存量房贷利率步入常态化调整阶段

财富 2024-11-04 17:50 上海

CFIC导读

◆11月1日起，存量房贷利率步入常态化调整阶段。当借款人的存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30个基点时，可申请将加点值下调至全国新发放房贷利率平均加点值加30个基点，但调整后的房贷加点值仍不能低于当地房贷利率政策下限。

11月3日，记者了解到，部分银行已开始受理存量房贷利率重定价周期调整申请。“11月1日上午，我在中国银行App上申请了重定价周期调整，由12个月调整至3个月，当天下午就收到变更申请已通过的短信提醒。”来自深圳的白女士告诉记者，“调整后最近一个贷款重定价日刚好是11月3日，今天查到重定价已完成，贷款利率降至3.3%。”

10月31日，工商银行、农业银行、建设银行等多家商业银行发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制，包括调整利率加点值和重定价周期。

缩短重定价周期

“我原来的贷款重定价日是6月11日，本次将贷款重定价周期调整为按季度后，下一个重定价日是12月11日，从还款计划来看，可以提前半年享受3.3%的利率。”南京的卞先生告诉记者。

此次重定价周期调整，借款人可选择3个月、6个月、12个月三种周期中的一种进行重定价。例如，借款人此前的贷款重定价日是3月15日，如果将重定价周期调整为3个月，那么重定价日将调整为3月15日、6月15日、9月15日、12月15日。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，此项政策取消了此前房贷利率重定价周期最短为一年的限制。缩短存量房贷利率调整周期，意味着存量房贷利率和新发放房贷利率之间的联动性会进一步增强，减弱了借款人因新老房贷利差而选择提前还贷的必要性，也避免了利率因素影响居民住房消费，有利于促进房地产市场回暖。

不过，也有银行提醒借款人，每笔房贷在贷款结清前仅有一次调整重定价周期的机会，不得进行多次调整。调整后无法撤销，所以应综合考虑各种因素后慎重选择。

多家银行表示，重定价周期不一定越短越合适。在贷款利率下行阶段，重定价周期越短借款人可越早享受低利率；反之，在贷款利率上行阶段，重定价周期越短借款人也要越早承受高利率。

动态调整利率

11月1日起，存量房贷利率步入常态化调整阶段。当借款人的存量房贷利率加点值高于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30个基点时，可申请将加点值下调至全国新发放房贷利率平均加点值加30个基点，但调整后的房贷加点值仍不能低于当地房贷利率政策下限。

人民银行会在1月、4月、7月、10月的月末公布上季度全国新发放住房贷款平均利率，借款人可登录人民银行官网进行查询。

对于此变化，人民银行有关负责人表示，借贷双方可通过协商变更合同等方式调整加点幅度，以更准确体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化。

“市场竞争机制可促使商业银行与借款人自主协商、适时调整加点幅度，不需要等到新老房贷利差积累较大后再由商业银行进行批量调整，能够渐进有序缓释矛盾，并维护合同严肃性。”人民银行有关负责人解释道。

分析人士认为，新的存量房贷定价机制可以使存量房贷利率及时反映定价基准（LPR）的变化。同时，建立存量房贷利率常态化调整机制，有助于稳定存量房贷规模，持续增强市场信心。

受理时间略有差异

各家银行开始受理调整重定价周期的时间有所不同。记者了解到，与中国银行基本同步，交通银行目前也已受理并完成部分借款人的调整申请。此外，多家国有银行、股份行、城商行等银行公告称，将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请。

以六大国有行为例，中国银行表示，自11月1日起，借款人可登录该行手机银行App，通过“贷款-房贷利率调整”申请调整利率加点值或重定价周期。邮储银行表示，自11月7日起，借款人可向该行申请调整重定价周期，符合条件的，该行将及时予以调整。

工商银行、建设银行、农业银行、交通银行均表示，将不晚于11月15日开始受理重定价周期调整申请。

其中，农业银行表示，对于重定价日选择为贷款发放日对日的，自11月1日21:00起，借款人可通过农行手机银行自助申请重定价周期调整，符合条件的，该行将于11月5日、6日根据申请情况进行统筹调整。11月5日（含）后提出重定价周期调整申请的，如符合条件，该行将在申请日次日完成调整。

本文来源：中国证券报

记者：石诗语

微信编辑：刘思乐

《风险预警·金融版》简介

金融是现代经济的命脉，金融稳则经济稳。金融安全事关国家、区域企业发展大局，需要对金融风险时刻保持高度警惕，增强风险防范意识，科学应对，防范于未然。

由中国金融信息中心出品的《风险预警·金融版》在政府权威部门指导下，依托先进的大数据舆情监测系统和专业的分析师团队，对金融业不同领域、不同类别的风险舆情进行总结梳理和分析研判，为金融监管部门、要素市场、金融机构、上市公司、行业协会、各类企业、高等院校、研究机构等提供权威、专业、实用、及时、有效的金融风险舆情监测、研判、预警与应对建议。

1.8万/年，每周一期，每周五发布。

最新文章

“设备之家”上海首发！政银企机构共绘金融助力工业升级蓝图

李云泽发声！

吴清发言，信息量大！事关资本市场改革

政策效果显现！朱鹤新最新发言，释放关键信号

国家发展改革委解读当前宏观经济形势

锚定目标对标对表上期所加快建设世界一流交易所

A股回购规模，创历史新高！

六个城市或将开展eVTOL试点地方如何谋篇布局？

利好！上海楼市新政策

证监会副主席李明发声！

上交所总经理蔡建春发言，事关互联互通机制！

中国养老金指数首发！北京、上海、广东位列前三

张辉履新中国银行

信托公司持续抛售金融机构股权！

银行系公募发力指数赛道

新职业新工种“入编”，喜中有忧

发展普惠养老金融积极应对人口老龄化首届中国普惠养老金融论坛顺利举行

金壮龙发声！

落地近一个月，支持资本市场两项新工具进展如何？

利率持续下降，大额存单“不香了”？

市场首例！债券型大集合产品管理人完成变更

利空出尽促债市回稳后续如何布局？

新华社经济随笔：实体零售焕新的秘诀

上海国际金融中心一周要闻回顾（11月11日—11月17日）

上海成立这一领导小组

十年“蝶变” 资本市场互联互通纵深推进

证监会发布施行上市公司市值管理指引

扎实做好养老金融大文章，平安养老险荣获两项大奖

A股上市公司回购超1400亿元

加码布局ETF赛道券商强化全流程陪伴式服务

低空之城 “预”见未来

央行大额逆回购呵护资金面

重要数据发布！

中国证监会原发行监管部副主任李筱强被查

国家统计局：我国房地产市场已进入到新发展阶段

金融监管总局：进一步提升金融服务适老化水平

为新质生产力蓄能北交所公司谱写创新华章

上海、江西、四川等地多措并举支持并购重组

持续发力！银行对公贷款增速亮眼

主权债接连获全球投资者热捧国际市场笃信中国经济韧性

央行副行长陶玲发声！

住建部最新公布！

楼市税收优惠新政一图速览→

黄金价格连续下挫，见顶还是回调？

竞逐养老金融赛道　保险养老社区扩容

主动权益基金三季报：超九成实现正收益

九大券商把脉A股2025年行情

民营经济“小”与“大”｜专精特新，小行业潜藏“大能量”

沪上金融大讲堂第三十讲：安永朱非墨谈金融机构反洗钱履职展望

上海市政府常务会议研究了这些重要事项！

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