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我们一直谈论财富保护与传承，要打破富不过三代的魔咒。而这位母亲明明是赠予女儿的8套房产，女儿意外离世后，房产竟然要和最恨的两个男人平分？只能眼睁睁看着自己的财产被他人分走，令人叹息。
被最恨的人分走财富
周女士是一个北京人，婚后生育一女，因为丈夫家庭要男孩，而周女士只生了一个女儿，并且再也不能生育，因此她与前夫离婚了，并从此恨上了前夫。周女士离婚后，孤身奋斗多年，资产达上千万。她将全部财产以房产的形式来做资产传承安排。
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女儿在上海读大学，找了一个家里条件很差的另一半，周女士虽然不同意，但是没有办法，女儿的户口落到了深圳，她阻止不了女儿结婚。周女士只得为女儿、女婿在深圳全款又购置了一套房产做为她们的婚房，房子落在女儿名下。
但没想到，事隔一年后，女儿在深圳的一次交通意外中身故，这对周女士的打击是极大的。而更让她郁闷的是，她发现她的女婿、前夫和她自己都是她女儿财产的第一顺序继承人。虽然在后来的法院审理中，法院在考虑到这些房产全部是周女士辛苦挣下的，且又失去了唯一能够赡养自己的亲人，已酌情考虑给周女士的份额比较多一些。
但对周女士而言，这些财富都是她自己打拼出来的，她还要将财产的一部分分给她一生中最恨的两个男人（因为她认为如果女儿不去深圳就不会发生交通事故），哪怕是一套房子她都是不甘心的。
不合理 但合法
然而，残酷的现实就是这样，根据《中华人民共和国继承法》规定，周女士将所有房产与女儿联名，并指定自己占1%份额，女儿占99%的份额，就意味着这七套房产所有权的99%已经是女儿所有，不再是周女士的资产，这种行为属于生前赠与。
当周女士的女儿发生死亡时，其女儿名下的99%的房产份额和一套婚房就发生了继承关系，都会作为其女儿的遗产进行分割。按照我国继承法的规定，没有遗嘱的，按法定顺利继承，第一顺序的继承人是父母、配偶和子女。
所以，周女士、周女士的前夫和女婿都是其女儿名下99%房产份额的合法继承人，且份额均分，周女士是哑巴吃黄连有苦说不出。
保险才是守富和传富最佳工具
如果在这起案例中周女士能合理的利用保险这个金融工具至少能保住三分之二以上的财产，譬如当初周女士不把所有财产投资房产，而是拿出一半给女儿购买保险，受益人是周女士自己，那么女儿离世后，保险理赔金就是自己的和他人无关。我们来看看另外一个母亲是怎么做的。
不久前拥有4套房产的王女士，突然间卖掉了一套房子，毫不犹豫的为自己购买了1200万保额的终身寿险，年缴保费几十万，受益人分别为儿子（获得保险金60%），老公（保险金20%），父亲和母亲（保险金20%）。
拿到保单的王女士像吃了颗定心丸，虽然身边绝大多数亲友不理解她的做法，可她自己却没有悔意，她说：“大财富时代要学会资产配置，之前的财富渠道太单一，主要是房产，未来的房地产走势我无法判断，不如换成相对可以确定的保险，作为锁定风险，保全资产的一个方式。”
原来，之前王女士的一个朋友出事了，他的爱人和父母为了争夺遗产打起了旷日持久的官司，搞得企业破败不说，儿子出国读书的事情也无法解决。而且遗留的几套房产也因为属于遗产纠纷而无法处置。
王女士说，“保险可以指定受益人，我买了1200万，孩子凭保单就可以领取，能不能避税是其次，先让资产保全顺利传给孩子是重点，另外，万一我有个什么问题，对父母的义务也可以兼顾。”
创富虽难，守富更难，所以智慧的人都在利用保险来保全和传承他们的财富。通过购买足额保险，相当于锁定了大量资金，可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，在最大程度上保证生活质量。
高额保单的作用
随着中国富豪越来越多的出现在各大财富榜上，年缴费百万元，千万元甚至上亿以上的大单在保险界并不是什么新鲜事了，富豪愿花重金购买保险，只是为了给自己一份保障吗？不完全是，其实富豪购买保险还有以下几种理由：
对富豪来说，投资失败导致最终破产是常有的事。也许前一天还风光无限，就因为一个决策，第二天可能就一无所有，倾家荡产。家里贵重的东西拿来拍卖抵债。如果曾经买过大单保险，兴许还能为自己和家人留一条后路。因为当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，唯有人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。
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