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爸妈们都希望做孩子一辈子的“避风港”，让孩子在自己的庇护下健康快乐地成长，但是有时候人生可能会碰上不可预料也无法避免的天灾人祸，当一些意外发生的时候，你的另一半或者未成年的孩子就会失去依靠。
对于这样的天灾人祸，我们既无法抗衡，也无法抹平它给家人带来的悲恸，但至少我们可以未雨绸缪，采取一些措施在意外发生时为孩子和家提供财产和物质上的保障。
之前我们有给爸妈们分享过在美国为孩子设立生前信托或遗嘱的必要性和程序，最近又有很多爸妈问到关于生前信托和遗嘱设立的问题。
在美国设立生前信托和遗嘱有什么不同呢？生前信托和遗嘱之间有矛盾吗？爸妈又该如何根据自己的家庭情况来选择？今天我们又做了很多关于美国生前信托和遗嘱的“功课”，对这方面有疑问的爸妈不放参考一下哦！
一、生前信托和遗嘱是什么？
生前信托（Living Trust）是建立在委托人、受托人和受益人之间的一种财产委托法律文件，委托人将其合法持有的财产或管理财产的权利委托给受托人，而受托人根据委托人的意愿，以受托人自己的名义管理和处置该财产或财产权利，包括出售、交换、投资等。
通常情况下，受益人一般是委托人的孩子，受托人一般是委托人信赖的亲朋好友或者专业信托公司的人。当然如果委托人想自己在世期间完全控制和管理这部分的信托财产，也可以让自己成为受托人。
生前信托一般分为可撤销生前信托（revocable living trust）和不可撤销生前信托（irrevocable living trust）两种，大部分人都是设立的可撤销生前信托，也就是在信托成立之后你依然可以随时修改或者废除信托的条款。
遗嘱（Will）则是指遗嘱人在法律允许的范围内，指定继承人对自己的个人财产进行处置和分配，遗嘱只有在遗嘱人死亡时才会产生法律效力。
在美国，如果一个人在没有遗嘱的情况下去世，那么他的个人财产将由法院根据所在州的无遗嘱继承法进行分配。
极端的情况如果父母双方都发生意外，除了财产，最大的问题是孩子的抚养权。对于多数在美国生活的华人来说，这部分是非常关键的。如果没有遗嘱指定孩子的监护人，未成年的孩子会被送到foster care system（寄养中心）。在没有遗嘱指定监护人的情况下，国内的亲人想获得孩子的抚养权困难重重。
二、生前信托和遗嘱有什么区别？
从某种意义上来说，生前信托和遗嘱都可以让爸妈在生前对自己所有财产提前进行处置和安排，以便万一在发生意外或去世的时候，可以保证自己的财产按照你本人的意愿来处理。那么很多爸妈可能会问，那我到底是要设立生前信托还是只需要设立遗嘱？二者到底有什么区别？
比较来说，生前信托和遗嘱的区别主要是在下面这几个方面：
1、是否需要法院认证（Probate）
遗嘱必须通过法院认证手续而信托不需要。通常情况下，遗嘱人去世之时遗嘱生效，然后遗嘱要先转移到法院冻结，经历长达几个月甚至更长时间认证，才能最终交给继承人继承。并且，遗嘱认证过程复杂，还会产生一笔不小的费用，有时遗产认证的费用甚至会占到总遗产的1/3。
而生前信托则不需要通过法院认证，也不需要经过法院许可就可以直接转给受益人。因为从技术上来说，生前信托已经将你的部分个人财产转移到了信托机构，不属于遗产的范围，因此就可以免除了繁琐的遗产认证的过程和费用，也能提高效率、节省时间。
P.S.这里还需要特别提一下生前信托（Living Trust）和遗嘱信托（Testamentary Trust）的区别：有的爸妈会选择在遗嘱中建立信托的方式，也就是常说的遗嘱信托。与生前信托所不同的是，遗嘱信托是在委托人去世之后才生效的，并不能避免遗嘱认证，也不能避免昂贵的遗产税。
2、时效性和灵活性
从时效上来看，遗嘱只有在遗嘱人死亡之后才会生效，即使有遗嘱也需要经历漫长的资金冻结、遗嘱认证过程，因此遗嘱最终真正执行其实还需要很长一段时间，在法院认证程序完成之前，继承人也无法真正掌握遗产。
而生前信托在设立完成后就会即时生效，它可以保证父母出现意外后（不论是死亡还是生理或意识失去法定能力），财产及孩子的抚养权依然可以按照父母的意愿进行归属，避免长时间的法庭的认证手续。
另一方面，生前信托也比遗嘱更加具有灵活性。大部分人设立的通常都是可以撤销和修改的生前信托，信托的具体内容在设立之后也可以随时变更或增加，只需要在签署相应法律文件缴纳相关费用即可。生前信托同时也可以灵活确定资产分配给孩子的时间，比如在孩子成年之后，定期给他们学费和生活费等等。
