澳洲留学税号
&养老金全攻略
文章大纲
Part 01
TFN（税号）申请
什么是TFN
为什么申请TFN
如何申请TFN
银行卡绑定TFN
Part 02
Super（养老金）
什么是Super
Super的申请
Super的退回
俗话说得好：Nothing is certain, except death and taxes
Death油条君应该是帮不到大家了
但Tax可以！
下面就给大家分享关于澳洲税号的详细内容
帮你守护好小荷包里的钱钱～
正式开始之前，先来了解一下澳洲的财政相关信息。
1. 税务居民（Tax resident）
按照澳大利亚税务局的规定，一般来说，只要符合以下条件就被视为澳大利亚税务居民：
一直住在澳大利亚，或者来到澳大利亚并永久居住
在澳大利亚连续呆了6个月或更久，在大部分时间里从事一份工作并住在同一个地方
一年中在澳大利亚居住超过6个月，除非家在海外并且不打算在澳大利亚居住
暂时出国，不会在另一个国家建立永久住所
来澳大利亚学习并注册了超过6个月的课程的海外学生
2.澳洲财年
财年也就是财经年度。是一个国家以法律规定为总结财政收支和预算执行过程的年度起讫时间。澳洲的财年采用跨年制，自7月1日起至次年6月30日止。
每年6月30号财年结束之前，各大商家为了便于清算、报税、结算预算等，纷纷抢在财年末进行清仓大特卖，进而演变成为澳洲最激烈的打折促销旺季（EOFY Sale）。这个时候不要忘记按需剁手哦～
3.报税季
每年的7月1日至10月31日为澳洲的法定报税季，在澳洲的税务居民必须在10月31日前，向澳洲税务局（ATO）申报过去一个财年的收入，完成个人自主报税。如果你想委托会计师报税则可以延长到次年3月31日。
澳洲采用阶梯式税率。年收入18,201澳元是个人所得税的“起征点”，年收入低于18,200澳元的澳洲居民会有免税资格，但高于该额度后，税率会从19%-45%不等。总原则是，挣得越多，交得越多。
2024-2025财年，也就是2024年7月1日起，个人所得税税率和起征点会有变化，拟议的减税措施是：
将19%的税率降至16%
将32.5%的税率降至30%
将适用37%税率的门槛从120,000美元提高到135,000美元
将适用45%税率的门槛从180,000美元提高到190,000美元
什么是TFN？
TFN（Tax File Number），也就是税号，它跟我们的护照号码一样，用来向澳洲税务局申报收入，澳洲政府也以该税号征税。这个税号和你的护照号码一样是唯一的，即使你换了名字、换了工作、申请了其他签证也不会改变这个号码，所以需要仔细保存。
需要税号的场景包括但不限于：找工作、换新的工作、申请政府福利、提交纳税申报表、申请高等教育贷款、拿银行利息等等。简单来说，只要你有收入，就需要税号。
如果在获取税号后忘记了号码，可以在ATO官方app、TFN在线申请或者带着自己的护照去到澳洲任何一个税务局即可重新获取你的税号。
为什么要申请TFN？
1.工作/兼职
依照澳洲的税法，所有在澳洲工作（有收入）的人，都必须要有自己的TFN，当你在找兼职或者全职时，公司也会要求你提供税号，以方便他们处理薪资与税收业务。所以找工作之前一定要把税号先办好，不然都不会有面试直接fail（某些黑工除外）。
在拿工资的时候，老板会先把你工资的税先扣掉再给你最终工资，这个时候如果你没有税号的话，则会被扣40%以上的超高税率。
https://www.ato.gov.au/calculators-and-tools/tax-withheld-calculator
2.银行利息
对于来澳留学的小伙伴，一般来说都会办一张澳洲当地的银行卡以便付各种款的时候不需要手续费。以Commbank为例，银行卡会有一个Netbank Saver账户，相当于支付宝的余额宝，有闲钱的时候转到这个账户里是有利息拿的，那银行在算利息的时候也是需要收税的。如果没有向银行提供TFN，将以最高的边际税率从利息中预扣税款。开通Saver账户及绑定TFN均可以在Commbank的app内线上操作（后面有详细步骤哦～）。
https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/investments-and-assets/investing-in-bank-accounts-and-income-bonds
如何申请TFN？
对于我们留学生或者暂住澳洲的小伙伴，只要在澳大利亚居住超过182天，就属于澳洲税收居民（Tax resident），都应该申请TFN。申请TFN可以到税务局申请，也可以直接网上申请。
这里强烈建议大家直接网上在线申请TFN，非常方便，几分钟就可以申请完成。
申请步骤
Step1：
进入澳洲税务局官方网站http://www.ato.gov.au/，点击左上角individuals and families，然后点击Tax file number。
Step2：
