2024年10月22日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2024年第三季度新闻发布会，介绍深圳金融运行以及“一揽子增量政策”深圳落地有关情况。本次发布会还邀请了中国工商银行深圳市分行、招商银行深圳分行、微众银行、深圳地方征信平台就金融“五篇大文章”和跨境金融工作开展情况答记者问。
新华社、总台央视、科技日报、央视网、金融时报、中国银行保险报、三大证券报、新京报（贝壳财经）、21世纪经济报道、财联社、每日经济新闻、界面新闻、中国基金报、南方日报、深圳特区报、深圳新闻网、深圳商报、深圳晚报、南都湾财社、羊城晚报、晶报、北京商报、财新网、香港商报、大公报、深圳卫视深视新闻、深圳财经生活频道、第一现场等34家媒体参加。
金融运行平稳，“一揽子增量政策”深圳落地有力提振市场信心
一是信贷总量合理增长。人民银行深圳市分行落实稳健的货币政策灵活适度、精准有效的要求，坚持支持性立场，引导辖内金融机构切实服务实体经济，为深圳经济持续回升向好营造适宜的货币金融环境。截至2024年9月末，深圳市各项存款余额13.61万亿元，各项贷款余额9.47万亿元。
二是社会融资成本继续下降。人民银行深圳市分行推动畅通利率传导机制，指导辖内金融机构发挥市场利率定价自律机制作用和存款利率市场化调整机制效能，推动贷款利率稳中有降。2024年1-9月，深圳市新发放企业贷款加权平均利率同比下降0.25个百分点。10月21日，1年期、5年期以上LPR均下调0.25个百分点，将进一步引导社会综合融资成本稳中有降。
三是“一揽子增量政策”深圳落地有力提振市场信心。9月24日金融增量政策措施发布后，市场主体信心得到有力提振。人民银行深圳市分行按照中国人民银行统一部署，引导辖内机构运用好降准释放资金，加大信贷投放力度。发挥贷款市场报价利率下调的引导效果，带动企业和居民贷款利率下降，促进社会综合融资成本稳中有降。配合地方政府因城施策促进房地产市场平稳健康发展，加快推进支持资本市场两项货币政策工具在深落地，服务深圳经济高质量发展。深圳已有首批4家上市公司发布公告披露回购增持计划，获得银行股票回购增持专项贷款额度。
做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务支持深圳经济高质量发展
2024年以来，人民银行深圳市分行贯彻落实党的二十届三中全会精神，在中国人民银行和国家外汇管理局指导下，在深圳市委、市政府支持下，围绕做好金融“五篇大文章”，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，以金融高质量发展有力支持深圳经济高质量发展。
探索构建科技金融“1+N”创新服务体系，以高质量科技金融服务助力深圳打造创新之城。人民银行深圳市分行牵头建立“1”个常态化工作机制，协同“产业-科技-金融”多部门发力，促进“股贷债保汇”联动。以深圳科技企业全生命周期需求为导向，持续开展科技金融业务模式、产品和服务平台等“N”项创新，培育适宜科技型企业生长的“金融土壤”，促进深圳科技创新“森林绿洲”根深叶茂。一是聚焦高成长期科技型企业，持续推动“腾飞贷”业务模式迭代升级、增量扩面。截至9月末，辖内已有22家银行与53家企业签约“腾飞贷”，累计发放贷款15.9亿元。二是聚焦初创期科技型企业融资“最初一公里”，指导地方征信平台为科技型企业精准画像，推出“科技初创通”。6月上线以来，“科技初创通”已帮助14家科技初创企业获得5398万元贷款。三是聚焦国家重大战略平台、重点产业链和重点科技领军企业，开展常态化的政策宣讲、产品推介、案例分享、政银企对接等金融服务，持续推动科技金融、绿色金融、跨境金融融合发展。
