为深入贯彻党的二十届三中全会精神，推动中国人民银行、科技部等七部门《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》落地见效，人民银行深圳市分行指导深圳地方征信平台首创“科技初创通”产品，利用金融信用数据、政务数据为初创企业精准画像，解决科技小微企业融资难问题，打通科技初创型小微企业金融服务“最初一公里”。
“万事开头难！小微企业要从银行借到第一笔钱并非易事。”谈起小微企业融资难问题，人民银行深圳市分行党委委员、副行长曲延玲坦言，“这是一个老生常谈的旧题，也是一个新形势下必须突破的难题。”
“这一现象在科技初创型小微企业中更明显。因缺少有效抵押物，单凭几张桌子、几台电脑、几名科技人员，似乎很难从银行拿到钱。”曲延玲表示。
据曲延玲介绍，近年来，深圳金融管理部门一直在探索如何更有效、更持续地缓解科技型小微企业融资难问题。“在中央提出金融五篇大文章后，科技金融的重要性再次凸显，我们也在尝试用新的思路去解决一些老问题。”
有关数据显示，深圳地区有20多万家科技创新企业，但目前仅小部分被纳入国家级专精特新“小巨人”等名单内的科技企业能够获得比较充足的金融支持，大量名单外的科技型小微企业，特别是初创期的科技型小微企业融资需求该如何满足？“以前，我们是用传统的普惠逻辑做科技初创型小微企业的金融服务。现在，我们需要用科技思维服务科技初创型小微企业。”曲延玲如是回应。
记者在采访中了解到，从整体情况看，对于轻资产、研发周期长、产品孵化长、缺乏经营业绩数据、产业化充满不确定等特征的初创期科技企业而言，银行在传统信贷逻辑下，对这类企业是“风险厌恶”的，而这类企业又往往最缺钱。
“常规的贷款流程复杂、授信额度低，很难给像我们这样的科技初创型小微企业真正‘解渴’。”采访中，深圳市中际实业有限公司相关负责人告诉记者。
“通过反复调研和实践，我们发现，征信在赋能科技初创型小微企业融资过程中，可以发挥的空间很大，可以很大程度上解决银行‘不敢贷、不愿贷’的问题，从而打通科技初创型小微企业金融服务‘最初一公里’。”曲延玲表示。
在这种思路下，人民银行深圳市分行指导深圳地方征信平台与银行深度对接，联合建模，将企业多维度征信信息（包括政府公共数据、市场行业数据、企业自身特征数据等）嵌入银行信贷审核流程，打造了一批具有特色的征信赋能信贷产品。
“科技初创通”即是其中一个代表性产品。今年6月14日，在“‘金融为民’暖心工程——‘6·14信用记录关爱日’征信专场宣教活动”上，“科技初创通”正式上线。记者了解到，这是一款在人民银行深圳市分行联合深圳市市场监管局、深圳市政数局等部门指导下，深圳地方征信平台与银行合作推出的“征信+信贷”创新产品，利用数据挖掘技术，为科技初创型小微企业进行精准画像，使传统信贷有了征信的加持。一位银行业人士表示，对于银行而言，“投早投小”关键是要解决银企双方存在的信息不对称问题。而“科技初创通”能较好地弥合信息鸿沟。
“我们希望通过模型建构和展示，动态化、实时性、全覆盖评估企业科创潜力，输出专属征信报告，精准地为科技初创型小微企业‘画像’，从而帮助银行破除‘培育名单’的依赖，真正找到一些‘早、小、精’且有融资需求的科创企业。”深圳地方征信平台执行董事舒洪峰表示。
例如，在科技人才竞争力评分中，深圳地方征信平台综合连续8年的历史数据，实时、动态地分析企业科技人才结构，洞察科技人才在企业间的流动，通过关注“人才”这个科创企业最重要的资本，来评估企业的科创实力；在企业成长潜力评分中，深圳地方征信平台通过对已有专精特新企业发展历程的学习，提取了200多个关键特征，通过机器学习描绘初创小微企业的发展曲线，预测其未来成为优质科创企业的概率，帮助银行更加科学地和放心地“投早、投小”。
“这一产品相比传统线上业务，在了解客户和发现客户方面，能够‘跨前一步’。帮助银行降低了一定的授信决策成本。”深圳中行科创金融与综合经营部高级经理吴平凡表示。
据悉，在人民银行深圳市分行指导下，深圳地方征信平台已与北京银行深圳分行、深圳中行、深圳农行、深圳农商银行等开展“科技初创通”产品联合运营工作。
截至2024年9月末，“科技初创通”已帮助14家初创型小微企业获得融资5398万元，其中规模最小的一家人员仅10人。
“‘科技初创通’的出现，实现了数据要素价值的最大发挥，实现了金融信用数据、公共信用数据、市场行业数据之间的强强合力。”曲延玲表示。
自2021年中国人民银行办公厅印发《关于进一步推动地方征信平台建设的指导意见》后，我国地方征信平台建设进展迅速。据披露，截至2023年末，我国已建成省级地方征信平台31家，合计连通数据源单位2657家，收录当地企业1.44亿户，接入金融机构4741家。
其中，在商事主体数量超400万的深圳，地方征信平台的作用更为显著。据了解，深圳地方征信平台设立三年，已推出38款征信产品，“科技初创通”“绿金通”“深港跨境通”等系列征信产品持续优化，助力金融机构针对重大战略、重点领域和薄弱环节提供优质金融服务。
下一步，深圳还将继续发挥征信力量，助力解决银行与企业之间的信息不对称，缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题。“未来，还会有更多征信系列‘通’产品陆续面世，更好实现征信精准赋能五篇大文章。”曲延玲表示。
