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保险有很多种类，小微企业如何把钱花在刀刃上是至关重要的。这其中财产险、公众责任险、团体意外险是最为基础的，是每个企业都必不可少的，它们负责保财产、保顾客、保员工。
下面我们来详细了解一下，为什么这三份保险必不可少。
1、什么是财产险？
简单一句话，保护“企业的财产”，就是财产保险。
小微企业有哪些财产呢？主要分为四类：
哈尔滨市延寿县某米业公司的一起火灾事故中，因配电柜起火导致公司房屋主体、生产机器设备、存货都遭受到了不同程度的损失。
经协商，保险公司赔偿被保险人房屋建筑、机器设备、存货等损失共计23万元，为企业第一时间挽回了财产损失。
财产保险可以保障的企业的财产与企业生产的存货。这包括被保险人的房屋主体、设备、装修由于自燃灾害或意外事故造成直接物质损坏或灭失，保险人应按照条款约定负责赔偿。
而对被保险人企业生产的存货，由于火灾、爆炸造成的损失，保险人按照条款约定负责赔偿。这是企业主为整个企业资产及商品提供的一份保障。
2、什么是公众责任险？
对于小微企业来说，来访的顾客出现意外情况，应当得到保险的及时保障。还拿餐饮店来说，顾客来店里吃铁板烧烤，就餐过程中，店员烤肉中不小心将铁板上的油汁溅烫到顾客身上，造成顾客烫伤，这时候就是公众责任险出马的时刻。
上海某酒店旋转门速度过快导致客人经过旋转门时，被旋转门带动而摔倒。顾客向企业索赔损失，还好企业投保了公众责任险，顾客最终获得赔偿金额共计约15.8万元。
谁能想到小小的一件事情，产生如此巨大的赔偿，试想如果没有购买正确的保险，这么大的损失将给企业带来多么难以想象的影响。
公众责任险则是提供经营场所的第三者责任保障。它是商家因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失。这是企业对客户提供的一份保障。
3、什么是团体意外险？
对于小微企业来说，人心是最为重要的，一旦一位员工发生意外，没有妥当安置，将可能导致整个公司凝聚力的缺失，而处置是否得当的关键，除了老板对员工的态度与关怀，当然最主要的就是事故发生后的善后处理，理赔金是否第一时间到位。
比如说，餐厅的服务员，在上菜过程中，因为地板湿滑，意外滑倒，一锅热汤造成身体烫伤，这时候就需要团体意外险出马。
武汉某企业员工在生产操作过程中由于意外事故导致手指被机器严重压伤。被保险人获得医疗费等赔偿金额共计约7167元，及时为企业化解了一场风波。
团体意外险是针对企业员工提供的意外伤害保障。在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，自事故发生之日180天内，因为该事故导致身故、残疾的，保险人按照条款约定给付意外身故或伤残保险金。这是企业为员工提供的一份保障。
企业财产、企业员工、客户，三者对于一个企业来说，都很重要，避免出现任何的意外，这都是企业的根本。
