人口老龄化是人类社会发展进步的客观趋势。当前，我国实施积极应对人口老龄化的国家战略，引导各方力量满足老年人多元化、多样化、多层次服务需求，加快建设老年友好型社会，这也为金融业服务经济社会高质量发展指明了发力方向。
做好“养老金融大文章”，根本在于增进老年人福祉。当前，老年人面临社会保障、养老服务、医疗健康、社会参与、权益保护等方面的急难愁盼问题，作为服务业的重要组成部分，金融机构理应充分利用自身点多面广、技术领先、嵌入场景多元等优势，不断丰富产品服务供给，为人民群众美好养老生活保驾护航。
以光大银行为例，在“打造股份制银行领先的养老金融综合服务”目标及养老金融“12345”工程指引下，光大银行正在将养老金融打造为长期性、战略性业务，通过持续拓展养老服务生态，优化养老客群服务质效，不断增强老年人的金融获得感、幸福感、安全感。
今年“光大敬老服务月”活动期间，光大银行全行39家分行还开展了形式多样的线下养老金融专题活动，在全行上下营造尊老、敬老、爱老、助老的氛围，切实提升了光大银行养老金融服务的温度。
丰富产品货架，提升养老获得感
随着多只柱养老保险体系日臻完善，我国居民的养老储备意识也在逐步增强。越来越多人意识到稳定可预期的现金流以及提前准备的健康医疗保障对于提高晚年生活质量的重要性，并开始寻求更专业的养老财务规划和资金管理。
这无疑对养老金融供给侧提出了更高要求。作为养老金融产品和服务的主要提供者，商业银行的使命之一在于围绕养老客群的金融需求，提供创新性、特色化的产品和服务，增强养老金融有效供给。
然而，养老客群的金融需求逐渐呈现多元化、差异化特征，年龄阶段、家庭情况、财富状况、风险偏好等均是影响因素，如何让不同类型客群找到适合的产品、获取匹配的方案，是提升人民群众养老获得感首先要直面的问题。
以光大银行为例，为更好满足客户差异化养老财富管理需求，光大银行开展了广泛调研，将不同年龄段、不同收入水平、不同地域、不同家庭结构的养老客群，按年龄划分为“致青春、致奋斗、致担当、致岁月”四类重点客群，并聚焦“日常开支、稳定收益、财富增值、风险保障、代际传承”五维需求，制定个性化资配方案及产品组合，让供给与需求的“双向奔赴”成为可能。
而后，光大银行再以多样化、专业性的养老金融产品和服务体系进行匹配和回应，让养老客群在理清自身需求的前提下，又能拥有丰富选择。
以个人养老金业务为例，光大银行全力打造了线上APP场景，推出涵盖“账户+功能+产品”三位一体的实用备老工具和综合金融服务，提供个人养老金开户、缴存、凭证查询及下载等功能，并不断优化手机银行APP和微信小程序业务流程，为客户带来全视角账户管理服务。为了持续提升客户体验，光大银行还上线个人养老金正式开户、预约开户、入金缴存的权益活动，让个人养老金业务能够触达和覆盖更多人群。
此外，光大银行打造的“个人养老金产品”和“大养老金融产品”两大货架满足了不同客群安全稳健的配置需求。数据显示，截至2024年三季度末，光大银行已累计向客户提供多支养老金融产品，覆盖储蓄、理财、基金、保险四大品类，并持续丰富和扩展养老金融产品货架。客户可以根据自身情况选择合适产品，并基于丰富选择进行合理的资产配置，在光大银行实现“一站式”、高质量的养老财富规划，让自己的晚年生活无后顾之忧，充满获得感。
升级适老服务，增强养老幸福感
老龄化趋势加剧，我国“银发族”的规模持续扩大。党的十八大以来，我国经济社会发展取得了巨大成就，而共享改革发展成果，绝不能遗漏老年人这一重要群体。
互联网、智能科技、城市规划等领域的进步，在提升经济社会发展质效、便利人民群众生活的同时，也为老年人带来了困惑与不便。因此，日前印发的《关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》强调，要充分考虑老年人的风险偏好、实际需求和行为习惯等要素，采取差异化、有针对性的服务措施，切实提升老年人使用金融产品和服务体验。优化传统服务方式，扎实保障基础金融服务；用好智能科技成果，提升适老化服务水平。
这意味着，提升金融服务适老化水平，需线上线下协同发力。光大银行积极融入老年友好型社会建设，近年来全行1500余家线下网点全部完成适老化改造，创建了150家“适老化服务特色网点”，并探索用完善的老年客户专属服务环境、专业的养老金融服务团队、丰富的养老金融产品及权益服务能力、多样的养老金融教育活动引领全行适老化服务水平的提升。
