸的识别是捆绑在一起的，有了OCR之后，会将身份证照片跟公安备案的大头照做比对，验证本人是否真实存在且照片是一样。对于银行卡三要素/四要素的核验，有些机构可能不做人脸，只做银行卡资料核验，做核验还是有一定的漏洞的，因为只能保证银行卡是身份证上的人，不一定能保证操作机器的是身份证上的人。
4. 授信策略
5. 首次支用策略
第五个环节，首次支用的策略。包括黑名单，设备异常，环境异常，交易异常，信息改动，密码找回，银行卡解绑等。
首次支用的策略比较重要，有些机构会选择在首次做一次人工的核验，之后每次使用就不用再做人工。有的机构会选择第一次支用满额的用户进行人工，不满额的走自动化的审核，还会结合金额来看，不同的策略都是这样的。
6. 贷中拦截策略
第六个环节，贷中拦截策略，包含有构建贷中变量。很多的策略人员在做支用策略跟授信策略时是比较相似，所以可能忽略了几个点。比如一些非功能性交易，像找密码，忘记密码，银行卡重新绑定，更换手机号，这些都是非功能性交易。这些交易的情况下可以挖掘出一些特征，构造变量。包括贷中也是一样的，比如客户之前的借款中的一些表现的行为，从借款次数、逾期月份、逾期的连续性等问题来看，发现潜在风险，进行N+1次的支用拦截。
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