金融周报：12月LPR保持不变

财富 2024-12-21 15:08 上海

一、宏观要闻

1.12月LPR保持不变：1年期3.1% 5年期以上3.6%

据澎湃新闻，12月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较前期保持一致。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。2024年全年，1年期和5年期以上贷款市场报价利率分别下降了35个基点和60个基点。

2.明年起，沪深A股分红派息手续费减半收取

据证券时报网，12月17日，中国结算公告，为加大上市公司分红激励力度，推动增强投资者回报，中国结算决定，自2025年1月1日起，对沪、深市场A股分红派息手续费实施减半收取的优惠措施，即按照派发现金总额的0.5‰收取分红派息手续费，手续费金额超过150万元以上的部分予以免收。

今年以来，A股上市公司回报意识逐渐增强。Choice数据显示，截至目前，A股共有813家公司分红实施完毕，其中，实施半年报分红和三季报分红的公司分别为668家、132家，分别同比增长244%和109%。年内近4000家上市公司合计分红近2.4万亿元，同比增长超10%。

3、央行：实施好适度宽松的货币政策适时降准降息

据证券时报，中国人民银行党委12月16日召开会议，传达学习中央经济工作会议精神，按照全国金融系统工作会议部署，研究明确贯彻落实举措。

会议强调，实施适度宽松的货币政策，防范化解重点领域金融风险和外部冲击，进一步深化金融改革和高水平对外开放，着力扩大内需、稳定预期、激发活力，为推动经济持续回升向好营造良好的货币金融环境。

会议强调，实施好适度宽松的货币政策。综合运用多种货币政策工具，适时降准降息，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配。引导银行充分满足有效信贷需求，增强信贷增长稳定性。强化利率政策执行和传导，促进社会综合融资成本稳中有降。增强外汇市场韧性，稳定市场预期，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

二、行业观察

1.上调幅度可至20BP 12月多家中小银行上浮定存利率

据财联社，在存款利率整体处于下调的背景下，多家银行在12月逆势上调了定存利率。财联社记者从湖北竹山农商银行、荥阳农商银行等多家银行处获悉，该行最新推出相对较高利率的存款产品或上浮了个别期限存款利率。

业内人士表示，中小银行揽储能力较大行有限，考虑到优化负债结构等，可能上调部分期限存款利率。但是，从中长期来看，存款利率整体呈现下调趋势，不同银行调整情况和调整幅度主要还是看银行自身以及参考同类银行的利率调整情况。

2.年末揽储压力加大理财规模守住30万亿元吃劲

据中国证券报，11月，理财规模实现增长，再度站上30万亿元大关。据多家券商研究所测算，11月理财产品规模大增，再度突破30万亿元。据华西证券研究所测算，11月理财产品规模环比增加3371亿元，至30.11万亿元。据华源证券研究所测算，11月理财产品规模环比增加0.42万亿元，至30.2万亿元，且增量以固收类产品为主。

然而，近期年末效应有所显现，银行揽储压力加大，理财规模开始回落。同时，监管部门要求理财公司不得通过违规手段自建估值模型以平滑产品净值波动，理财产品净值波动料加大，加之债牛行情能否持续面临不确定性，这些因素共同对理财市场的规模产生了扰动。

3.今年以来A股分红回购金额均创历史新高

据中国证券报，今年以来，截至12月18日，已有3967家上市公司发布现金分红相关公告，涉及分红金额合计达2.35万亿元，创历史新高；超过2100家上市公司真金白银投入市场实施回购，合计回购金额达1626.81亿元，创历史新高；自股票回购增持再贷款机制实施以来，已有超过150家上市公司申请回购增持专项贷款用于股票回购。

分析人士表示，上市公司分红力度加大有助于稳定市场预期，回购有助于提振市场信心，未来A股市场分红和回购力度有望进一步加大。

三、公司新闻

1.时隔逾1年，再现银行转债触发强赎！

据证券时报网，12月17日晚，成都银行发布公告称，成银转债已触发有条件赎回条款，公司决定行使提前赎回权，按债券面值加当期应计利息的价格赎回于赎回登记日收盘后全部未转股的成银转债。

