《银行科技研究社》（作者 木子剑）：云计算作为一种新兴技术，受到高度关注。在金融业，国有银行、股份制银行对于云计算应用较为积极，那众多中小银行“上云用云”进展如何呢？
近日，华为云、中国信通院云计算与大数据研究所发布《中小银行上云趋势研究分析报告》（以下简称“《报告》”），或能解答上述问题。《报告》主要有4部分，包括中小银行云发展历程、中小银行上云现状分析、中小银行上云面临的困难与挑战、中小银行上云趋势与展望。
《报告》指出，银行业云计算架构大体经历单体架构、混合云架构、云原生架构3大阶段。
《报告》提到，中小银行占我国商业银行数量的99.5%，其发展情况对银行业整体发展有着重要的意义。近年来，国家或金融监管方出台了多个关于银行业云计算发展的指导意见，有利于推动中小银行采用云计算技术。
中小银行上云现状分析：云服务渗透率达84%，云原生投入占IT总投入比重偏低
在中小银行上云现状部分，《报告》先是分析了中小银行云市场情况。
《报告》显示，中小银行云服务渗透率达到84%，在云计算部署方面呈现出积极的趋势。尚未采用云服务的中小银行中，超6成表示有上云计划。对于尚未上云的中小银行而言，安全性和稳定性是影响其上云的2个主要因素，其他因素还包括兼容性、应用服务能力、数据服务能力和私有云成本高。
随着中小银行愈加意识到云服务的重要性，相关领域投入持续增加。不过，云服务投入增速由21-22年的139.46%“速降”至22-23年的10.57%。原因在于，中小银行初期着重于建设基础云、基础设施和系统大规模上云，投入增长快；而后期进入较为稳定的使用和优化阶段，投入增速趋于平稳。
关于中小银行对云原生优势的看法，75%的未上云机构、92.7%的已上云机构认可“速度快”，而有75%的未上云机构、73.2%的已上云机构认可“弹性扩展”方面的优势。
关于中小银行2023年对云原生的投入占IT总投入的比例，23.1%的机构投入在1%以下，处于初步探索阶段；42.3%的机构投入在1%-10%范围内；15.4%的机构投入在 10%以上，最高达到40%；还有19.2%的机构暂时没有投入。
另外，近3年，75%的中小银行云原生投入呈上升趋势；25%的机构投入趋于平稳，一方面，部分机构并未部署云原生服务，另一方面则是部分机构已建立较为成熟的云原生基础设施，更注重维护和优化。
《报告》提到，中小银行规模与云计算投入额呈正相关。一方面，业务规模的扩大驱动了对云计算的需求；另一方面，云计算可更好地支持规模逐渐增大的业务运营，有利于降本增效。
目前，我国金融云市场形成了以综合型云厂商、产品型云厂商、传统IT服务商、金融科技子公司为主的市场竞争格局。对于未来云服务提供商的选择，中小银行展现了对多个厂商的广泛关注。
在选择云服务厂商时，中小银行考虑的3个主要因素分别是合规性、服务稳定性和高数据安全性，其他因素还包括技术支持服务、开放性/兼容性、技术创新性、价格便宜/计费灵活、应用场景丰富、AI能力。
分析完中小银行云市场情况，《报告》接着分析云改造情况，并表示“中小银行云改造分化差异较大”，其中包括上云部署方式选择差异较大、用云服务方式差异较大。
上云部署方式上，大部分中小银行以私有云部署为主，少数以公有云和混合云相辅。据悉，公有云适用于弹性伸缩和全球覆盖的场景，私有云则适用于对数据安全和合规性有高要求的场景。在云策略选择方面，中小银行倾向多云部署策略，占比70.7%，单一云策略仅占29.3%。
用云服务方式上，中小银行选择基础设施即服务（IaaS）、平台即服务（PaaS）、软件即服务（SaaS）占比分别为97.6%、71.4%、7.1%。其中，IaaS服务集中在服务器、容器和虚拟机方面，PaaS集中在数据库、中间件和DevOps运维工具上，SaaS则被用于音视频、风控和人脸识别上。
中小银行上云面临的困难与挑战：改造速度放缓，安全合规是痛点
《报告》提到，中小银行在云改造过程中面临着一些挑战。
一是云改造整体速度放缓。仅有33%的中小银行上云总投入呈增长趋势，其余机构则保持平稳或下降。在虚拟化技术上，近3年有超过一半的中小银行投入呈停滞或下降趋势，只有44%的机构仍在增长。虚拟化技术是云计算的基础之一，该情况也能反映中小银行云改造方面的投入放缓。
《报告》对中小银行云改造速度缓慢问题进行了分析，原因包括技术储备不足、资金投入有限、变革管理挑战等。
二是云上业务安全合规成为痛难点。大多数中小银行在选择云服务商时，关注合规性和高数据安全性。《报告》对此提出建议：在选择云服务商时，加强合规性评估；实施严格的数据加密措施，同时建立数据访问控制机制；建立实时监控系统，对云环境中的所有活动进行跟踪和审计；制定详细的风险管理技术，包括识别、评估、控制和缓解风险的策略。
中小银行上云趋势与展望：呈现5大趋势，大模型与云计算结合可助力发展
《报告》对中小银行上云进行了展望，提出5大趋势：
一是政策支持与市场需求双向驱动中小银行上云。近年来，国家或金融监管方出台一系列政策，鼓励和引导中小银行上云、加速数字化转型；同时，中小银行需要通过上云进行降本增效、提升竞争力等。
二是银行业用云上云呈阶梯状分布，中小银行成影响上云进程关键。银行业整体上云用云基本呈头部、大型、中小型三阶梯式分布。其中，中小银行上云用云提升空间很大，一方面在于其资金、人才、技术等方面的影响，用云上云显得“力不从心”；另一方面在于，中小银行数量大，是银行业上云用云的主力军，可利用其规模小的优势探索出专注细分领域的多样化上云用云思路，形成与大型银行互补的发展格局，促进银行业整体上云用云。
三是自主创新成为中小银行上云安全关注重点。在技术方面，异构芯片的统一纳管架构逐渐成为当前中小银行上云的主流；在选型方面，厂商自身自主创新能力成为中小银行用云选择重要参考。
四是金融行业云/团体云或成中小银行上云新选择。预计未来，云服务商将参考金融及产业监管部门出台的相关标准，构建符合行业要求的金融行业云/团体云，这样有助于提升金融服务的安全性和可靠性，也能缓解中小银行资金投入和技术人才不足等压力。
五是AI大模型结合云业务，助力中小银行用云上云。大模型与云计算融合开始提速，一方面云计算作为算力底座助力大模型推理训练，另一方面云产品接入大模型，使云计算系统运维更智能。大模型与云业务结合，可助力中小银行进行高效的数据处理与管理、提升风控能力、提高客户服务体验、降低运营成本等。
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