最近退休的爸妈又收到一个好消息，他们的养老金又再涨3%！
当然，严格意义上，并不代表所有退休人员的实际涨幅都是一样的，因为3%的涨幅是以退休人员人均养老金为基数来确定的。像养老金1200元、3200元和6200元的退休人员，前面两者的养老金要低于人均水平，在实际上涨中， 涨幅一般可以更高一些，而养老金6200元的人员，实际涨幅一般会低于3%。
如果你的工资收入，连续20年每年都上涨，并且还基本上能够超过通胀，你是不是会觉得自己非常幸福？
当然！很开心的是，我们的父母辈就赶上了这样的好时候。
2005年，国务院发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，明确建立基本养老金正常调整机制。当时这一规定明确调整幅度为各省、自治区、直辖市当地企业在岗职工平均工资年增长率的一定比例。
从2006年第一次上涨23.7%开始，基本养老金每年都上涨！即使近些年的增幅有所调低，但也能安稳地赶上通胀！
所以有网友调侃：满大街都是朝气蓬勃的老年人，沉默寡言的年轻人，以及生不如死的中年人。
你就说，这是不是事实吧......
基本养老金这样年年涨，你觉得钱是怎么来的？能不能继续维持到我们80后90后的养老年龄？
标准官方答案：安心打工交养老金！操个淡闲心！
这事儿实际可能会发展成咋样，我相信只要做过“有一个池子，一个水龙头进水，一个水龙头出水，多久水池水会流完”这样的数学题，就应该知道答案。
“听妈话”的，打工交金吧。
但如果“带脑子的”，那么就需要想想，怎么才能自制养老金，而且能够在未来也实现像目前这样的20年连涨？
这事儿真的不容易，复利效应分分钟教你做人。
假设2005年的养老金是500人民币，那么按照那么多年来的涨幅，2024年应该就是2186人民币，上涨超过4倍！这其实也符合购买力的贬值。想想05年时拿着500去超市能买多少东西？现在呢？
若咱们在55岁自己主动提前退休，当时算好的每月养老支出只需要5000，那么等自己75年时，上涨到2W一个月！你想想，你自己的养老金储备，到底够不够？届时，还能不能“活力老人”？
因此，在为自己准备养老金时，有两件事非常重要：安稳保本，年金增值。
两个同时实现的工具有没有？基本上不存在。如果有人跟你说，有保本保证高收益回报，那么基本上就是诈骗，赶紧报警。
保证收益的国债（无论是中国国债还是美债），有或者是长期储蓄保险计划，这种确实可以提供一定的安稳保本，当做年金来作为养老金也非常靠谱，但缺点是：你不能期望它能够提供不断随通胀上涨的年金。更多是做一个打底的作用。
如果希望能够随通胀增值，那么看重优质公司股息现金流的这种方案会更加适合一些。这也是为何，现金流投资并不等同于“股息投资”，我们不止是看重稳定的股息派发，我们更看重股息的增长。
这也是为何如今吉力把更多资金转向美股，而不是港股和A股的原因，后面两个市场对于股息的长期稳定且增长性，普遍做得相当糟糕。很难找到有上市公司能够连续二十年以上的股息增长，但在美股中，却相当多。
比如以吉力正在定投的SCHD这支红利ETF为例，从基金上市至今，每年股息派发都能保持增长。在2023年之前，平均增长速率是12%，而2023年的股息增长则放慢。看看今年又会如何。
同样，吉力的1Wx1W组合中，成分股每年的股息都能保持增长——若是削减股息则会全部卖出。如果组合产出的股息增长能够稳定在6%左右，那么就能安心地跑赢通胀，变相每年的被动收入也增加，是不是就能够目前基础养老金不断调高，非常类似的？更重要的是，我们不会受到“延迟退休”等政策的影响。只要我们的被动收入足够安稳且能够不断增长，那么何时退休的主动权就更多掌握在自己手里。焦虑感也不会那么强。更不用担忧：会不会“坐吃山空”的问题。
优秀的上市公司目标就是让自己的每年盈利能够追上GDP的增长，更是要超过通胀率。作为回馈股东最重要的方式——股息派发，自然也会随着盈利增长而逐步增加。这就是大部分美国有股息派发历史的上市公司的目标。作为投资者，坐享其成就行。
如果你也像吉力那样同时还定投一些指数基金，那么这些未来的涨幅就是“锦上添花”的事儿。指数定投和现金流投资还是两种不同的理念，没什么对错，只不过我对于后者能够每个季度提供实打实现金流的事实，觉得更加安心。
我们不用抱怨如今养老金制度如何，这些事儿不在我们的控制范围内。我们当然期望未来自己也能够成为一个“活力老人”，只不过至少科学的数学模型和逻辑推理告诉我，这事儿似乎有问题。
与其抱怨，不如自己行动。慢慢积攒储蓄，把它变成未来能够提供稳定现金流的资产。我们要的是组合配置，国债、储蓄保险、现金流投资、指数定投，这些我们全都要做！他们都是我们保证老年时“活力四射”的重要前提。
那你做了多少呢？
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