发挥绿色金融作用，服务美丽深圳建设。按照协同推进降碳、减污、扩绿、增长的要求，结合深圳新型储能、新能源汽车等重点领域，加强银企对接，提升重点领域金融支持精准性。持续推动企业碳账户建设，完善“降碳贷”业务模式。进一步发挥碳减排支持工具撬动作用，引导金融机构提升绿色金融服务能力。截至2024年9月末，辖内18家银行累计获批102亿元碳减排支持工具资金，发放碳减排贷款169亿元，预计带动年度碳减排量372万吨。
持续优化金融服务供给，推动普惠金融增量扩面提质。依托“征信+信贷”服务模式，持续推动“个体通”“小微通”“深质贷”等增量扩面。截至9月末，指导地方征信平台促成小微企业及个体工商户融资超2600亿元。联合市场监管部门组织银行围绕“强对接 惠商户 促发展”开展好个体工商户服务月活动，制作并通过个体私营协会、“深i个”等渠道发布“专属信贷产品一码通”“账户服务优惠明白纸”提升金融产品服务知晓度。辖内金融机构累计开展宣传活动400余场，覆盖人群超过3.3万人。截至2024年9月末，全市民营经济贷款余额4.21万亿元，占各项贷款比重较2023年末进一步提升；普惠小微贷款余额2.04万亿元。1-9月，全市新发放普惠小微贷款加权平均利率同比下降0.22个百分点。
提升养老金融服务水平，助力银发经济发展。落实好国务院办公厅《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，指导辖内金融机构持续做好养老金金融、养老服务金融和养老产业金融服务，推动辖内银行推出“惠老助力贷”“惠老展业贷”“养老服务贷”等，丰富发展养老金融产品。联合深圳市民政局指导平安银行、建设银行、工商银行、招商银行、交通银行等5家银行为全市年满60周岁的老年人推出“智慧养老颐年卡”，集身份识别、敬老优待、政策性津贴发放、金融借记账户、深圳通等多功能于一体，可实现养老服务全领域应用，做到“一卡多用，全市通用”。其中，平安银行深圳分行作为首家发卡银行，目前已累计发卡119.8万张。
创新发展数字金融，赋能深圳数字经济发展。充分发挥数字人民币在促进服务创新、助力数字经济高质量发展的巨大潜力，推动数字人民币试点工作“多点开花”。一是坚持以人民群众需求为导向，推进试点规模增量扩面。截至2024年9月末，深圳地区数字人民币钱包数量较年初增加超600万个，累计流通业务金额较去年同期增长超80%。二是加快扩大数字人民币智能合约应用规模，为预付式经营领域健康发展持续“护航”。目前深圳市累计已签约的预付式经营领域机构超2860家，服务客户数量67万人次，累计管理资金超13亿元。三是受理环境不断“拓新”，使用体验“更给力”。在全国率先落地数字人民币APP“碰一碰”硬钱包收款功能基础上，2024年9月，人民银行深圳市分行联合数字货币研究所发布了《关于进一步做好深圳地区数字人民币App收款业务应用试点的通知》，并推动在深圳两家出租车公司共700余名司机范围内开展试点应用，为进一步高效率打通小微商户的数字人民币受理渠道、构建更加便捷安全的数字人民币受理环境开辟了创新、实用的实现路径。
多措并举，大幅提升跨境金融服务质效
2024年三季度，人民银行深圳市分行、外汇局深圳市分局在中国人民银行和国家外汇管理局的指导下，持续丰富政策供给，创新服务方式，便利企业用好用足政策，助力实体经济高质量发展。
一是“河套金融服务日”便利科创要素高效便捷流动。为加大金融支持科技创新力度，助力深圳新质生产力发展，2024年3月正式启动“河套金融服务日”活动。活动创新了金融服务方式，由“等上门”变为“送服务”。2024年三季度，分别以“科创企业引资现场办公会”“生物医药企业面对面”为主题，举办专项金融服务对接活动。“点对点”“面对面”地打通了科研资金跨境流入、科创企业融资的难点堵点。
