2024年11月8日第十四届全国人民代表大会常务委员会第十二次会议通过新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下称《反洗钱法》）。以下十点重要变化，值得关注。
【重要变化一】 《反洗钱法》在总则部分明确规定“反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，维护单位和个人的合法权益”，即要注意反洗钱措施与洗钱风险相适应，不能因为落实反洗钱措施而影响金融服务、影响资金流转，妥善平衡二者之间的关系。
【重要变化二】《反洗钱法》明确规定履行反洗钱义务的不仅是金融机构，还包括特定的非金融机构，即反洗钱“不仅仅是银行的责任”。特定的非金融机构包括：房地产开发企业、会计师事务所、律师事务所、公证机构、贵金属、宝石现货交易的交易商。也就是说，《反洗钱法》生效之后，特定的非金融机构也负有反洗钱义务。
【重要变化三】《反洗钱法》明确规定并强化对反洗钱信息（包括但不限于公民个人信息）的保护，要求国家有关机关使用反洗钱信息应当依法保护国家秘密、商业秘密和个人隐私、个人信息。即，反洗钱工作应当保护各种公民个人信息，不得违法使用在这一过程中获取的反洗钱信息。保护反洗钱过程中获取的信息，也是本次法律修订过程中重要内容之一。
【重要变化四】《反洗钱法》规定设立反洗钱监测分析机构，专门从事接收、分析大额交易和可疑交易报告，移送分析结果，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告工作情况。从发现问题的角度入手，成立一个新的机构专门从事反洗钱监测工作，提升和强化反洗钱的监测工作，以及时发现问题。
【重要变化五】《反洗钱法》明确规定出入境人员携带现金超过一定数额出入境的，应当向海关申报。事实上，这一措施目前海关已经在执行，此次在《反洗钱法》中再次规定，以明确相关的法律依据，为落实反洗钱措施提供充分的法律依据。
【重要变化六】《反洗钱法》要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，并要求设立专门机构或者指定内设机构牵头负责反洗钱工作。此外，金融机构应当通过内部审计或者社会审计等方式，监督反洗钱内部控制制度的有效实施，金融机构的负责人对此承担责任，作为法定的责任人。
【重要变化七】《反洗钱法》授权金融机构必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。金融机构不是国家机关，是一个金融企业，与客户之间是平等的民事法律关系。在这一关系基础之上，赋予金融机构一种具有管理性质的“职权”，必须慎之又慎。此次修订《反洗钱法》对金融机构有权实施冻结账户这一意见，未予采纳。
【重要变化八】《反洗钱法》规定“金融机构与客户订立人身保险、信托等合同，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当识别并核实受益人的身份”。即允许金融机构核实受益人的身份情况，仅仅限于核实受益人的身份情况，以落实总则规定的“确保反洗钱措施与洗钱风险相适应”。值得注意的是，这是一项全新的规定。
【重要变化九】《反洗钱法》规定金融机构的反洗钱措施，单位或者个人有异议的，可以向金融机构提出，金融机构在15日内答复。金融机构有履行反洗钱的义务和责任，这是法律规定，同时也有义务对相关异议进行答复，且必须在限定的时间内进行答复。
【重要变化十】《反洗钱法》专门规定反洗钱特别措施，特别措施必有特别之处，包括立即停止向名单所列对象及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。反洗钱的特别措施重点回应对国际反洗钱的协作以及重大洗钱风险而必须及时采取措施的情况。
来源：刑事辩护与思考
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