案例简介
【案件一】
2020年3月开始，某保险公司XX中心支公司突然发现客户投诉量激增，日均达20余件，投诉客户反映的问题五花八门，让人应接不暇，这种情况引起保险公司的注意。
这家保险公司在掌握相关证据后立即向公安机关进行了报案。经查，发现这家公司披着保险中介的外衣，实际上开展非法集资活动，通过诱导客户全额退保进行非法集资。
【案件二】
2020年2月开始，据我省部分保险公司反映，有不法分子以保险公司售后服务中心名义拨打投保人电话或发送短信，以保险分红收益达不到预期，可以办理分红补偿为理由，邀请客户去所谓的“售后服务中心”办理分红补偿事宜。
一旦客户同意办理，这些不法分子诱导投保人通过保险公司的官方APP或微信公众号办理保单贷款、部分领取的业务，并将相关款项转至其指定的银行账户，与其签订“委托分红协议”购买高收益理财产品。事后，保险消费者发现这些所谓的“售后服务中心”并不是保险公司，也不存在分红补偿，购买的“高收益理财产品”无法兑现，甚至是陷入非法集资“陷阱”。
安全提示
随着国家对于非法集资打击力度的加大，一些参与非法集资的不法分子逐渐开辟了新渠道、新形式，以“代理退保”名义，通过捏造虚假事实的方式恶意投诉退保，并诱导保险消费者签署投资理财协议，欺骗消费者、侵占财产，造成消费者陷入非法集资陷阱。广大保险消费者要擦亮眼睛，提高警惕，切勿轻信。
“代理退保”行为隐藏的三种风险
一是失去正常保险保障。为牟取利益，一些从事“代理退保”的个人或者团体冒充监督部门或者保险公司工作人员进行虚假宣传，称消费者所购保险产品“存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”或“继续持有保单将蒙受经济损失”等，挑唆、怂恿不明真相的消费者终止正常的保险合同，使消费者丧失风险保障。消费者未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。
二是资金受损或者遭受诈骗风险。某些“代理退保”行为并非真正为了保护消费者合法权益，而是以牟取为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金，退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。部分组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金，甚至有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。
三是个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，并与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。
风险警示
保险消费者要警惕“代理退保”的风险隐患，根据自身需求谨慎办理退保，依法理性维护自身合法权益不受侵害。
为保障自身合法权益不受侵害，提醒广大保险消费者
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一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要谨慎对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。
二是注意保护个人重要信息。保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法利用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。
三是通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求，或向监管部分反映。
