在今天的 2024 Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，网商银行发布了首个针对小微企业和商户的智能普惠理财系统——“布谷鸟”系统。
该系统通过 AI 大模型，对千行百业的小微进行资金流预测，从而为银行理财公司提供申赎情况预测，与其联合定制贴合小微经营周期的银行理财产品。
数据统计显示，全国共有个体工商户 1.24 亿户，中小微企业 5200 万，但这一群体的理财需求却没有得到充分满足。麦肯锡预测，未来五年，小微经营者将成为银行理财最具潜力的客群之一，银行理财市场规模将迎来跨越式增长。
网商银行行长冯亮介绍，小微经营者数量庞大，但其流动资金理财却长期处于“没人管”和“很难管”的状态，是金融服务的“空白地带”。
“布谷鸟系统的目标，是成为小微的流动资金理财专家。”据冯亮表示，布谷鸟系统为小微商家提供了余利宝、稳利宝、月利宝等特色理财产品。
网商银行通过发挥数字银行的优势，将“三宝”与小微的经营场景深度融合。商家在淘宝、天猫、支付宝等多平台的经营，可以用网商银行 1 个账户收款，从而便捷地理财。此外，商家在 1688 进货，抖音、阿里妈妈等平台营销充值，都能用网商银行快捷支付，秒到账且 0 手续费。
支撑布谷鸟系统创新的是 AI 大模型等人工智能技术的应用。在布谷鸟系统中，大模型的应用主要包括两方面：
一方面，“布谷鸟”通过首创的时序编码器构建小微资金流预测大模型，形成对电商、码商、经销商、农户等不同群体的资金流预测，准确率超过 95%。
另一方面，布谷鸟基于小微资金流预测构建产品量价模型，预测理财产品未来的申购和赎回金额。依据预测结果，银行理财子公司可提升 10% 的资金利用效率，从而提升产品收益体验。
截至目前，网商银行已经与23家银行理财子公司达成代销合作，代销规模居行业第一梯队。其中，和布谷鸟深度合作的银行理财子公司5家，共同助力7款小微商家专属理财产品体验优化。
冯亮表示，网商银行过去服务了 5300 万小微经营者，因此，希望利用自己对小微需求和资金流的理解，结合 AI 科技能力，与数字银行的便捷性，为小微群体创造全新的智能化理财体验，服务实体经济发展。
