为有效普及金融理财知识，最大限度提升社会公众金融素养和风险识别能力，聚焦当前社会风险高发的领域，本文选编真实案例，以案例解读剖析犯罪手法，以场景再现讲授识别方法，帮助您认识什么是非法集资，如何识别非法集资。我们相信，在您的参与和支持下，我们一定能够打赢非法集资这场攻坚战。让我们携手并肩，同心同向，一起守住“钱袋子”，护好幸福家!
01
典型案例
典当行的圈钱伎俩
案例一:欧某某在新化县上梅镇天华南路租用孙某甲家的门面开设“某某寄卖行”，主要以典当手机、首饰、摩托车等物品赚取手续费为业。经过一段时间的经营后，被告人欧某某与周围的邻居熟悉了，并取得了一些邻居的信任。后来，欧某某以月息2分或3分的高利息为诱饵，虚构当铺典当车辆、需要资金周转，亲戚患病急需现金，某领导急需钱用等事由，先后从王某某等18人手中骗取现金113万元，除支付部分利息与偿还部分本金共计19.3万元，实际骗取现金94万元。
案例二:蔡某某在泉州市某典当行担任经理期间，为了发展业务，非法向社会公众吸收存款219万元。他还利用担任经理职务的便利，以典当行的名义，分别以25%、20%、15%等不同的月利率，向社会公众吸收存款73万元，收款后不入账，又以该典当行的名义分别以25%、23.5%、18%的月利率，放贷给蒋某某、王某某、陈某某等人，从中将利息差额占为已有。
1.以典当行为幌子。欧某某通过开设“某某寄卖行”，正常开展业务，取得周围群众的信任;蔡某某利用担任经理职务的便利，以典当行的名义向社会公众吸收存款。
2.以高额利息为诱饵。以月息2分或3分的高利息为诱饵，虚构当铺典当车辆、需要资金周转，亲戚患病急需现金，某领导急需钱用等事由，向社会公众吸收存款。
1.《典当管理办法》规定，典当行不得从事集资、吸收存款或者变相吸收存款等业务。
2.非法集资大多借助传销手段，由于多是亲戚、朋友、熟人的介绍、推销，一方面，容易取得信任;另一方面，碍于面子也不便推辞，这种方式更容易在民间渗透，危害也更广。因此，面对熟人的好心和善意推销，一定不能盲目轻信。
3.任何承诺高额回报的投资都是有风险的，不要被所谓的“高利息”“高收益”等虚假宣传误导。
什么是非法集资?
《防范和处置非法集资条例》规定，所谓非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
该定义明确了非法集资的三要件:
一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性;
二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性;
三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
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