成银转债进入强赎阶段，意味着转债市场中的优质转债规模进一步收缩。据证券时报记者统计，今年以来，已有江银转债、无锡转债、苏农转债、张行转债等多只银行转债因到期退出了转债市场。当前存续的银行转债中，苏行转债、南银转债、杭银转债等多只银行转债的价格超过120元，触发强赎的概率提升。

多位分析人士表示，转债市场规模或延续缩量，以银行转债为代表的大额高评级优质底仓券的“稀缺性”将逐渐显现，这将对固收类基金和理财产品构成一定挑战。

2.多银行再获股东增持

据中国基金报，12月16日，民生银行公告称，新希望化工于2024年12月16日以自有资金通过集中竞价交易增持该行1761.65万股H股股份，占民生银行总股本的0.04%。本次权益变动后，新希望化工及其一致行动人持有该行21.89亿股无限售流通股，占该行总股本比例为5.00%。

12月以来，多家银行通过多种途径获得股东增持。

12月11日，苏州银行公告称，该行于12月11日收到第一大股东苏州国发集团出具的《关于权益变动的告知函》。在10月9日至12月11日期间，上述集团通过深圳证交所以集中竞价交易方式，增持该行股份48924836股，增持股份达到1.00%。12月10日，成都欣天颐投资有限责任公司通过集中竞价交易方式增持成都银行518万股。

展望2025年行情，东兴证券认为，银行具有“高股息、低估值、低波动”的投资属性，在广谱利率下行中，对配置型增量资金具有较强吸引力。

3.河北三家村镇银行获批解散

据财联社，河北金融监管局发布批复显示，宽城融兴村镇银行、围场满族蒙古族自治县华商村镇银行、武安村镇银行获批解散。宽城融兴村镇银行、围场满族蒙古族自治县华商村镇银行、武安村镇银行分别被河北宽城农村商业银行、承德银行、邯郸银行吸收合并。

四、海外动态

1. 美联储宣布降息25个基点预计来年放缓降息节奏

据新华社，美国联邦储备委员会18日结束为期两天的货币政策会议，宣布将联邦基金利率目标区间下调25个基点到4.25%至4.50%之间，并预计2025年降息幅度或收窄至50个基点。

这是美联储今年9月以来连续第三次降息。美联储在当天发表的声明中说，美国经济继续稳健扩张。今年早些时候以来，劳动力市场紧张状况普遍有所缓解，失业率有所上升但仍保持在低位。通胀率朝着2%的长期目标取得进展，但“仍然有些高”。

声明说，实现就业和通胀目标的风险大致处于平衡状态，但美国经济前景仍不确定。在评估适当的货币政策立场时，美联储决策机构联邦公开市场委员会将继续监测即将发布的信息对经济前景的影响。如果出现可能阻碍目标实现的风险，委员会将准备酌情调整货币政策立场。

2. 日元对美元汇率跌破1美元兑换155日元日本央行维持政策利率在0.25%左右

据央视新闻，当地时间12月19日，日本央行结束了为期两天的货币政策会议，决定继续把政策利率维持在0.25%左右。当天，日元对美元汇率跌破1美元兑换155日元。

3. 不降息！英国央行官宣

据证券时报网，当地时间12月19日，英国央行宣布，将基准利率维持在4.75%水平不变。值得关注的是，英国央行内部对于是否降息的分歧开始加大。

英国央行表示，消费物价指数(CPI)已经从9月份的1.7%上升至11月份的2.6%，略高于此前的预期，这很大程度上是由于核心商品和食品的价格上涨。服务业消费者价格通胀一直居高不下。预计短期内整体CPI通胀将继续小幅上升。

此外，英国央行还下调了对2024年第四季度的经济预测，目前预测不会增长，而其11月报告中预测的增长率为0.3%。

根据英国央行的公告，货币政策委员会9名成员当中，6人支持维持利率不变，3人倾向于将基准利率下调0.25个百分点，至4.5%。此前的预期仅有1人倾向降息。这意味着英国央行内部对于控通胀还是保经济的分歧逐渐加大。

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