二是跨境金融对接助力出海企业获得金融支持。为推动解决“走出去”企业跨境金融服务需求，2024年5月，启动跨境金融服务银企对接系列活动。通过搭建政银企合作桥梁，帮助出海企业及时获得配套的综合金融服务。2024年三季度，开展跨境金融之个人外汇宣传走进大企业活动，聚焦出海企业外派员工发薪、薪酬汇回等用汇场景，现场提供一揽子个人外汇便利化服务方案。高水平便利化试点精准服务“走出去”企业，2024年三季度新增试点企业61家，其中中小企业45家，业务规模291.8亿美元。
三是首批落地跨境金融服务平台企业汇率风险管理服务应用场景试点业务。2024年9月2日，国家外汇管理局在跨境金融服务平台上线企业汇率风险管理服务应用场景，深圳首批试点运行。该场景通过数据授权共享，帮助银行掌握企业外汇业务情况，助力银行开展衍生品业务审核，合理评估业务规模和防控业务风险，便利企业通过人民币对外汇衍生品管理汇率风险。截至2024年三季度末，深圳辖内商业银行通过跨境金融服务平台为60家企业办理外汇衍生品业务，签约金额合计24.0亿美元。有效推动银行建立汇率风险管理服务长效机制，便利企业管理汇率风险，降低外汇套保成本。
四是优化贸易外汇收支企业名录登记成效显著。2024年6月1日起，深圳“贸易外汇收支企业名录”的办理方式由外汇局备案调整为银行直接办理。银行可为企业名录登记、外汇账户开立和外汇收支办理提供一站式服务。截至2024年三季度末，深圳全市各银行已累计为5126家新企业办理了名录登记，平均办理时间从近1个工作日缩短到15分钟以内，大幅提升办理效率，满足了外贸企业“就近办、快速办”需求，降低企业“脚底成本”和“时间成本”。
五是2.0版“跨境理财通”试点成效显著。截至2024年三季度末，深圳25家试点银行累计开立“跨境理财通”账户6.3万个，跨境收付金额合计404.4亿元，分别占粤港澳大湾区的47.4%、44.2%。
六是跨境人民币业务服务实体经济能力增强。2024年前三季度，深圳跨境人民币收付合计3.5万亿元，稳居全国第三，同比增长7.8%。其中，深港间跨境人民币收付金额达2.9万亿元，同比增长11.8%，占两地间本外币跨境收付金额比重达60.1%，人民币继续保持为深港间第一大跨境结算货币。
记者提问
问题1：请问工商银行深圳市分行，作为国有四大行的代表，在做好科技金融大文章方面，采取了哪些措施，取得了哪些成效？
答：感谢您的提问。工商银行深圳市分行认真贯彻中央和总行部署，在深圳人行的指导支持下，针对深圳地区科技金融产业集群特点，有针对性地推进科技金融体系改革提效，扎实做好科技金融大文章。截至今年9月末，工行深圳市分行科技企业表内融资余额超1500亿元，较年初增140亿元，增幅超8%；融资客户近3800户，较年初增超400户，增幅近13%。
主要措施包括了“三个化”：一是科技金融专属产品族群创新化。聚焦科技企业股权和知识产权两大优势，围绕未来收入、股权融资、补贴资金等特征性还款来源，针对不同客群、需求和定贷逻辑，在深圳人行的指导下，陆续推出腾飞贷、研发贷和知识产权贷等特色产品，提升科技型企业金融产品适用性。在创新产品方面，目前腾飞贷产品已更新迭代至3.0版本，深受科技型企业好评；在货币政策工具方面，率先落地了深圳市科技创新和技术改造再贷款，并实现了对接企业和项目的全覆盖；在知识产权融资创新方面，落地了深圳市首单港资企业数据知识产权质押融资，本年度质押融资金额达42亿元。二是科技金融业务流程数字化。针对深圳科技企业基数庞大、行业分布广泛的特点，搭建起科技金融业务数字化管理平台，前期，深圳分行针对科技企业的经营发展特点，配合总行先行先试推出了系统内和同业首创的科技企业专属评级模型、授信模型。现阶段深圳分行正在推进中型客户数字化信贷项目，通过工商、审计财报、纳税、社保、发票等多维度数据，将专家治贷经验数字化，构建客户评价模型及数字化作业平台，利用数据资产和科技手段全面提升科技企业的融资获得率。三是科技金融服务合作生态化。在服务科技企业的过程中，注重发挥工银集团平台资源优势，构建涵盖政府部门、资本市场、投资机构和产业资源在内的科技企业金融服务合作生态圈，以常态化投融资路演、行业沙龙、区域政策惠企宣讲会、产学研投联合座谈等多元化模式输出，提供从企业发展到产业链升级，从深圳到湾区、从国内到国际的全渠道多元化金融服务。其中参与投融资路演的190家企业中已有2家成功上市，另有37家成功完成股权融资，融资总金额超70亿元。
