一、2024年保险业处罚情况概览
在2024年，保险行业严监管依然持续。监管机构实施的一些列措施不仅针对保险公司的违规行为，还包括了针对个别保险销售员工与个人保险代理人的不当行为的处罚。
| 机构罚没（元） | 303,019,604 |
| 个人罚没（元） | 75,163,623 |
| 合计罚没金额（元） | 378,183,227 |
| 合计罚单数（张） | 3082 |
1.2024年罚单数前十省份
时段 | 省市 | 罚单总数(张) |
2024年 | 江西 | 508 |
2024年 | 江苏 | 389 |
2024年 | 新疆 | 313 |
2024年 | 云南 | 298 |
2024年 | 山东 | 291 |
2024年 | 河南 | 242 |
2024年 | 安徽 | 235 |
2024年 | 湖南 | 229 |
2024年 | 湖北 | 222 |
2024年 | 贵州 | 195 |
2.2024年罚没金额前十省份
时段 | 省市 | 合计罚没金额(元) |
2024年 | 浙江 | 133,127,404 |
2024年 | 江苏 | 118,223,282 |
2024年 | 福建 | 96,814,406 |
2024年 | 广东 | 96,057,100 |
2024年 | 江西 | 93,848,000 |
2024年 | 云南 | 76,065,000 |
2024年 | 河南 | 76,014,400 |
2024年 | 上海 | 74,937,600 |
2024年 | 山东 | 64,001,268 |
2024年 | 广西 | 63,616,397 |
1.处罚领域事由罚单数排名
2024年保险业行政处罚案例中，销售管理领域共收到820张罚单，位列第一，财会数据不真实问题共收到767张罚单位列第二，保险中介管理和保险合同领域分别收到405张和381张罚单，罚单数位列第三与第四。
2.处罚领域事由罚没金额排名
2024年罚罚款金额最多的处罚事由为财会数据不真实，共计罚款7862.32万元。违规事由罚款金额排名第二的为销售管理，共计罚款6269.76万元。
二、保险公司监管处罚总体概览
机构类型 | 合计罚单数(张) | 合计罚没金额(元) |
财险公司 | 1419 | 226,740,591 |
寿险公司 | 1107 | 100,955,592 |
健康险公司 | 40 | 11,580,000 |
养老保险公司 | 18 | 2,094,000 |
出口信用保险公司 | 9 | 750,000 |
保险集团 | 1 | 2,000 |
2024年保险业行政处罚案例显示，财险公司罚单最多，共1419张，罚没金额也最高，占2024年保险业罚没金额50%以上，近2.27亿元。寿险公司罚单数为1107，总罚没金额1亿余元。健康险公司、养老保险公司、出口信用保险公司及保险集团的罚单数和罚没金额相对较少。
1.寿险公司罚单数对比
2024年保险业行政处罚案例显示，平安人寿以194张罚单位居榜首，其次是中国人寿163张，泰康人寿112张。太平、人保寿险、新华、富德生命、太平洋、合众和阳光人寿分别以68、62、56、48、46、37和32张罚单位列其后。
2.寿险公司罚没金额对比
2024年平安人寿以1459.66万元的罚没金额位居榜首，中国人寿以1341.08万元的罚没金额紧随其后，泰康人寿以892.65万元的罚没金额排在第三位。
1.财险公司罚单数对比
2024年人保财险收到的罚单数量最多，达到239张，太平洋财产保险以155张罚单，中华联合财产保险收到121张罚单。
2.财险公司罚没金额对比
人保财险罚没金额高达4360.39万元，紧随其后的是太平洋财产保险和平安财产保险，这两家公司的罚没金额分别为2522.55万元和2513.5万元。
1.健康险公司罚单数对比
2024年保险业行政处罚案例统计显示，人保健康收到了多达24张罚单位居榜首。
2.健康险公司罚没金额对比
