为深入贯彻党的二十届三中全会精神，落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》和“金融支持民营经济25条”，人民银行深圳市分行持续推动数字金融和普惠金融融合，指导地方征信平台推出“小微通”“个体通”“科技初创通”产品，推动“数据”变“信用”，“信用”变“信贷”，进一步畅通民营小微企业和个体工商户融资渠道。
普惠金融直接触及社会民生及经济重点领域，过去一年，货币当局多次提到要大力支持普惠金融发展。深圳持续指导辖内机构加大对普惠金融，尤其是科技小微企业的支持力度，提高普惠金融服务的可得性和覆盖面。
根据人民银行深圳市分行提供的数据，截至2024年9月末，深圳各项贷款余额为9.47万亿元。其中，民营经济贷款余额为4.21万亿元，占该市各项贷款余额的比重较2023年末进一步提升。细分来看，普惠小微贷款余额为2.04万亿元，比2024年二季度末略有增长。
普惠小微的融资成本亦有所下降。2024年前九个月，深圳新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.22个百分点。
普惠金融是2023年10月底中央金融工作会议提出的金融“五篇大文章”之一。
据上述人民银行深圳市分行相关负责人介绍，过去一段时间，该行联合市场监管部门，组织银行围绕“强对接、惠商户、促发展”等主题向个体工商户开展宣传活动，通过个体私营协会、“深i个”等多个渠道提升普惠金融产品及服务的知晓度。截至2024年三季度末，深圳金融机构累计开展宣传活动400余场，覆盖人群超过3.3万人。
此外，为破解小微企业因缺乏有效信用信息与担保导致融资困难的痛点，人民银行深圳市分行指导地方征信平台推动“小微通”“个体通”等面向普惠信贷的征信产品增量扩面。深圳采取“政府+市场”模式打造的地方性征信平台深圳征信服务有限公司正式运行，该公司通过深度挖掘和归集深圳中小微企业的征信数据，为这类企业融资增信增效。
深圳征信服务总经理刘振称，该公司于2023年末推出“小微通”信用融资服务，依托“画像数据+信贷规则”，实现金融机构与中小微企业供需两方数字化、线上化对接的精准匹配。截至目前，“小微通”已服务深圳中小微企业获得银行授信15亿元。
深圳征信服务还依托本地特色数据，聚焦重点领域推出“个体通”等征信产品。刘振提到，“个体通”是将个体户的公共信用评价体系与信用数据相结合，为银行投放个体工商户信贷服务。
据人民银行深圳市分行，截至2024年9月末，该行指导地方征信平台，促成小微企业及个体工商户融资超过2600亿元。
值得关注的是，在普惠金融中，人民银行深圳市分行还着眼于科技这个重点领域，以科技企业全生命周期需求为导向，引导辖内金融机构加大对这类企业融资的支持力度。
以深圳工行为例，针对科技企业无抵押、高投入等经营发展特点，深圳工行信贷与投资管理部总经理胡松安称，前期，该行推出科技企业专属评级模型、授信模型；并聚焦科技企业股权和知识产权两大优势，围绕这类企业的未来收入、股权融资、补贴资金等特征性还款来源，在人民银行深圳市分行的指导下，针对不同客群、需求和定贷逻辑推出“腾飞贷”、研发贷和知识产权贷等专项信贷产品。
截至2024年9月末，深圳工行的科技企业表内融资余额超过1500亿元，规模较年初增长超8%；提供融资的客户近3800户，数量较年初增长近13%。
“现阶段，我行正在推进中型科技客户数字化信贷项目，主要通过工商、审计财报、纳税、社保、发票等多维度数据，并结合专家治贷经验，构建客户评价模型及数字化作业平台，利用数据资产和科技手段全面提升科技企业的融资获得率。”胡松安说。
在科技领域，初创期科技企业普遍面临首贷难题。2024年6月，人民银行深圳市分行指导深圳征信服务与辖内银行合作，在全国首创“科技初创通”。“科技初创通”依托企业社保、知识产权等数据要素，为初创科技企业精准画像，便于银行打造面向这类企业的专属信贷产品。据人民银行深圳市分行披露，自上线以来，“科技初创通”已帮助深圳14家初创科技企业获得5398万元银行贷款。
来源：财新