问题2：请问工商银行深圳市分行在做好绿色金融大文章、支持经济社会绿色低碳转型方面，有哪些创新举措？
答：感谢您的提问。首先向大家汇报下深圳工行绿色金融业务的最新情况。截至2024年9月末，深圳工行绿色贷款规模超1440亿元，较年初增长超302亿元，2021-2023年连续三年增速超80%，总量和增量均位居深圳同业前列；深圳工行累计获批碳减排支持工具资金共11亿元，发放碳减排贷款18.4亿元，预计带动碳减排量34.6万吨。下面我简要报告三方面的具体工作：
一是聚焦绿色金融发展战略，引领绿色发展。工商银行长期以来高度重视绿色金融发展，树立了“建设国际领先的绿色银行，成为具有良好国际声誉的绿色银行”的战略目标。深圳工行以实际行动做实做好做深绿色金融五篇大文章，强化统筹推动，制定长中短期绿色金融发展目标，扩大绿色金融服务内涵，拓展绿色新兴领域覆盖外延，致力打造区域绿色金融标杆银行；结合区域行业特点，制定了三年绿色金融的发展规划，组建了绿色金融（ESG与可持续金融）委员会，以“1+2+N”的架构协同推进全行绿色金融工作，以制度体系推动绿色金融业务高质量发展。
二是健全绿色金融工作机制，提升专业服务能力。深圳工行逐级分解规划目标，加强组织推动与考核约束，对分支机构考核中增加并提升绿色金融考核权重，定期通报绿色金融发展情况；建立绿色审批通道、绿色贷款专项规模、优惠定价等多种配套保障措施，积极加大对清洁能源、基础设施绿色升级和新能源汽车等重点领域的投融资支持力度；积极推进绿色专营机构建设，三家机构获评“深圳市绿色金融机构”，建立绿色金融人才梯队培育体系，定期举办季度大讲堂、绿色金融及ESG专题培训，连续三年发布环境信息披露报告，提升全员专业服务水平，塑造全员绿色文化。
三是完善绿色金融产品服务体系，服务实体绿色低碳转型。深圳工行坚持以客户需求为导向的模式创新，将绿色金融与深圳区域产业特点与发展需求紧密结合，向企业提供一揽子、全链条、多元化的绿色金融服务。形成覆盖降碳贷、数字供应链、绿色存款、绿色债券等的立体式绿色金融产品框架。尤其值得一提的是，深圳工行在人民银行深圳市分行指导下，首批参与“降碳贷”试点，依托深圳企业碳账户评级，实现了将企业可享受的融资利率优惠与“减排效果”指标动态挂钩，碳减排效果越明显，利率优惠基点越多。深圳工行已为某制造业企业提供1.5亿元授信，利率下调25bp，实现了经济效益、社会效益和环境效益的正循环，有效激励企业更加关注社会责任与可持续发展，助力企业加速绿色低碳转型。
下一步，深圳工行将继续在人民银行深圳市分行等金融管理部门的指导下，积极做好金融资源“绿色化”配置，全力推进投融资绿色低碳转型，写好绿色金融大文章，高质量服务深圳绿色低碳转型和可持续发展。
问题3：深圳作为跨境金融改革创新的排头兵和试验田，请问招商银行深圳分行如何做好跨境金融这篇大文章？
答：感谢您的提问。近年来，围绕中央金融工作会议精神和国家对外开放的战略部署，跨境投融资便利化政策暖风频吹。招商银行深圳分行在人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局的大力支持与指导下，紧跟政策步伐，积极开展政策宣导，摸排企业诉求，引导市场主体用足用好跨境投融资便利化政策。
