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保险预定利率要下调了！速买3%！

职场 2024-06-13 19:44 海南

来看一条来自财联社的新闻：

预定利率下调至2.75%成了必然

保险产品的预定利率越高，保险产品的保费就越便宜，但是这个“便宜”是建立在保险公司给予客户更多“投资补贴”的基础之上的。

假如保险公司未来的投资情况出现下滑，无法覆盖保险公司给予客户的“投资补贴”，就会形成“投资亏损”（即所谓的“利差损”）。

所谓利差损，简单理解就是，保险公司投资赚的钱还赶不上它给你的钱，他们得倒贴，这中间的损失就叫做利差损。

这种情形非常不利于保险公司的长期经营，目前，银行5年期存款的利率不过2%出头，而增额终身寿险却能提供近3%的复利锁定终身。

随着利率进一步的下行，中国正在走入低利率环境，为了防范利差损风险，银保监会也正式开始着手下调保险产品的预定利率上限，首当其冲的就是长期的增额终身寿险产品。

先下调保险预定利率到2.75%，甚至更低，这是必然的！

不同预定利率的区别

以3.5%、3.0%、2.5%三种预定利率为例，我们可以看到不同年限的现金价值将发生显著变化。同样100万本金，预定利率3.0%与2.5%的区别：

利率相差0.5%：

20年后收益相差16.7万；

30年后收益相差32.9万；

40年后收益相差57.7万；

50年后收益相差94.7万，

现在还能买到3.0%，又何必等到2.5%而遗憾！

增额终身寿险的三大属性

增额终身寿险的增值安全属性：

收益性：3.0%预定利率；复利锁定终身

安全性：合同约定兑付金额；保险10大安全机制（点击蓝字可详细了解保险十大安全机制）

流动性：可随时支取；可保单贷款

增额终身寿险的功能属性(现金流规划)

教育/婚嫁/创业金：增额终身寿产品可以灵活减保，为孩子做长远打算的父母，可以好好利用这一功能在孩子重要的生命周期，比如大学、成家等时期灵活减保，为孩子准备充足的教育金、创业金或者婚嫁金，给孩子未来几十年提供稳定灵活的现金流。

养老金：养老的提前规划往往决定了我们后半生的生活质量，我们可以通过增额终身寿产品灵活减保的方式，提前储蓄养老资金，在需要的时候持续领取养老金，安享更加优质的晚年生活。

增额终身寿险的深远意义

关于孩子：

可能我们真正爱孩子的方式，并不是要求孩子继承我们的财富，而是给孩子可以和生命等长的现金流，让孩子毫无后顾之忧的去做他自己想做的事。

保险资产不仅仅是一个金融资产的传承，同时也是一种精神财富的传承。它可以让我们的孩子看到父母亲的居安思危的思维模式，在父母亲年富力强的时候、在他们的事业经营得非常好的时候，就可以为不确定的未来做好提前的规划，未雨绸缪。

父母之爱子，则为之计深远。给孩子存钱，把它当作一份礼物送给我们的孩子，这笔钱代表了对孩子的爱。对于一个孩子而言，安全感是非常重要的。

低风险，远远比收益高要来得更加有意义。因此把保险当作礼物送给孩子的时候，保险的零风险优势就尤为凸显了。这是一份永不褪色、时间越久爱越浓烈的礼物，帮助我们将金钱赋予意义——通过保单以契约的方式将这笔钱锁定，这笔钱是专属于孩子的，没有任何人可以随意动用和支配。

增额终身寿险不仅可以替我们做到爱的渊源流长，还可以替我们去解决钱权分离，让我们的孩子拥有支配权，又不至于让我们丧失了对资金的控制权，尤其子女不是特别成熟的时候。

关于自己：

我们都说时间不一定会造就一个伟人，但一定会造就一位老人。

到了三条腿走路的年纪，一个喷嚏可能就会赌上性命；心跳加速可能不是因为爱情，而是心律不齐；吃饭不敢吃饱，还要留着肚子喝水吃药；出去旅游无心看风景，还要一直关心厕所在哪儿；人生可能不再迷茫，但是您可能会迷路......

人生的第一次养老“如何才能给自己一个靠谱的晚年”是我们不得不面临的重要议题，所以一定要提前做好规划。增额终身寿险让未来靠谱。

（点击上方图片可详细了解人生草帽图）

关于金钱：

我们光能赚钱还不行，还要把这些资产通过确定性的方式转化成长期稳定的收入，增额终身寿险就是提供这样的一种确定性。或者说，通过这张保单穿越时间周期照顾那个未来的自己。

在家庭财富的保护和传承中，最大的风险是没有看到风险，最好的方法是合理规划财富并从众获益，而不是仅仅是短期的拥有。

增额终身寿险的目的并不是赚取高收益，而是通过契约来平衡财富和生命的关系，用法律的手段保证及时和稳定的的现金流。储蓄保险不是消费，而是存钱。

随着理财市场上产品收益率的下滑，刚性兑付被彻底打破，储蓄保险的吸引力越来越受到市场消费者的欢迎。

现如今，三年期的存款利率已经低至2.0%，5年期也不过1.95%，再想回到3%以上，基本没有可能了。在利率持续下行的未来，你的钱，还有多少价值，有多强的购买力？谁也说不准，我们必须要早做打算。

不用盯盘，终身复利3.0%，不好吗？我们需要在不确定的未来世界里，为自己和家人寻找那一抹确定性。

曾经有一份预定利率3.0%的保险摆在我面前，我没有珍惜。直到失去后，才追悔莫及。

——《大话保险》

别错过还能买到3.0%的窗口期

—END—

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致力于为保险从业者创造价值，解决问题。

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