十岁女孩卖六只鸡赚了2100多元,竟导致她的母亲帐户遭银行怀疑而冻结。示意图,非新闻事件图。(取材自pexels.com@Павел Гавриков)
十岁亚利桑纳州小女孩金莉‧马纳(Kinley Maner)养出六只漂亮的鸡,在禽只市集卖得2100元,买家开支票给她母亲卡莉(Kali),卡莉用电子方式存入自己户头,但大通银行(Chase Bank)因不熟支票开票方,觉得可疑,而冻结女孩之母的户头,足足一年有余;直到亚利桑纳"家庭捍卫你"(Family On Your Side)单位出面,才获解决。
卡莉表示自己女儿真的爱养鸡,学懂很多相关知识;金莉带着自己六只养很好的鸡到"葛拉汉郡市集"(Graham County Fair)拍卖,竟拍到2100元还有零头;卡莉把支票用电子方式存入大通银行帐户。一天之后,银行冻结那张支票,接下来还冻结卡莉整个户头;过了一年,金莉还是没收到自己养鸡赚的钱。
卡莉用电话与大通银行交涉几个钟头,想搞清发生了什么事;她表示,银行办事员查了开票方"小家畜协会"(Small Stock Association)的电话,发现停用之中,似乎很可疑,于是冻结那笔款子与她的户头。而且银行摆出的态度是除非她们能证实那张支票为真,不然无能为力。
小家畜协会开支票男子亲自到大通银行,证明支票为真,但大通表示,他只能用电话认证。
大通银行冻结金莉的支票、关闭卡莉的帐户,符合标准的银行风险管理作业规定,尤其是"知道你的客户"、"反洗钱"两条法规。
但本案当中,大通银行拒绝开票人本人到行认证,可能是因为政策要求认证得通过他们能记录的管道,例如电话,才能做准。虽说这些举动主旨在保护银行不受到法规刁难、免受诈欺之害,但不考量到特殊状况,如小孩存了一大笔款项,却也让人为难。
最后金莉一家去找亚利桑纳州的"家庭捍卫你"办事处帮忙。办事处接洽大通银行几个钟头之后,银行主动找金莉一家并道歉,连夜兑现2100元给金莉;女孩把大部分的钱存进她的读大学基金。
moneywise.com表示,遇着钱被冻结、户头被关,有几种解决管道。首先去找银行客服部,要求明白解释接下来要做什么。假如客服部那边无法解决,便要求他们的更上级出面。
另个管道是找消费者金融保护局(CFPB)。该局职责在监督并解决客户申诉。金融机构照理要很快回复CFPB,通常不到15天。最后是找你居住州的银行管理单位;在亚利桑纳州是由"保险与金融机构厅"(Arizona Department of Insurance & Financial Institutions)负责。觉得银行的举措不对,兴讼也可以解决问题。