在资本项目高水平开放方面，一是做好跨国公司财务集中管理服务，累计为16家企业搭建“本外币合一、高低版搭配”的跨境资金池，业务金额合计约25.3亿美元，为不同体量、不同需求的跨国公司打通全球资金管理的“堵点”。二是积极落实高水平对外开放。截至2024年三季度末，为20家企业办理26笔外债登记，金额合计9.41亿美元；为1家境内企业办理境外上市相关登记，力求通过银行的专业服务，让广大市场主体感受到政策实效。三是持续推进资本项目数字化服务。2021年，招商银行深圳分行首家开展资本项目数字化服务试点。截至2024年三季度末，累计为574家企业办理了资本项目数字化服务试点业务，金额合计约105.82亿美元。试点上线后，企业外汇资本金入账到支付使用的时间由原来5-7天缩短至1-2天，大幅降低企业的“脚底成本”，切实提升业务办理时效。四是大力推动资本项目外汇收入支付便利化扩面增效，简化办理流程，便利企业开展跨境投融资活动。截至2024年三季度末，累计为582家企业办理了资本项目便利化服务试点业务，金额合计约104.18亿美元。
在经常项目高水平开放方面，招商银行深圳分行持续致力于优化贸易外汇相关服务。一方面，扎实落实名录登记下放银行的新政，通过数字化能力实现网点柜台+企业网银双渠道申请名录登记，企业表示，现在办理名录登记可在就近网点或足不出户轻松完成，节约近5个小时，还可以和收支同时办理，大幅提升了外贸企业的经营便利度。今年6月份新政出台时招商银行深圳分行率先为多家外贸企业办理名录登记业务，截至2024年三季度末，已累计新建货贸名录企业497家。另一方面，高效组织跨境贸易高水平开放便利化推广，截至2024年三季度末，招商银行深圳分行已完成报备的试点企业304家，其中货物贸易企业135家，服务贸易企业300家，便利化业务金额约70.9亿美元。
在便利个人用汇方面，招商银行深圳分行协助总行积极借助科技力量促薪酬汇兑便利，在2019年和2023年先后上线中资机构驻外员工外币薪酬线上不占额度结汇和外籍人士线上不占额度薪酬购付汇的创新业务，其中外籍人士线上不占额度薪酬购付汇的创新业务由招商银行深圳分行在前海落地全市首单。此外，今年2月“跨境理财通”正式迈入2.0阶段，招商银行深圳分行充分发挥零售银行优势，利用行内数据主动筛选符合资质条件的目标客户。自跨境理财通2.0版本发布后，截至9月底，招商银行理财通客户数11388户，累计资金汇划量86.4亿，其中深圳分行理财通客户数6174户，累计资金汇划量49.9亿元，开户数全行占比54.2%。
下一步，招商银行深圳分行将继续发挥自身优势，勇当先试先行的尖兵，积极践行金融使命，为推进高水平开放贡献银行力量。
问题4：微众银行在做好金融“五篇大文章”方面如何发挥自身优势，以数字金融赋能普惠金融，提升服务质效？
答：感谢您的提问。微众银行认真贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，按照金融管理部门的指导和要求，把做好金融“五篇大文章”摆在全行战略高度，积极支持实体经济高质量发展。
作为我国首批成立的民营银行，微众银行始终毫不动摇地坚守“让金融普惠大众”的初心。基于自身数字银行的基因，微众银行积极推进数字金融与普惠金融融合发展，打造了以数字化大数据风控、数字化精准触达和数字化企业服务为支撑，以“微业贷”为核心的特色化普惠小微金融服务模式，为客户提供纯信用、全线上、全天候、全自动、分钟级办理、随借随还的便捷服务。目前，微业贷累计授信企业超150万户，超50%为企业征信白户，户均授信108万，超70%的授信企业年营业收入在1000万元以下，约50%客户单笔实际借款利息小于1000元，充分满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。截至2024年9月底，微众银行普惠小微贷款余额超2100亿元，较年初增幅15%，占全行各项贷款的比重超50%，有贷款余额户数62万户。
