加拿大可能多年来没有发生过大规模的银行业破产，但一位曾在该国最高银行监管机构任职的官员表示，现在是“地平线上出现的乌云”表明现有的制衡机制可能需要进行调整才能在未来持续下去。
曾任美国金融机构监管办公室副主管、现任 CD Howe 研究所高级研究员的马克·泽尔默表示，美国多家地区性银行的倒闭以及2023 年瑞士信贷集团的倒闭意味着，2007-2008 年全球金融危机后实施的改革还不够。
“人们很容易说，别担心，开心就好，因为几十年来一切都很顺利，”他说。“但我认为去年的事件让我意识到世界正在发生变化。最好在平静的时候思考未来会如何发展，而不是等待问题出现。我不希望加拿大失去声誉。”
去年，美国和瑞士当局均不得不介入，以防止银行倒闭引发其金融体系和经济的更大范围混乱。
破产银行之一的硅谷银行在两天内损失了近 85% 的存款。泽尔默表示，这表明，在“数字和社交媒体时代”，银行挤兑（即大量储户因担心破产而同时提款）可能会迅速发生，而且这种风险可能会继续增加。
他在周二发表于 CD Howe 的评论文章中表示，美国的情况还表明，如果“规模较小、不太成熟的机构”依赖类似的商业模式和储户群体，可能会集体引发问题。
泽尔默表示，过去 15 年来，监管要求和监督范围也有了大幅扩大，但这也有其弊端。
“存在这样的风险：更多的规则和对非金融风险和治理实践的更严格监管……可能会模糊银行管理和监管监督之间的界限，”他说。“这种方法还可能削弱创新的动力……他们可能会倾向于简单地‘按照监管要求’进行管理。”
泽尔默表示，银行业可以采取多种“选择”或措施来实现可持续发展，但没有一种是“明确的灵丹妙药”，因为它们可能会导致更高的成本，而最终将由加拿大家庭和企业承担。
其中一个方案是提供全额存款保险。目前，加拿大人每类存款最高可获得 10 万元的保险。增加保险覆盖范围可能会提高储户的信心，但他说，过去的经验表明，这些措施可能无法显著降低银行挤兑的风险。
他说：“这可能是联邦政府在 2024 年预算中宣布的存款保险框架计划审查中值得探讨的一个话题。”
泽尔默表示，加拿大存款保险公司（一家联邦皇家公司）也应该完成其赔付现代化项目，该项目旨在建立一个能够在机构破产时迅速向储户偿付的系统。
并且可以鼓励银行持有更多优质流动资产，以便在发生银行挤兑时根据需要出售。
“这样，一旦发生挤兑，他们就能存活更长时间，”他说。
加拿大央行还可以发挥作用，修改其紧急流动性工具的结构，使银行在面临压力时更容易获得这些工具。
“当一家银行向加拿大银行寻求资金时，这立即表明该银行陷入了困境，”泽尔默说。“没有人愿意这样做，因为这基本上表明你在那个阶段已经失去了金融市场的信心。”
他说，他所提出的选择都不完美，但他传达的关键信息是“鉴于近年来发生的事情，人们应该开始谈论他们未来想要什么样的银行体系。”
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