在线上渠道，光大银行则注重体验的优化，以切实弥合困扰老年人的“数字鸿沟”。顺应智能手机的普及，光大银行推出手机银行“简爱版”和云缴费APP关爱模式，其中“简爱版”手机银行精选账户查询、转账汇款、交易明细、理财产品、存款产品等常用功能，字号更大、点击区域更大、界面更加简洁，让老年客户看得更清晰、用得更简单，同时支持通过智能语音输入功能指令，简化手动输入的繁琐操作。
考虑到老年人更习惯与真人沟通，光大银行也为老年客户开通了“光银岁月”电话服务专线，并专门打造了老年视频服务，推出远程协助、视频业务导航、养老金融视频投顾三大服务。具体来说，“远程协助”服务为老年客户提供实时指导，协助老年客户完成业务操作与办理，做到“有问必有答”；“视频业务导航”服务支持推送弹窗，让老年客户在自己的手机上便可清晰地看到下一步要点击的手机银行位置链接，一键直达需要的业务/功能/产品，实现“一目了然”；“养老金融视频投顾”服务将复杂专业的投顾环节简化为容易接受的“视频通话”，用屏幕拉近距离，为客户提供养老规划咨询、养老金融产品配置建议，更有温度地解决客户养老规划困扰。
正如光大银行所实践的——尽全力将服务的各项环节做精做细，让老年客户获得便利周到且充满温度的体验，才是真正意义上的适老化升级，才能切实增强老年群体的幸福感。
开展教育宣传，保障养老安全感
走进光大汇晨朝来老年公寓，几十名老人正聚精会神地学习着防骗知识，现场不时传来笑声和讨论声——这是今年重阳节光大银行北京分行开展“敬老情长，有‘光’护航”敬老服务月主题活动时发生的一幕。在活动现场，光大银行北京分行的工作人员不仅向一众长辈致以了节日问候，还充分利用这次交流机会向老人们全方位宣讲了各类常见的涉老骗术和预防之策，并为他们一一送上精心准备的重阳节慰问礼包。
光大集团启动2024年“光大敬老服务月”活动后，光大银行在全国各地开展了多种多样线上线下相结合的主题活动，“诈骗套路大揭秘”“养老财富管理讲座”“手机APP操作速成教学”等活动既丰富了老年人的金融与非金融知识储备，也体现了光大银行养老金融服务的温度。
守住老年人的“钱袋子”，就是守护老年人的“安全感”。一直以来，加强教育宣传、广泛开展咨询服务都是光大银行养老金融工作的重点。2024年“光大敬老服务月”活动期间，光大银行全行39家分行深入社区、老年公寓、养老机构，普及反诈和养老规划知识，为老年人讲解智能手机操作、电子银行使用、理财安全等知识。
除借助节日热点开展专题活动外，光大银行还在手机银行APP、官方微信公众号、小程序等常态化设立养老金融资讯专区，汇集海量养老热点讯息，帮助客户了解国家政策、学习养老投资、防范养老诈骗，并在媒体网站搭建了首个光大银行养老金融专题栏目，集中展示该行养老金融宣传内容。
考虑到图片、视频等形式更受大众喜爱，光大银行也联合主流媒体推出养老金融宣传视频、公益科普短片及系列情景短剧，同时发布“一图看懂”系列微信长图，用更加生动活泼、易于接受的形式，帮助客户了解光大银行养老金融适老化服务，引导客户善用养老金融专业工具、积极体验线下网点开展的各类活动。
上述一系列宣传内容直指老年人金融权益保护。一方面，针对老年群体风险辨别防范能力低、维权意识薄弱等实际情况，光大银行通过加强普及教育，旨在防患于未然，切实保护老年人的财产安全；另一方面，基于广泛的宣传，老年人也能够“懂金融、信金融、用金融”，从而更加安心地运用金融工具来提升自身的养老生活质量。
发展养老金融是一项常态化、持续性的工作。当前，光大银行正将养老金融打造为长期性、战略性业务。依据今年3月发布的《中国光大银行养老金融工作方案》，光大银行以“打造股份制银行领先的养老金融综合服务”为目标，构建了养老金融“12345”工程，从集团角度来看，光大银行作为光大集团养老金融落实的重点布局单位，亦积极参与推动具有光大特色的养老金融协同生态建设。
在深耕“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三大业务板块的基础上，光大银行也表示，将继续践行金融工作的政治性、人民性，聚焦老龄化社会发展的现实需求，充分发挥综合金融服务优势，进一步细化工作策略与措施，加大优势产品供给，强化资源配置与政策支持，全力做好“养老金融大文章”。
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