在数字化风控方面，微众银行构筑了“企业+企业主”双维度全流程数字化风控体系，结合企业主个人信用评估，运用银税互动、银商互动等提供的企业税务、工商、征信、司法、电力等第三方公信力数据，对企业侧经营能力与企业主偿债意愿进行双维模型评价，更精准识别和评估客户风险，推动服务客群的下沉。今年以来，微众银行为个体工商户、小微企业主制定了专属的贷款审批策略，进一步覆盖了暂无法提供税务认证数据的小微企业主和普惠经营人群，与微业贷原有服务的有纳税记录或开票记录的企业客户形成互补。
在数字化精准触达方面，微众银行运用AIGC、联邦建模等前沿技术优势，持续提升客户推广内容、产品链路、人机服务等环节服务效率和客户体验，并充分利用公众号、App等优势阵地，通过事件化、标签化、精细化运营手段，满足客户在不同场景、不同环境的个性化服务需求，实现“千人千面”的同时，提升客户转化率、降低银行运营成本。今年微众银行继续新增首贷户2.1万户。
在数字化企业服务方面，微众银行将数字化优势结合场景和客户的综合需求，主动为客户提供其生命周期所需的持续的经营管理服务，不断延伸“惠企”服务。通过与政府平台、担保、知识产权服务等机构合作，构建涵盖补贴申报、出行、人才、法务、财务、传播等方面的特色企业权益体系，进一步提升客户满意度。
下一步，微众银行将继续深入推进数字金融和普惠金融融合发展，针对小微企业、个体工商户的经营发展需求，进一步优化产品形态，完善服务体系，助力提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度。
问题5：深圳地方征信平台在精准赋能金融“五篇大文章”方面做了哪些工作？
答：感谢您的提问。深圳地方征信平台牢牢把握“缓解银企信息不对称，便利中小微企业融资”的初心使命，深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，将做好金融“五篇大文章”作为发展战略的主要方向，以数据为核心驱动，与金融机构深入对接，围绕“五篇大文章”联合开展了一系列金融创新。
一是推出“小微通”信用融资服务。依托“画像数据+信贷规则”，实现融资供需对接数字化、线上化精准匹配，创新中小微企业与金融机构的融资对接模式。自2023年末上线以来，累计引入80余款信贷产品，服务中小微企业获得授信15亿元。
二是依托深圳特色数据，发挥数字征信优势，聚焦重点领域，创新推出“个体通”“科技初创通”“绿金通（碳账户）”等征信产品。其中，“个体通”将个体户公共信用评价体系与信用数据相结合，与银行联合打造全国首创专属深圳个体工商户信贷产品，服务“普惠金融”大文章；自2023年7月上线以来，已服务5000户个体工商户获得融资，累计服务融资金额8.3亿元。“科技初创通”依托企业社保、知识产权等数据要素，与银行联合打造面向初创型科技企业专属信贷产品，服务“科技金融”大文章；自2024年6月上线，已服务科技企业融资5398万元。“绿金通（碳账户）”通过企业税务发票及其他信息，识别和解析耗用煤电油气热等能源情况，评估企业能源消耗规模、碳排放量以及节能减排趋势，精准识别企业的可持续发展能力和行业竞争力，与银行联合打造基于企业碳减排精细化定价的信贷服务模式，服务“绿色金融”大文章；自2024年7月发布上线2个月以来，已服务企业获得授信3.1亿元。
下一步，深圳地方征信平台将深入探索数据资产化解决方案，构建包括数据入表、数据运营、融资增信等基于数据资产的金融创新服务模式，以数字征信服务金融“五篇大文章”，推进数字金融高质量发展。
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