免税储蓄账户 (TFSA) 是所有加拿大人都可以使用的一种强大的储蓄工具和投资工具。它提供免税的投资增长以及免税的提款。
尽管如此，许多人还是将 TFSA 用作简单的储蓄账户，从而浪费了资金。下面，我将进一步解释 TFSA 的工作原理以及如何充分利用它们，以便您更快地实现财务目标。
TFSA 基础知识
在经济衰退期间，TFSA于 2009 年推出以此鼓励加拿大人利用税收优惠账户来节省更多钱。
不过，不要被这个名字所迷惑。TFSA 不仅仅是传统储蓄账户的替代品。它们还可以用作投资工具，用于持有股票、债券、GIC 和其他长期投资。但请确保不要进行日内交易使用您的 TFSA。
加拿大税务局每年都会设定年度TFSA 供款限额，从而提高一生的总缴费限额。
尽管 TFSA 中的存款是税后资金，但资金可以在您的 TFSA 中增长而无需纳税。最重要的是，您可以随时提取这笔钱，而且您永远不必为此支付一分钱的税款。
充分利用 TFSA 的技巧
您准备好开始存更多钱并减少投资税了吗？如果您想充分利用 TFSA，并将其用作不仅仅是一个储蓄账户，请使用这些 TFSA 管理技巧。
1. 最大化年度和终身贡献
如果您自 2009 年 TFSA 开始实施以来就有资格申请，那么您 2024 年的终生总供款限额为 95,000 元。
要符合 TFSA 资格，您必须是年满 18 岁的加拿大居民。如果您在 2009 年之后年满 18 岁，那么您一生的供款限额将低于 95,000 元，并且取决于您首次符合资格以来累积的年度供款限额。
如果有点困惑，别担心。加拿大税务局有一份完整的指南，如何确定您的供款空间。
一旦确定了您有多少供款空间，您就应该尽力将其最大化。您的 TFSA 中的资金越多，您就越能利用复利，从而赚取更多的免税资金。
另一件需要注意的重要事情是，只要您不超过一生的供款限额，您前几年的年度供款空间可以结转到今年。
2. 投资ETF
您的 TFSA 可以成为一种出色的投资工具。您可以进行的最佳投资之一是交易所交易基金 (ETF)。ETF 本质上是一个包含多项投资的投资组合，可以分散投资风险，而无需您亲自研究和投资个别股票。
经过时间考验的、跟踪标准普尔 500 等指数的 ETF 从长远来看可能会比典型的储蓄账户给您带来更多的回报。
3. 购买GIC
担保投资合同 (GIC) 是 TFSA 的另一项出色补充。购买 GIC 时，您实际上是在向银行借钱一段时间。作为交换，银行会在期限结束时以一定数额的利息偿还这笔钱。
GIC 利率目前在 3% 至 5% 之间。GIC 的优点是回报有保证，且不受市场波动的影响。
缺点是你的资金基本上在整个期限内都被锁定，期限可能短至几个月，甚至长达十年。
4. 不要向 TFSA 存入过多资金
如果您的缴款额已接近终生缴款限额，我建议您对 TFSA 账户进行审核，以确保您不会意外超额缴款。
如果您的 TFSA 中有任何金额超过供款限额，加拿大税务局都会对您处以每月 1% 的罚款
例如，如果您多缴了 1,000 元，那么您每月将被罚款 10 加元，直到超额部分被扣除为止。
TFSA 与 RRSP：哪个更适合退休？
注册退休储蓄计划 (RRSP) 是最常见的退休储蓄和养老金计划之一。但是，仅依靠 RRSP/RRIF 来获得退休收入可能会产生意想不到的后果，导致您缴纳更多税款，并可能使您没有资格享受政府退休福利。
虽然 RRSP 是纳入退休计划的良好工具，但我建议人们在向 RRSP 供款之前尽量增加 TFSA 供款，因为 TFSA 提供更大的长期税收优惠。
TFSA 提款也不会影响您获得老年保障 (OAS) 或加拿大退休金计划 (CPP) 的资格。
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