为有效普及金融理财知识，最大限度提升社会公众金融素养和风险识别能力，聚焦当前社会风险高发的领域，本文选编真实案例，以案例解读剖析犯罪手法，以场景再现讲授识别方法，帮助您认识什么是非法集资，如何识别非法集资。我们相信，在您的参与和支持下，我们一定能够打赢非法集资这场攻坚战。
01
典型案例
蚂蚁致富的神话
汪某某系某某集团董事长兼总经理，利用虚假出资成立的壳公司,在实际无资金保证能力的情况下，以高额利息为诱饵，采取用后笔集资款兑付前笔集资款本金和利息的手段,诱骗投资者与其签订《蚂蚁养殖购销合同》，大肆进行非法集资活动。具体方式为:投资者以租养或代养方式，以每组1万元的价格购买汪某某提供的蚁种，汪某某承诺以35%~80%的年利息回收蚂蚁，每37天返还本息一次，分10次返清本息。同时，汪某某还在辽宁各地大肆聘请当地人员设立分公司、代办点，并支付吸收资金额5%左右的提成，迅速扩大了集资范围。在两年多的时间里，汪某某利用上述手段与投资者共签订10万多份合同，非法募集资金29.95亿元。
一是豪掷巨款，制造声势。在报纸、电视台发布广告，制造大量“软新闻”,宣传企业形象，给人实力雄厚的假象,还通过庆典、赞助活动等方式，获得机会和领导、明星合影，增加公众的信任度。
二是假借实业，实为行骗。先制造一个蚂蚁养殖神话，向投资群众宣传蚂蚁产业利润如何之高，使得投资者相信所投资本金和利息能够保障。而实际上，集团注册资本均为虚假出资，集团下的六家企业均经营惨淡。到了后期,随着养殖户越来越多，有一半的养殖户没送蚁种，但养殖合同依然有效，到期返款。
三是设代办点，铺集资网。为迅速扩大集资范围和增加集资金额，在各地设立分公司，采取支付集资款一定比例提成的方式，迅速发展分公司负责人，在辽阳、营口、本溪等地开办了几十个分公司，这些分公司再下设代办点、经销处、咨询处等，触角伸向最底层的熟人社会。
1.以养殖动物等名义，吸引群众投入资金认购、认养，实际并不交付或不完全交付实物，投资回报也与养殖动物无关的行为，均为非法集资。
2.投资理财一定要认准正规持牌金融机构，不要被企业通过发布广告、明星代言、设代办点等方式刻意营造的实力雄厚的假象所迷惑。
3.任何承诺高额回报的投资都是有风险的，不要被企业“高息”“高收益”等虚假宣传误导。
如何规避非法集资陷阱?
要想避开非法集资陷阱，大家一定要牢记“四看、三思、等一夜”。
四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，看项目真实性、资金投向、获取利润的方式等。四看参与主体，看是否主要面向老年人等特定群体。
三思。一思是否真正了解产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自己是否具备承担损失的能力。
等一夜。一定要避免头脑发热，先征求家人朋友的意见，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，拖延一晚再决定。
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