中高净值人群的财富目标、认知水平与财富管理法律风险图谱

财富 2024-11-04 20:09 浙江

财富安全成为中高净值人群财富管理的首要目标，财富管理进入“安全时代”

创富不易，守富更难。相比于财富增值，中高净值人群财富管理更追求安全稳健。数据显示，70.3%的中高净值人群财富管理的首要目标是保障资产与财富安全，其次是创造更多财富、实现财富增值。我国经济正处于疫后修复阶段，受国际局势动荡、国内暴雨洪涝灾害频发等影响，大众风险意识增强，消费和投资理财更为理性。

中高净值人群相比大众群体手握更丰厚的资产，对安全性有更高要求，且资产水平越高，财富管理的避险需求越强烈，家庭可投资资产在300万元以上的中高净值人群将安全作为财富管理首要目标的占比达75.0%以上。财富管理已进入“安全时代”。

男性群体和女性群体的财富管理目标存在显著差异，女性对财富安全的诉求显著高于男性。

数据显示，女性群体财富管理的首要目标是保障资产与财富安全（73.4%），其次是创造更多财富、实现财富增值（61.5%）；男性群体则更关注财富增值（68.0%），保障资产与财富安全次之（67.6%）。“她经济”时代下，执掌家庭财政大权的女性数量越来越多，因而从长远发展来看，安全性将在未来较长一段时间成为中高净值人群财富管理的关注重点。

财富管理法律风险意识仍处萌芽阶段，资源稀缺性是中高净值人群主要焦虑点

对于中高净值人群来说，财富管理的核心在于风险管理。财富的保值、增值、传承过程面临诸多风险，其中法律风险作为重要风险因素目前尚未受到中高净值人群的普遍关注。以0-100衡量财富管理法律风险关注度，中高净值人群整体关注度仅为55.7分，意味着中高净值人群财富管理法律风险意识仍处萌芽阶段。

从城市等级来看，三线及以下城市的中高净值人群对财富管理法律风险的关注程度明显高于一二线城市，其中，五线及以下城市的中高净值人群财富管理法律风险关注度最高（66.8分）。究其原因，不同地区的法律资源丰富度存在差异性，欠发达地区法律资讯和服务资源的稀缺更易引发焦虑。一二线城市经济发达、商业活跃，法律服务资源也更丰富，消费者的法律认知和法律风险应对能力相对较强。而三线及以下城市经济相对欠发达，法律资源紧张且分布不均衡，消费者的法律认知模糊，遇到问题难以解决，因而对法律风险更关注，对法律服务需求更迫切，更希望得到专业支持。

养老、传承、婚姻、政策、家企混同风险构成了中高净值人群财富管理法律风险图谱

法律风险存在于财富保值、增值、传承的方方面面，养老、传承、婚姻、政策、家企混同风险作为中高净值人群最关注的五大风险，构成了中高净值人群财富管理法律风险图谱。

女性更关注婚姻、养老、传承风险，男性更关注政策、家企混同风险

男性和女性对五大法律风险的关注偏好不同，女性更关注婚姻、养老、传承风险，而男性更关注政策、家企混同风险，呈现出“女主内男主外”的风险关注格局。出于两性天然的特点，女性偏感性，注重情感联系，擅长处理夫妻关系、与双方父母的关系、与子女的关系，因而对婚姻、养老、传承风险更为关注。男性则更多承担着赚钱养家的责任，更加关注政策变动、家企资产混同可能带来的隐患。（《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》泰康法商家办&武汉大学&零点有数）

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