3.0%增额终身寿险，9月1日起全部停售！
乐活
2024-08-13 15:36
海南
“存款搬家”愈演愈烈，保险成为投资者新宠，连银行都开始热推保险了。高利率时代的“繁花”几近落尽，新的舞台拉开帷幕。增额终身寿险、年金险等产品因为利率相对较高，风险较低成为很多人的选择。金融监管总局已下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，宣布分批下调人身险产品预定利率，对不符合预定利率新规的产品在切换日前要停止销售。9月1日起，普通型保险产品预定利率上限从当前的3.0%下降至2.5%；10月1日开始，分红险预定利率上限从2.5%降至2.0%，万能险的最低保证利率上限从2.0%降至1.5%。
为保证平稳切换，金融监管总局又下发了《关于平稳有序做好人身保险产品切换有关工作的通知》，要求各家保险公司“一把手”牵头，成立转换工作专班。离正式落地只剩10多天，聪明的人都明白该怎么做了：越是经济低迷的时候，更需要配置硬资产，为未来准备好现金流！而且，监管部门还首次提出了建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制。
也就是说，2.5%、2.0%以及1.5%也不是一成不变的，而是会随着市场利率的调降随时调整产品的定价。如今，我国已长期处于低利率状态，而且还可能继续延续下去。保险产品预定利率或将进一步下调，2023年7月，终身复利3.5%保险产品才刚刚被要求下调至了3%。当时一直观望没上车的人，事后都后悔地直拍大腿！时隔仅一年，3%也马上要成为历史了！现实摆在眼前！“早上车，早受益！”因为后面买的新备案的产品，一旦建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制那可就不再能保证了。
最后的窗口期已经确定，一定要在文件落地前，尽快把确定的高收益白纸黑字写到合同里！高利率时代的“繁花”几近落尽，新的舞台拉开帷幕。增额终身寿险、年金险等产品因为利率相对较高、风险较低，已经成为很多人的选择。我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！这年头，还想着通过银行存款或理财产品跑赢通胀，几乎是一件不可能的事了！往前看，25年前的10.98%就是峰值，即使是2023年前能锁定终身的3.5%，都有很多人没抓住。如果未来的利率越来越低甚至负利率，那么现在3.0%的复利真就是未来的天花板！增额终身寿险，是保额会增加的寿险，以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按照约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增。
现金价值高，预定利率3%，现在投保后，终身锁定收益增长。灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，将财富的控制权牢牢掌握在手里。现在越来越多的人去选择增额终身寿险来理财了，成为新时代理财的新选择！那么增额终身寿具备哪些功能，能带给大家什么呢？
从订立合同时开始，保险公司就要按照约定利率向投保人给付合同的保障利益，而且这个利率是锁定终身不变的，目前增额终身寿险的预定利率是3%复利。增额终身寿具有较高的现金价值，在急需要用钱的时候，可以通过保单贷款、减保取现的方式，灵活取现，获得一笔现金流（现金价值的80%，且利率会相对比市面贷款更低）。增额终身寿的保额会按照3%的复利逐年递增，爱因斯坦曾把复利形容成世界第八大奇迹。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现它的“威力”有多大。复利3%，30年、50年后，是非常非常可观的！
“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”有时候我们“想要”的很多，“需要”的其实很少。而保险就可以帮助我们强制储蓄。保险能帮我们每年强制存一笔钱，这不会影响平时的生活质量。然而，长期坚持下去，久而久之在复利的影响下，却能积累一笔可观的财富。可以这样理解增额终身寿，缴费期满后，基本就等同于锁定3.0%利率，关键是复利，可进可退。利率持续走低，你赚了，要长期持有；利率走高，退保或者保单贷款进入新的投资渠道，完全是自由的。 无论什么年龄购买，保费永远不倒挂，至少是保费的1.2倍。一个人可以玩命供房子，为了有个家，就有理由玩命供一份增额终身寿保险，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。