平安健康因违规操作被处以高达648万元人民币的罚没金额，这一数字使其在所有被处罚的保险公司中位列第一。
1.保险中介机构罚单数对比
2.保险中介机构罚没金额对比
| 序号 | 处罚决定日期 | 处罚文号 | 受罚单位 | 罚没金额 | 是否双罚 |
| 1 | 2024.5.14 | 金罚决字〔2024〕5号 | 中国人民财产保险 | 992万 | 是 |
| 2 | 2024.5.14 | 金罚决字〔2024〕13号 | 平安财产保险 | 683万 | 是 |
| 3 | 2024.5.14 | 金罚决字〔2024〕14号 | 平安健康保险 | 630万 | 是 |
具体罚单示例：
1.国家金融监督管理总局对中国人民财产保险的处罚（金罚决字〔2024〕5号）
——处罚案由：
将直接业务虚挂中介业务套取手续费；
少计提资产减值准备；
招投标管理不规范；
支农融资业务捆绑销售保险产品；
相关报告、报表、文件和资料不真实；
跨年度列支手续费等。
2.国家金融监督管理总局对平安财产保险的处罚（金罚决字〔2024〕13号）
——处罚案由：
电销业务给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益；
应分摊至分支机构的费用未分摊；
费用延迟入账；
会计核算不准确；
向中国保险统计信息系统报送的年度结算数据存在错误；
未按规定保管电销录音资料；
内控管理不合规；
向未用自身资产抵押担保的项目公司提供股东借款；
违规投资人民币结构性存款；
保险资金运用制度、机制及系统建设不健全；
委托投资干预受托人正常履行职责；
投资信托计划基础资产超出保险资金运用范围；
偿付能力市场风险和信用风险最低资本计算不准确；
关联交易及关联方报告不准确等。
3.国家金融监督管理总局对平安健康保险的处罚（金罚决字〔2024〕14号）
——处罚案由：
修改公司章程未报监管部门批准；
未向监管部门报告董事辞职情况；
未经监管部门批准新增办公职场；
未按规定使用经备案的保险条款、保险费率；
欺骗投保人隐瞒与保险合同有关重要情况；
编制虚假报告报表文件资料；
未按规定为公司保险销售人员办理执业登记；
未按规定进行电话回访；
关联交易管控不严；
财务管理薄弱等。
三、保险业监管处罚事由分析
1.保险公司处罚事由罚单数据表
时段 | 处罚领域 | 案例标签 | 罚单总数(张) |
2024年 | 销售管理 | 不正当竞争行为 | 443 |
2024年 | 财会数据不真实 | 财会数据不真实 | 364 |
2024年 | 财会数据不真实 | 虚列费用 | 316 |
2024年 | 信息管理 | 其他虚假信息 | 316 |
2024年 | 保险中介管理 | 中介业务不合规 | 309 |
2024年 | 保险合同 | 保险条款费率 | 268 |
2024年 | 内部控制与风险管理 | 内控合规 | 141 |
2024年 | 销售管理 | 欺骗客户 | 133 |
2024年 | 业务信息管理系统 | 虚假记录业务事项 | 124 |
2024年 | 资质管理 | 执业信息管理 | 99 |
2024年 | 资质管理 | 无资质开展业务 | 91 |
2024年 | 销售管理 | 销售误导 | 75 |
2024年 | 员工管理 | 阻碍诱导消费违规 | 70 |
2024年 | 保险中介管理 | 代理人管理 | 67 |
2024年 | 销售管理 | 营销宣传不规范 | 62 |
2024年 | 人力资源管理 | 员工培训 | 48 |
2024年 | 重要事项设立变更 | 营业场所备案变更 | 47 |
2024年 | 不当理赔行为 | 虚假理赔 | 47 |
2024年 | 不当理赔行为 | 理赔档案 | 44 |
2024年 | 承保、退保、续保 | 承保信息记录 | 43 |
