站在新的历史起点，保险业改革面临新任务，未来要往哪里改、怎么改？
持续健全保险市场体系
截至2024年6月末，我国保险市场已从一家保险机构出发建成了包含保险集团（控股）公司、政策性保险公司、财险公司、再保险公司、寿险公司、养老险公司、健康险公司、保险资产管理公司等239家保险机构法人的多层次保险市场体系。
在中华保险研究所首席保险研究员邱剑看来，健全保险市场体系近年来取得了很大成就：一是民生保障体系持续增强，保险创新产品层出不穷，巨灾保险、农业保险、绿色保险、普惠保险、养老保险等险种快速发展，保险参与社会治理能力不断增强；二是风险减量服务体系不断健全，保险业专业化、精细化服务能力不断加强；三是保险消费者权益体系逐渐建立，增强了消费者对保险行业的信任感和满意度；四是保险市场监管服务体系不断加强，为保险业的健康发展奠定了基础；五是政策支持力度不断加大，国民保险意识和需求持续提升，进一步推动我国保险业高质量发展。
但是，随着保险市场主体扩展，市场需求不断扩充，保险业仍面临诸多挑战，如保险资金运用效率不高、风险识别和管理能力不足等。“此外，在过去经济高速增长周期中，众多中小保险公司以规模、储蓄型产品作为主要发展思路，过分倚重利差，保险市场整体增长的同时也存在发展结构单一等诸多现象。”信美相互人寿董事长杨帆表示。
《若干意见》指出，支持大型保险机构做优做强。引导中小保险公司特色化专业化经营发展。提升保险资产管理公司长期资金管理能力。推动保险中介机构规范提质发展。推动再保险公司加大产品、服务和技术创新力度。发挥保险行业组织和基础设施作用。
“在此背景下，保险业应回归长期价值主义，制定长期发展指标体系；回归三差经营，将关注点放到资本管理、资负匹配管理、内部效率、运营服务品质、产品创新与差异化特色经营上来。”杨帆表示。
持续深化重点领域改革
深化重点领域改革是激发保险业活力的关键环节。
在财产险领域，《若干意见》明确以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革；发展多层次农业保险，推动农业保险扩面、增品、提标，及时规范理赔。
“新能源车险‘车主喊贵，险企喊亏’的矛盾一直存在，这是新能源车险领域待破解的难题。”邱剑表示，新能源车险的改革迫在眉睫。未来应加强新能源车的风险减量服务，构建“数据+AI”驱动的多元化定价模型，使定价更加精准。
同时，邱剑认为，我国农险也有很大的发展空间，需要进一步深化改革，包括加大农险政策支持力度，增加地方优势特色农产品保险和完全成本保险的产品供给，逐步完善农业巨灾保险制度安排，开展“农业保险+”创新服务等。
在人身险领域，《若干意见》强调，健全产品定价机制，强化精算技术运用。推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。加快营销体制改革。
持续推进高水平对外开放
今年以来，保险业“引进来”“走出去”双向发力，对外开放消息不断。
在“引进来”方面，金融监管总局批复同意曼福再保险公司北京分公司开业；中国石油集团资本有限责任公司获批将持有的中意财险51%股权转让给忠利保险有限公司，中意财险成为外资独资财险公司；国民养老拟以发行新股增资方式引入安联投资有限公司为战略投资人……这些都成为外资机构加码中国保险市场的生动注脚。
据悉，外资可持有银行保险机构100%股权，外商投资准入负面清单关于金融业相关限制措施已完全清零。
除了“引进来”，我国还积极推动保险行业“走出去”，参与国际保险市场竞争。
中国人寿保险（海外）股份有限公司历史源远流长，可追溯至1933年。目前已发展成为合并总资产4767.06亿港元的中资保险公司和中资机构投资者，面向全球近50个国家/地区的广泛领域进行价值投资。中国再保多年来坚定推进国际化战略，已设立香港、伦敦、纽约代表处，新加坡分公司，马来西亚分公司。
我国已是世界第二大保险市场。邱剑表示，未来应坚持保险业改革开放，深化改革开放之路。通过引入先进经营管理理念和技术，综合运用国际国内两个市场、两种资源，更加积极主动地融入全球市场，从“引进来”和“走出去”两个维度对持续推进改革开放进行部署，建立统一、开放、竞争、有序的保险市场体系，为保险业高质量发展提供有力支撑。
文章来源：中国银行保险报