遗嘱虽然在设立之后也可以更改和撤销，但是更改之后的遗嘱需要再次公证才会有效，因此在灵活性上不如生前信托。
3、财产保护和债务
委托人将财产交给信托公司之后，这一部分财产就会独立受到法律的保护，也就是说，信托某种意义上具有“隔离债务”的功能，即使委托人遇到破产、负债等问题，已经转移到信托内的财产也不会受到影响。但是遗嘱一般无法起到对财产的保护作用。
4、个人隐私
生前信托是个人私密的文件，能够很好地保护委托人的财产隐私，除非受托人或受益人特别要求法院批准，否则相关书面文件是不会公开的。但是遗嘱就不是个人私密的文件了，美国遗嘱经过认证之后，执行遗嘱的相关资料和认证会成为公开资料，任何人都可以到法院去查询逝者的遗产以及继承人的相关资料和信息。
5、费用
从程序上来说，单独设立遗嘱比设立生前信托的程序要简单的多，费用也要便宜的多。设立生前信托往往要做大量的文书工作，因此设立信托的费用要远高于遗嘱。
在美国，设立生前信托的费用通常在几百到数千美元不等，具体费用要根据爸妈所使用的律师，资产的多少和复杂性以及所在区域而定。并且，信托的维持也是需要费用的，还需要提交单独的纳税申报表，所以信托通常都是委托专业的律师或信托公司来做比较合适。
三、在美国的爸妈是设立生前信托还是立遗嘱？
看到这里，相信爸妈已经对生前信托和遗嘱的基本区别有一个大概的了解了。简单来说，遗嘱主要作用是保证遗嘱人死后的财产以及相关事务能够按照本人意志来进行，而生前信托更像是爸妈提前设立的一个独立“小金库”，它的功能更加全面，并且能够即时生效。
在现实生活中到底选择设立信托还是遗嘱，还是两个都做，爸妈还是要根据自己的家庭的经济状况和财产状况，以及具体需求来进行考量。
首先爸妈要知道的是，虽然生前信托和遗嘱有相似的地方，但是两者的设立是不矛盾的。正如之前所说的，它们的功用有各自的侧重点。
遗嘱主要是一方面保证子女能够顺利继承自己的财产，另一方面是涉及到孩子的 抚养权。信托虽然具有很强的灵活性，功能看起来也更加全面，但是在现实生活中，并不是每个家庭都需要信托，也需要根据具体的家庭情况要决定。
选择设立信托还是遗嘱，最简单的判断原则是看你的个人资产有多少：
如果你的资产不多，例如低于5万美元，并且没有子女，遗嘱认证过程可以简化或者快速进行，因此只需要设立遗嘱就可以了，没必要考虑生前信托。
如果你的资产在10万美金以上（包括房产在内），那么就最好是设立生前信托，以便进行更好的管理。
如果爸妈既有一定数量的资产，并且有未成年的孩子，建议最好同时设立生前信托和遗嘱，因为这样既可以保证财产和孩子抚养权按照你的意愿来进行分配，又可以提前通过信托给孩子保留一部分资产。
有的爸妈可能觉得设立好生前信托也就不需要遗嘱了，但是需要注意的是，遗嘱会影响你去世后以你的名义持有、然而并没有列入生前信托的资产，所以这里我们说遗嘱和生前信托都是有必要的。
今天关于美国设立生前信托和遗嘱的功课分享就到这里啦！上面我们所列到的这些设立信托和建立遗嘱的建议仅供参考，因为每个家庭实际的人员和财产情况都不相同，所以建议爸妈们如果要设立信托和遗嘱的话，还是要咨询律师和专业的信托机构，根据自身的情况讨论规划各项事宜，做出最适合自己、孩子和家人的决定。
其实在国外，爸妈给孩子设立生前信托或者立遗嘱是一件很常见的事情，并非像部分老人家认为的，是一件不吉利、不尊重甚至是另有图谋的事情。也就是说，我们不要把遗嘱、信托作为“禁忌”的话题，而是把它看作是我们提前对未来做的预案，是一种“未雨绸缪”的规划，也是我们对家人、孩子负责任的行为。
参考资料：
https://schloemerlaw.com/protection-kids-will-vs-living-trust/
https://www.aarp.org/money/estate-planning/info-09-2010/ten_things_you_should_know_about_living_trusts.html
https://blogs.findlaw.com/law_and_life/2013/07/will-or-living-trust-whats-the-difference.html
（图片来源：Google）
爸妈们有没有设立信托或者遗嘱的打算呢？又是出于哪些考虑呢？大家不防交流一下感受吧~
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