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临近春节，假日理财再度引发关注。银行和银行理财公司更是“先人一步”，瞄准年余资金和年终奖打理需求，纷纷推出“春节档”理财产品。“春节档”理财有何不同？过年用钱，短期投什么？
近日，国债逆回购年化收益率大幅飙升，1天期品种甚至一度突破4.1%。而结合春节放假安排，投资1天期的国债逆回购，就可以赚到9天的利息。为此不少券商已行动起来，相继推出了“国债逆回购+短债/短融ETF”等组合投资攻略，并称可“一份本金，两份收益”。国债逆回购是一种短期理财方式。通常来说，融资方一般是金融机构，交易对手是结算中心，如果融资方到期不能按时还款，结算中心会先垫付资金，因此风险比较低。国债逆回购也是只有交易日开市，沪深两市国债逆回购都是1000元起投，以1000的整数倍进行申报购买。按照规则，国债逆回购的交易品种分为1天、2天、3天、4天、7天等，实行T+0清算、T+1交收制度，不过计息天数为资金实际占用天数。也就是说，只要操作得当就可以享受春节期间的收益。最重要的是，每逢月末、年末，国债逆回购的收益率大概率会上升。而根据乙巳蛇年的春节放假安排，投资者可在1月24日（本周五）下午三点半前操作完毕国债逆回购。如果投资者在1月24日当天投资1天期的国债逆回购，可以赚到9天的利息；如果在1月23日当天做2/3/4天期的国债逆回购，则可以享受12天的利息。不仅如此，近段时间，多家银行及理财子公司纷纷将目光聚焦在客户的资金增值需求上，推出了年终奖、春节专属理财产品，涵盖理财、基金、存款、保险以及较高利率的大额存单产品等。目前来看，“春节档”理财产品的收益率相较日常多上浮0.1个百分点。此外，密集发行的大额存单产品，不少最高利率超过2%。那么，“春节档”理财产品和普通理财产品有何不同？在产品设计、收益率、风险等方面有何特点呢？农业银行上海分行高级经济师 陈伟华介绍，【首先第一个我们从风险等级来看，就是春节档的银行理财产品，它主要是以第一波的稳健为主，风险等级呢相对较低，一般呢都是为R1R2的级别。第二个呢它是在投资期限方面的一个不同，春节档的一个银行理财产品，它的投资期限呢一般呢都比较短，一般不超过一年。第三个呢收益表示，春节档的银行理财产品的收益，他的表示方式表示的数值一般要比平时的普通的银行理财产品有所上浮，但是这个上浮的比例也不高，一般的上浮5~10个基点。第四个呢就是春节档的银行理财产品，它主要是以固收类为主的，包括现金管理以及其他一些低低风险】对于计划过年用钱或者只有过年期间有闲置资金的投资者，面对种类繁多的短期投资方式，又该如何选择？投资者应该如何平衡收益与风险？陈伟华表示，【如果要进行短期投资，建议可以选择银行的货币基金。这个目前大多数采用的是t+1的赎回模式，这样在主要考虑资金资金流动性问题的同时，它可以兼顾一定的盈利性，达到资金性价比的一个优化。当然了，投资者也可以选择银行1天7天或者30天等短期的银行理财产品，它同样可以获得预期收益。短期投资呢它有两个风险点需要大家关注。第一个是资金的规划，就对于自己什么时候需要资金，需要多少资金，有一个明确的预判，第二个，投资者要认真阅读产品说明书，特别是你要熟悉申购赎回以及到账的一些操作跟时间，还有一些金额限制等等这些规则。只有在熟悉规则，熟练应用规则，才可以保证资金正常运作，获得最佳收益，反之有可能得不偿失。最后呢建议投资者在目前不确定因素复杂多变的经济环境下面，要养成量入为出，未雨绸缪的一个投资习惯，理性消费，适当投资】【展望2025年，在这个市场利率下行的一个大的背景下，大概率是2025年的收益率呢可能会比2024年还要低一些。基于目前这个宏观经济不稳定因素比较较多，市场风险平衡呢它有所提升，那么将有利于银行理财产品吸引更多的资金流入，有望呢推动规模的进一步增长。总之，一个健康稳定的一个理财市场，需要机构跟投资者双向奔赴】![]()
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作者：崔琦
编辑：严丹
监制：顾洁
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