富达投资最新统计显示,第三季的"401(k)百万富翁"帐户数量增加了9.5%,所有储蓄5年、10年或15年的帐户平均余额,在本季度皆有所增加。(图/123RF)
富达投资(Fidelity Investments)的最新统计显示,第三季的"401(k)百万富翁"帐户数量增加了9.5%,所有储蓄5年、10年或15年的帐户平均余额,在本季度皆有所增加。
有线电视新闻网(CNN)报导,401(k)百万富翁指的是退休帐户金额超过百万美元的人数,在富达投资管理的2400万个帐户中,有54万4000个帐户的余额超过100万元,高于第二季度的49万7000个;所有百万富翁的平均余额为161万6000元,高于上一季的159万5000元。在X世代(临近退休)中,那些已经储蓄至少15年的人平均余额略低于60万元,较上一季成长了6%。
这一成长不仅归功于投入401(k)人数上升,也要归功于强劲的14.1%平均储蓄率,包含员工自付的9.4%、雇主提拨的4.7%。
富达投资统计显示,所有401(k)帐户的平均余额虽创下历史新高的13万2300元,比第二季的12万7100元增加4%,但中位数仅为3万600元。
不过全部帐户包括所有年龄层、收入、年资的帐户,因此相对较新或年轻员工的储蓄时间不长,而且低收入员工可能无法储蓄很多钱。
低收入帐户(通常是少数族裔)如果余额很少(低于7000元),在换工作时最有可能直接提领,而非将储蓄转存到的新雇主的401(k)计划或提供税务优惠的个人退休帐户(IRA)里。
富达在报告中强调此问题,即低收入帐户倾向兑现401(k)储蓄来满足更紧迫的需求。但民众须考虑此举带来的成本:短期成本为该笔钱须申报该年所得税、领钱时若年纪不到59.5岁须缴10%的提前提领罚款;长期成本则是失去这笔钱复利成长的投资好处。
据美国退休计划赞助委员会(PSCA),目前计划中有6%已采取或即将采取退休储蓄自动转移(auto-portability,转移新雇主),近26%正考虑转移。
倡议联盟Portability Services Network指出,此服务广泛采用,预计40年内可
节省约1兆6000亿元的额外退休储蓄,其中9800万少数族裔可在换工作时省下7440亿元