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年终奖怎么花？

文化 2025-01-22 22:37 广东

又到了领年终奖的时候了！

有小伙伴问这笔钱怎么投资才能收益最大化?

在这我想先普及一个知识：

学过投资心理学的人，应该听过“心理账户”这个概念。

它的意思是：人们习惯把自己的钱视情况的不同赋予不同的价值从而划分到不同用途的账户，并区别对待。

举几个例子：

1、你出门时原本没有计划去消费，但如果在路上突然捡到了100块钱，那你就很容易去消费了。

2、你原本是一个比较节俭的人，不会随便消费，但当你出去旅游时，你却舍得花钱了。

3、你中了奖或者赌博赢了点钱之后，你就会很大方的把这些钱拿去购物或请朋友吃饭。但如果你通过辛苦加班得到了一笔奖金，你则不会轻易把这笔钱拿去请朋友吃饭。

这就是心理账户做怪的原因。

虽然到手的钱都是自己的钱，但人们并不会把它们放在同一个账户里统一管理，而是会把它们拆成很多不同用途的账户，并区别对待。

所以我想说的是：只要钱在你的名下，那你就应该一视同仁，不能因为钱的不同来源就区别对待、做出不一致的消费决策。

回到前面读者的提问：拿到一笔新钱后，如何收益最大化？

我的回答是：无论是新钱还是旧钱，都是你的钱，不要与其它的钱完全区分开来，我们要考虑的不是让某一笔钱收益最大化，而是让自己的财务状态变得健康化。

所以，当你得到一笔新钱后，应该趁机梳理一下自己现有的资产结构，如果发现不健康，那就趁机补上。

我之前反复说过，健康合格的家庭至少要有三笔资产：

第一笔叫防守型资产：

家里至少要先存好6个月左右的生活费（房贷+水电燃气+交通费+伙食费）。

有了这笔钱，将来你就算突然失业了，也可以从容面对，可以慢慢找到工作。

第二笔叫稳定型资产：

有两笔钱是将来我们一定会用到的钱，一笔是孩子的教育费，一笔是将来自己的养老钱。

所以每个家庭应该提前规划好这笔钱。可以每年定存一笔钱到增额寿、养老金、分红险上面。

第三笔钱叫保命型资产：

人这一生一定会发生几次意外，比如受伤、生大病。

这种事一旦发生，有可能会把你之前好不容易攒下来的储蓄全耗光，甚至还需要向亲朋友好友借钱。

所以我们应该学会借用杠杆，花一笔较少的钱撬动一个大的杠杆，比如买份重疾险、百万医疗险。

这样将来就算发生了意外，也由保险公司替你买单，就不会动用到我们原有的存款了。

当你配置完上面三类资产后，如果还有闲钱，再去考虑如何让钱生钱！

所以，不如趁着新增资金的机会，好好查漏补缺，看看哪类资产欠缺，把欠缺的先补上，之后再去考虑增值的事！

如果上面三类资产你早已经配置好了，

现在又新进来一笔闲钱，那就可以考虑投进股票或基金里了。

想深入学习家庭资产配置的同学，可以看看我之前写过的系列文章，比如《为什么要资产配置》、《家庭资产配置思路》、《你的财务安全吗》等文章！

PS:顺便提醒一下：

如果你有闲钱打算存进货币基金的话，记得要在1月23号15：00之前存入，这样才能享受春节假期（1月24-2月4日）间的收益。

同样，

如果你股票账户里有闲钱，又想卖国债逆回购的话，那么最佳的选择是在1月23号15：30之前买入2天期产品，这样就可以拿到12天的利息，而资金将会在1月27日早上回到你的股票账户里、可继续投资股票或基金。

靠投资收入实现了财务自由的国家理财规划师！著有《如何让钱为你工作》一书，在京东、当当、亚马逊、新华书店均能买到！

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