来源：未央网
清华大学五道口金融学院中国金融案例中心于2013年6月成立，是从事金融案例研究、案例开发、案例库建设的专业研究和教学服务机构，致力于打造最具学术影响力和业界影响力的中国金融案例库。中心学术指导委员会成员由学院享有国际声望的知名教授以及有着丰富金融实践经验的业界导师组成，致力于以案例为载体的知识传播。
【中国金融案例中心 编译：李锡雯、叶子、谢彬彬】
2024年，金融科技领域经历了显著的发展，特别是在银行支付（Account-to-Account,A2A付款）、生成式人工智能（Generative AI, GenAI）和超个性化（Hyper-personalisation）服务这三个方面。这些趋势不仅改变了金融服务行业的面貌，也对消费者的日常交易方式产生了深远的影响。
银行支付（A2A付款）
在2024年，银行支付作为直接从消费者账户到商家账户的支付手段，被Omdia首席金融科技分析师Philip Benton描述为“卡支付的有力竞争者”。
在过去，由于用户体验不一致的问题，银行支付没有获得大众消费者的广泛接受；但随着API技术的进步以及全球开放银行业务的增长，银行支付开始赢得主要商家的支持。相比信用卡支付，银行支付的处理费用更加低廉。JustEat、Woolworths、瑞安航空、沃尔玛等一些全球化企业已经采用PBB，并且这种支付方式在电子商务中逐渐流行起来。专注于开放银行解决方案的金融科技公司TrueLayer的联合创始人兼CEO Francesco Simoneschi指出，在英国，银行支付交易在过去三年内增长了两倍，达到了2100万次。
此外，英国政府也发布了《国家支付愿景》计划来支持这一转变，积极促进开放银行和银行支付发展。Simoneschi强调，银行支付不再仅仅是卡支付的替代品，而是降低支付成本的一场革命。
生成式人工智能（GenAI）
生成式人工智能在2024年继续在金融服务行业中扮演着重要角色，引领着新产品的推出、投资的增加以及技术的广泛应用。
而投资者也对采用GenAI的初创公司给予了高度关注。
银行机构纷纷将GenAI整合到其产品中。英国NatWest推出了由AI驱动的虚拟助理服务Cora+；阿联酋数字银行Zand Bank与阿里云和蚂蚁数字科技合作，旨在“加速GenAI、区块链和支付技术的应用”；西班牙的CaixaBank加强了对AI技术的关注，推出了GenAI第二阶段项目GalaxIA，希望借此加快整个集团的技术部署。
投资者也对采用GenAI的初创公司给予了高度关注。根据标普全球2024年11月的报告，风险资本对GenAI公司的投资额有望超过2023年的227亿美元。因为截至2024年第三季度末，GenAI初创公司已筹集了超过200亿美元的资金。
随着大量资金涌入专注于GenAI的风险项目，今年有几个新平台上线。例如，加拿大金融科技公司yPilot在六月推出了“银行专用、可嵌入式AI”平台，而英国金融科技公司Covecta则在九月推出了其可配置的AI平台。
超个性化服务
得益于AI和机器学习的扩大使用，向超个性化服务转变成为了2024年全球银行业主要趋势之一，旨在获得实时见解，进而改善客户体验。
银行业已意识到，根据个人客户的需求及其所在地区定制服务非常必要。金融科技公司Marqeta欧洲区董事总经理兼英国区首席执行官Marcin Glogowski表示，现代消费者希望金融能与其数字生活的一切相匹配，金融服务能够无缝融入其生活，并跟上他们不断变化的需求。对此，Marqeta看到了围绕个性化信贷产品的趋势，如先买后付（BNPL）和奖励（例如现金返还、积分等）。展望2025年，Glogowski预计BNPL定制化将进一步得到发展。
除了以上三大趋势，中央银行数字货币（CBDCs）和数字资产探索、绿色金融和金融包容性研究，以及全新监管科技和合规解决方案的兴起等也是2024年度金融科技市场值得关注的趋势。这些趋势表明，金融科技领域在2024年取得了重大进展，而2025年将继续迎来更多创新。银行支付、生成式人工智能和超个性化服务将继续引领行业变革，金融机构将持续创新，以适应不断变化的金融环境。
（责编：方杰）
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