在Tax file number页面选择Apply for a TFN,然后选择第三项Foreign passport holders, permanent migrants and temporary visitors。
Step3：
在页面选择Apply online for a TFN using the IAR，我们就进入了税号在线申请的页面。可以先简单阅读关于权利与义务的说明内容，阅读完后点击右下角的Start，进入申请界面。
Step4：
我们需要按照网页问题填写个人信息，填写完成后，在网页的右下角点击Next进入下个页面，继续填写个人信息。其中，填写在澳的通讯地址信息，这点非常重要。务必要填写你可以收到邮件的地址，以免税号通知信寄到后无人接收或搞丢，之后重新申请很麻烦。
Step5：
个人信息填写完毕之后进入确认声明。在确认上述填写的个人信息都准确无误后，点击Submit。如需要改动可以选择Previous进行修改。至此，我们就顺利完成了澳洲税号的网上申请。
在线申请过后，就可以耐心等待了。一般在28天内就会将TFN信件邮寄到你填写的澳洲地址。若一直没有收到，可以拨打132861或是亲自到澳洲各城市税务局查询。
银行卡绑定TFN
收到TFN信件获得税号后，就可以将税号绑定到你的银行卡了。
以Commbank为例，进入app后点击左上角的小黑头像，再点击Tax file number，进入页面之后选择Let me enter my Tax File Number，填写好自己的税号就绑定成功了。
在提交税号之前被扣税了也不用着急，这些钱都是可以分分钟退还给你的。只要你提交了TFN number，就可以app内在线申请或者拨打132221让银行工作人员Refund你，去任何一个分行（Branch）申请也是可以的～
什么是Super？
Super 可以理解为养老金。在澳洲工作，雇主是需要根据一定的比例，基于我们的工资金额，为我们缴纳Super的。具体介绍在ATO官网上可以看到。
https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/super-for-individuals-and-families/super
澳洲的养老金主要有以下几个种类：
1.Industry funds行业养老金：只有在特定行业才能加入，部分行业养老金向所有人开放。
2.Retail funds零售养老金：通常由金融机构运营，向所有人开放。
3.Public sector funds公共部门养老金：通常向为澳大利亚（联邦）、州和领地政府工作的雇员开放。
4.Corporate funds公司养老金：通常只对为特定雇主或公司工作的人开放。
5.Self-managed super funds自我管理的养老基金（SMSF）：自己管理并对所有投资决策负有法律责任。
Super的申请
如果没有在澳洲打工的打算或者还没有找到工作，暂时不需要申请养老金账户。其余情况，只要是正规工作（哪怕是临时工）就有享受Super的权利，办理好税号后就可以去申请了。
另外，如果我们不自己主动选择Super公司，那就只能听天由命看自己的雇主用哪个Super就帮你申请哪个。但是坏处就是：
1.你换工作时，就可能存在不同雇主分别给你开了多个不同账户，自己掏的管理费变多。
2.Super可以理解成带有投资性质。如果你选择在澳洲长期工作，要是选的Super公司管理费和各种手续费很高，收益还不好，账户可能还会亏损。
在ATO的官网上，有个帮助你对比Super的工具：YourSuper comparison tool
https://www.ato.gov.au/single-page-applications/yoursuper-comparison-tool
官网列出了目前可以选择的Super机构，你可以选择四个机构后点Compare，就能给你清晰列出这几家Super的费用和预计收益率等信息。考虑好之后，直接点Super名称就能链接到对应Super机构的官网，开始申请啦~
Super的退回
如果你的签证已失效（已过期或已被取消）并且你已经离开了澳大利亚，就可以申请离境养老金退回。注意，在递交申请时，本人必须在澳大利亚境外哦。
税务局申请离境养老金退回步骤
1.搜索DASP（Departing Australia Superannuation Payment，离澳退休公积金支取）
2.选择线上申请
3.按照要求回答一些问题
你可以在申请前提前准备好个人资料、国内通讯地址、澳洲最后一次居住地址、收款方式及账户、Super相关信息等。当你点击Submit后很快就会收到一封税局发来的确认信，意思就是他们已经收到你的申请，并且会和澳洲海关确认你的出境信息，然后和你的Super公司联系，一般28天之内会收到确认信。
如果你离境或者签证过期满六个月还没有申请，你的养老金会从养老金公司转入税务局。
以上就是关于TFN和Super的分享
下一篇会给大家带来ABN和退税的相关信息
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