在销售管理领域，不正当竞争行为以及欺骗客户的行为成为了主要的问题，分别收到了443张和133张罚单。这些行为严重损害了市场的公平竞争环境，同时也侵犯了消费者的合法权益。此外，财会数据不真实的问题，也受到了监管机构的高度重视，共收到了680张罚单。这些问题不仅影响了保险公司的财务透明度，也对整个行业的信誉造成了负面影响。
2.保险公司处罚事由罚没金额数据表
时段 | 处罚领域 | 案例标签 | 合计罚没金额(元) |
2024年 | 保险合同 | 保险条款费率 | 42,153,301 |
2024年 | 财会数据不真实 | 财会数据不真实 | 40,682,904 |
2024年 | 信息管理 | 其他虚假信息 | 39,478,586 |
2024年 | 销售管理 | 不正当竞争行为 | 36,669,766 |
2024年 | 财会数据不真实 | 虚列费用 | 29,092,750 |
2024年 | 保险中介管理 | 中介业务不合规 | 26,566,315 |
2024年 | 业务信息管理系统 | 虚假记录业务事项 | 12,810,500 |
2024年 | 内部控制与风险管理 | 内控合规 | 8,045,821 |
2024年 | 销售管理 | 欺骗客户 | 7,713,750 |
2024年 | 资质管理 | 无资质开展业务 | 6,951,024 |
2024年 | 不当理赔行为 | 虚假理赔 | 4,124,000 |
2024年 | 销售管理 | 销售误导 | 3,454,583 |
2024年 | 保险中介管理 | 代理人管理 | 3,269,649 |
2024年 | 承保、退保、续保 | 承保信息记录 | 3,263,500 |
2024年 | 经营管理 | 跨区经营业务 | 3,161,302 |
2024年 | 资质管理 | 执业信息管理 | 3,155,907 |
2024年 | 销售管理 | 销售行为不规范 | 3,122,041 |
2024年 | 人力资源管理 | 员工培训 | 3,087,961 |
2024年 | 重要事项设立变更 | 营业场所备案变更 | 2,626,750 |
2024年 | 保险资金运用 | 资金用途不合规 | 2,566,742 |
2024年保险业行政处罚案例显示，保险合同和财会数据不真实是主要处罚事由，分别涉及罚没金额42,153,301元和40,682,904元。其他高频处罚领域包括信息管理、销售管理、保险中介管理等，其中销售管理领域的不正当竞争行为、欺骗客户和销售误导等行为也导致了较高的罚没金额。
3.保险中介机构处罚事由罚单数据表
时段 | 处罚领域 | 案例标签 | 罚单总数(张) |
2024年 | 销售管理 | 不正当竞争行为 | 89 |
2024年 | 资质管理 | 执业信息管理 | 85 |
2024年 | 保险合同 | 投保提示 | 62 |
2024年 | 业务信息管理系统 | 业务档案管理 | 59 |
2024年 | 资质管理 | 无资质开展业务 | 51 |
2024年 | 账户管理 | 收佣账户 | 50 |
2024年 | 账户管理 | 银行账户 | 45 |
2024年 | 财会数据不真实 | 财会数据不真实 | 41 |
2024年 | 承保、退保、续保 | 续保管理 | 37 |
2024年 | 财会数据不真实 | 虚列费用 | 27 |
2024年 | 经营管理 | 跨区经营业务 | 27 |
2024年 | 信息管理 | 其他虚假信息 | 24 |
2024年 | 经营管理 | 业务往来 | 21 |
2024年 | 人力资源管理 | 员工培训 | 15 |
2024年 | 重要事项设立变更 | 机构设立备案 | 11 |
2024年 | 保险中介管理 | 中介业务不合规 | 9 |
2024年 | 账户管理 | 保费账户 | 9 |
2024年 | 保险资金运用 | 保证金管理 | 9 |
2024年 | 经营管理 | 保险业务违规 | 8 |
2024年 | 销售管理 | 欺骗客户 | 8 |
