“净息差快速下行是监管推动存款降息的根本原因。LPR不断下调，加点也不断收敛，银行净息差因此承压。截至2023年末，银行净息差整体已经下滑至1.69%，其中农商行下滑幅度较最高点超过112个基点。”中信证券首席经济学家明明指出。
谈及此前存款利率数轮下调为何没有显著改善银行净息差，业内人士表示，存款定期化趋势较为严重是重要因素。此外，银行信贷竞争加剧，贷款利率下行幅度远超存款利率，且存款定期化的趋势抵消了存款利率的下调，反而造成存款付息率整体有所上行，拖累了银行净息差。
多位业内人士向记者表示，2024年内存款利率有可能出现多轮下降。在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，存款市场仍存在一定失衡，银行负债成本上升，净息差压力仍大，银行需要为实体经济让利拓展空间，因此不排除后续有新一轮调降可能。
存款利率市场化改革以来，商业银行运用多种方式控制存款利率，从不同渠道引导银行负债端成本有序下行。考虑到存款降息的时间规律以及银行息差压力和存款定期化的问题，今年三季度市场很可能迎来存款利率的新一轮调整。
参考历史经验，存款利率下调可能会推动包括国债利率在内的广谱利率进一步下行；存款利率下调将降低对储户的吸引力，“存款搬家”的现象或将强化，银行理财、保险、货基等低风险资管产品有望迎来增量资金，增大债市配置力量。
聪明的人都懂的！越是经济低迷的时候，越是需要配置稳健安全的资产，这样才能为未来准备足够的现金流！
银行利率不断下行，保险也难以幸免
千万别再错过，且买且珍惜！
1998年，预定利率8.8%被叫停；
2019年，预定利率4.025%被叫停；
2023年，预定利率3.5%被叫停；
现在，利率一降再降，
复利3.0%的增额终身寿，
即将面临“下架”！
前不久，多家人身险公司再次接到监管部门的窗口指导，要求继续调降万能险、分红险的实际结算利率。
2024年，降息的脚步并不会停下！你准备好了吗?
我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！这年头，还想着通过银行存款或理财产品跑赢通胀，几乎是一件不可能的事了！
往前看，25年前的10.98%就是峰值，但很多人并没抓住。
往后看，未来的利率会越来越低，零利率甚至负利率都是有可能的。那么3%复利就是未来的天花板，你还打算再吃一次后悔药吗？
增额终身寿险，是种保额会增加的寿险，是以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按照约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增。
现金价值高，预定利率3%，现在投保后，终身锁定收益增长。灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
现在越来越多的人去选择增额终身寿险来理财，成为新时代理财的新选择！那么增额终身寿具备哪些功能，能带给大家什么呢？
一、锁定未来和生命等长的长期收益
从订立合同时开始，保险公司就要按照约定利率向投保人给付合同的保障利益，而且这个利率是锁定终身不变的，目前增额终身寿险的预定利率是3%复利。
二、兼顾现金的灵活性
增额终身寿具有较高的现金价值，在急需要用钱的时候，可以通过保单贷款、减保取现的方式，灵活取现，获得一笔现金流（现金价值的80%，且利率会相对比市面贷款更低）。
三、复利的奇迹
增额终身寿的保额会按照3%的复利逐年递增，爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。复利3%，30年、50年后，是非常非常可观的！
四、强制储蓄
“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”有时候我们“想要”的很多，“需要”的其实很少。而保险就可以帮助我们强制储蓄。
保险能帮我们每年强制存一笔钱，这不会影响平时的生活质量。然而，长期坚持下去，久而久之在复利的影响下，却能积累一笔可观的财富。
可以这样理解增额终身寿。
缴费期满后，基本就等同于锁定3.0%利率，关键是复利，可进可退。利率持续走低，你赚了，要长期持有；利率走高，退保或者保单贷款进入新的投资渠道，完全是自由的。 无论什么年龄购买，保费永远不倒挂，至少是保费的1.2倍。
这里以刚出来工作的小圆举例，从25岁开始，每年存30000，我们看看效果。
假设他28岁结婚，29岁有了孩子，他47岁时，孩子18岁时，他可以给到孩子每年10万的大学学费。然后放着继续滚动，60岁开始可以每年领个30000零花钱用用，到了90岁还有14万多。当然效果和保费成正比。
一个人可以玩命供房子，为了有个家，就有理由玩命供一份增额终身寿保险，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。
不要让未来的自己后悔，曾错过了今日的3.0%终身锁利的账户！因为3.0%复利增额寿是刚兑产品且复利计息，白纸黑字写入合同。
保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。
增额终身寿险适合这么多人，是不是一定比银行定期存款好呢？我想金融产品没有单纯的好与不好，鸡蛋要放在不同的篮子里，用不同的规划来实现财富的保值、增值。如果可以，两者都要，如果不能，搞清楚自己的需求再上车。
