沪上金融大讲堂第三十讲：安永朱非墨谈金融机构反洗钱履职展望

财富 2024-11-13 17:47 上海

CFIC导读

◆11月12日，由上海金融业联合会、上海陆家嘴金融城发展局、上海陆家嘴金融城理事会、中国金融信息中心联合主办的“Lutalk·沪上金融大讲堂”第三十讲开讲。本次大讲堂聚焦反洗钱话题，邀请安永（中国）企业咨询有限公司合伙人朱非墨先生以“新法落地在即，金融机构反洗钱履职展望”为主题进行演讲。

原标题：【大讲堂】沪上金融大讲堂第三十讲聚焦反洗钱话题

由上海金融业联合会、上海陆家嘴金融城发展局、上海陆家嘴金融城理事会、中国金融信息中心联合主办的“Lutalk·沪上金融大讲堂”第三十讲于11月12日开讲。本次大讲堂聚焦反洗钱话题，邀请安永（中国）企业咨询有限公司合伙人朱非墨先生以“新法落地在即，金融机构反洗钱履职展望”为主题主讲，上海金融业联合会常务副秘书长帅师主持活动。大讲堂录播之日（11月8日），正值第十四届全国人大常委会第十二次会议修订通过《中华人民共和国反洗钱法》之时——新法将于2025年1月1日实施。通过上海金融业联合会视频号观看人数500余人，中国金融信息中心现场云平台直播超过7万次点击量。

本次大讲堂由联合会金融风险防范专业委员会牵头，上海农商银行作为金融风险防范专业委员会的主任委员单位给与大力支持。

朱非墨先生从反洗钱监管形势分析，主要法律法规解读，反洗钱处罚分析，以及金融机构反洗钱履职展望四方面分享了反洗钱领域备受关注的问题,内容详实丰富，干货满满。

反洗钱国际、国内的监管形势介绍中，朱非墨先生分享了FATF（“反洗钱金融行动特别工作组”）的来历、发展现状，FATF互评估工作实施原则，第四轮互评估整体情况，中国FATF互评估工作进程，FATF第五轮互评估形势概述等内容。据介绍，2023年10月23日至27日，FATF第三十三届第四次全会及工作组会议通过了中国第四轮互评估第四次强化后续报告；中国将于2025年11月至2027年2月接受第五轮互评估，中国参与FATF第五轮互评估的原则“遵循国际惯例、坚持国内优先”，中国参与FATF第五轮互评估的目标：通过互评估（不被纳入“灰名单”）以及FATF第五轮互评估中国关注重点。人民银行上海总部于2024年6月召开2024年上海反洗钱工作会议，表示“三年行动”将走深走实，进一步加大调查研究力度。同时他分享了三点义务机构的反洗钱重点任务。无论监管机构层面，还是金融机构层面，反洗钱的工作方法已由“规则为本”向“风险为本”进行实实在在的转型。

反洗钱主要法律法规解读分享中，朱非墨先生介绍了2006-2024年反洗钱法规体系的发展情况，就《刑法修正案（十一）》，《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》以及新修订的《反洗钱法》中的法条内容进行解读以及与修订前的《反洗钱法》的关注内容进行对比。值得关注的是新修订的《反洗钱法》将相关的行政性监管要求升级为法定义务，大幅度提升相应的处罚力度。修订前的《反洗钱法》没有“受益所有人”的概念，新法实施后“受益所有人”识别被列为法定反洗钱义务。他分享了《受益所有人信息管理办法》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》等法规相关内容。

朱非墨先生就反洗钱处罚相关内容，分享了人行反洗钱执法检查及处罚回顾，2024年国内反洗钱监管处罚总体情况，以及四个具体案例，并对“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定保存客户身份资料和交易记录”等多发、典型的监管处罚事项做了对应的原因剖析，金融机构在持续识别与重新识别客户中的机制建设、指标监测等方面须加强管理。

就金融机构反洗钱履职展望，朱非墨先生分享了金融机构应履行的法定反洗钱的六项义务，尤其是三大核心义务，并总结了四项关于反洗钱义务履职提升建议，包括：反洗钱自查；对标“1号令”要求开展差距分析；优化可疑交易监测模型；深入开展洗钱风险自评估，并就上述的四个建议详细阐述了方法等内容。

在互动环节，朱非墨先生回答了两个业界关心的问题。

关于当前金融领域，如何利用大数据、人工智能提升反洗钱技术，识别可疑交易的应用水平，以及在反洗钱信息共享机制建设方面需要如何加强。朱非墨先生表示，通过大数据、机器学习等手段在反洗钱领域建模，设立监测指标，分析客户画像，不断优化监测模型来监控可疑交易。此外，语音语义识别、生物识别技术等广泛应用于反洗钱工作，促进提升反洗钱工作的时效性、精准性以及工作效率。在信息共享方面，金融机构目前在各自内部进行信息共享，以加强内部协调和监测。

关于反洗钱工作实施过程当中，如何有效平衡客户的隐私保护与反洗钱监管之间要求的关系，既不侵犯个人隐私，又能有效防范金融犯罪？朱非墨先生表示，《反洗钱法》等相关法律明确了金融消费者有义务配合金融机构开展反洗钱相关工作，并从五方面分享如何做好平衡。一是金融机构工作人员要准确学习和理解反洗钱相关的法律法规内涵，这是合规作业的基础；二是涉及客户的信息收集，要按照最小必要原则进行；三是根据监管的要求落实数据加密等客户信息保障，在信息提示领域增加客户隐私保护政策的透明度；四是在消费者权益保护等领域加强对于反洗钱知识的宣传，让金融消费者了解自身义务；五是对客户进行不同的风险分层管理，加强金融机构的内部反洗钱培训，加强技术手段管理等提升金融机构内部防范金融风险的能力。

上海金融业联合会持续关注金融风险防范相关问题。《反洗钱法》的修订是金融领域近年来关注的热点问题，新修订的《反洗钱法》围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人的合法权益。本次大讲堂及时就修订的《反洗钱法》内容作深入解读，非常及时和实用。

未来，上海金融业联合会将不断发挥平台优势，搭建各类交流互动平台，增强服务，以“沪上金融大讲堂”为载体不断促进经济、金融领域热点、前沿话题的交流沟通，促进思维火花的碰撞，扎实增强服务水平。

本文来源：上海金融业联合会

微信编辑：朱家瑶

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