2024年保险业行政处罚案例显示，保险中介机构在销售管理领域的不正当竞争行为处罚最多，共89张罚单。其次是资质管理，包括执业信息管理和无资质开展业务，分别有85张和51张罚单。保险合同的投保提示问题、业务信息管理系统的业务档案管理问题也较为突出，分别有62张和59张罚单。其他违规行为包括账户管理、财会数据不真实、承保及退保续保管理、经营管理、信息管理、人力资源管理、重要事项设立变更、保险中介管理、保险资金运用等方面，罚单数量从50张到8张不等。
4.保险中介机构处罚事由罚没金额数据表
时段 | 处罚领域 | 案例标签 | 合计罚没金额(元) |
2024年 | 销售管理 | 不正当竞争行为 | 6,609,567 |
2024年 | 财会数据不真实 | 财会数据不真实 | 3,971,166 |
2024年 | 信息管理 | 其他虚假信息 | 3,014,206 |
2024年 | 财会数据不真实 | 虚列费用 | 2,495,575 |
2024年 | 资质管理 | 无资质开展业务 | 1,622,214 |
2024年 | 账户管理 | 收佣账户 | 1,454,790 |
2024年 | 资质管理 | 执业信息管理 | 1,422,969 |
2024年 | 业务信息管理系统 | 业务档案管理 | 1,366,976 |
2024年 | 承保、退保、续保 | 续保管理 | 1,238,583 |
2024年 | 保险合同 | 投保提示 | 938,852 |
2024年 | 账户管理 | 银行账户 | 763,835 |
2024年 | 销售管理 | 欺骗客户 | 680,087 |
2024年 | 经营管理 | 跨区经营业务 | 633,911 |
2024年 | 业务信息管理系统 | 虚假记录业务事项 | 538,000 |
2024年 | 销售管理 | 销售行为不规范 | 475,000 |
2024年 | 重要事项设立变更 | 机构设立备案 | 408,433 |
2024年 | 保险资金运用 | 保证金管理 | 356,416 |
2024年 | 经营管理 | 业务往来 | 308,397 |
2024年 | 保险合同 | 隐瞒遗漏合同相关情况 | 294,754 |
2024年 | 监管检查 | 监管执法检查 | 285,000 |
2024年保险业行政处罚案例显示，销售管理领域的不正当竞争行为罚没金额最高，达660万余元。其次是财会数据不真实问题，包括虚列费用和数据不真实，罚没金额分别为249万余元和397万余元。其他违规行为如信息管理、资质管理、账户管理等也有相应的罚没金额，反映出保险中介在多个管理领域存在违规行为。
5.寿险公司与健康保险公司处罚事由罚单数对比
2024年保险业行政处罚案例中，寿险和健康险公司因销售管理问题（不正当竞争、欺骗客户、销售误导等违规行为）共收到471张罚单，财会数据不真实问题（包括虚列费用等）共收到226张罚单。
6.寿险公司与健康保险公司处罚事由罚没金额对比
2024年保险业行政处罚案例显示，寿险和健康险公司因财会数据不真实、销售管理违规、信息管理问题、保险合同条款费率问题、业务信息管理系统虚假记录等均被处罚，其中，销售管理违规问题罚没金额最高，为2746.31万元，财会数据不真实紧随其后，罚没金额达到1984.26万元。
7.财险公司处罚事由罚单数对比
2024年保险业行政处罚案例统计显示，财险公司因保险中介管理不合规、财会数据不真实、信息管理问题等收到大量罚单。其中，财会数据的罚单数最多，达到458张。其中常见违规行为包括虚列费用、提供虚假信息、不正当竞争行为等。
8.财险公司处罚事由罚没金额对比
2024年保险业行政处罚案例显示，财险公司因保险合同、信息管理、财会数据不真实等领域的违规行为被处罚，其中财会数据不真实的罚没金额最高，达到5179.46万元。
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