实务干货！财险公司操作风险防范实务

文摘 2025-01-20 21:58 江西

各销售条线通过制定基本法，完善销售管理制度体系建设，规范销售人员行为。同时，公司通过对新人岗前培训课程体系、衔接培训及新晋岗位人员培训等课程体系的搭建，满足并贴合一线培训需求，提升销售队伍和核心管理人员综合素质与风险意识，有效控制销售环节操作风险。

车险承保方面

一是通过优化核保规则，增加核保提示，加强核保审核；

二是加强对各机构批退险别批单情况、疑似拆单、恶意批减车上人员保额和疑似恶意批增车损险别情况的检查及整改，防范欺诈风险；

三是开展核保权限的清理工作，确保核保权限的管理规范性；

四是主动开展合规风险大排查工作，进一步落实一道防线风控责任，提高车险承保风控基础管理能力。

非车承保方面，公司已建立相应的预防性措施以及检查性措施，

一是完善制度与严格考核，明确财产险非农业务监控管理要求，及时发现问题，保证业务健康稳定发展；

二是优化管理工具，强化信息系统建设，通过在核心系统中嵌入管控规则，减少人为操作风险的发生；

三是严格落实承保业务监控机制，定期对承保业务进行抽查质检，必要时开展操作风险专项自查。

理赔管理方面

公司建立了从结案前审查到结案后审查的理赔全流程机制。车险理赔系统中完善投诉预警、投诉案件的快速处置通道，完善理赔各环节控渗堵漏的风险规则，开展投诉治理与理赔年度全国专项检查工作。

非车理赔方面

从多角度开展风险梳理，避免操作风险事件发生。客户服务方面针对重点版块客户进行风险分析，根据险种、区域、风险类型等提供风控建议；

理赔实务方面

在养殖险业务中启用视频远程查勘，通过理赔人员与客户远程视频理赔的方式，解决养殖险业务中标的或影像重复利用的道德风险问题；

合规质检方面

围绕监管、合规、文化管控的要求，针对超时支付、零结注销、延迟处理等重点事项开展了合规质检。

再保险管理方面，

公司全面检视再保险各项业务，严格执行合约分出、合约分入、临分分出、临分分入业务标准操作流程，每年检视再保险主要操作风险点和相应的控制措施，最大程度控制操作风险。

针对各个再保险业务环节的操作风险评估，增加了A 类重大风险风控方案要求的合约排分及时性、集中度高的交易对手信用风险监控及巨灾风险评估。新一代再保险系统，实现了系统闭环管理，提高了作业效率公司采用财务共享服务中心模式，实现资金、核算、税务的集中作业。

资金管理方面

银行账户、虚拟户和账户网银的开立、变更、注销继续严格履行审批手续；各账户及时对账，编制余额调节表，并按时将相关银行流水导入系统内。

同时，为了更好的管控资金风险，财务部通过收支异常、未达管理、账户余额、资金收支日报四个线上化管理工具实现对账户使用情况、沉淀资金和收支情况进行监控，对资金的收支合理性以及是否产生异常及时进行预警。同时，为进一步规范公司银行账户的标准化管理，提升基础工作质量，提升各类资金账户使用的规范性、合规性和有效性，四季度组织开展了全系统银行账户盘点工作，确保提高银行账户使用的准确性。

准备金方面

公司每月自查、收集、跟进上月发生的准备金操作风险损失事件并进行报送；通过严格执行监管和公司下发的准备金管理相关制度和双人复核机制，严格控制准备金评估过程中可能发生的操作风险。

洗钱风险方面

公司深度贯彻反洗钱三大核心工作，抓实八项基础工作，采取了一系列行之有效的措施。

具体包括建立健全反洗钱内控制度体系、完善反洗钱工作机制；完善反洗钱风险监控模型和平台系统，优化追踪整改机制；完善核心、理赔系统的反洗钱校验和卡控，严守“入口端”风险；优化黑名单系统规则；加强反洗钱信息安全保护工作；组织开展反洗钱集中宣传和培训等。

此外，公司还开展了“反洗钱执行不力”A 类风险防控工作,全面剖析和梳理风险要点并优化风控方案，压实了一道防线工作责任，守住风险底线。欺诈风险方面，公司持续强化欺诈风险管理组织架构体系，完善各条线欺诈风险相关制度及流程，开展欺诈风险自评估和欺诈风险体系专项审计工作，积极参与行业大数据反欺诈工作，组织反欺诈考核和培训等工作，不断提升欺诈风险管理能力，欺诈风险整体可控。

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