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10月下旬，六大国有行和全国股份行集体宣布年内第二次下调存款挂牌利率，贷款市场报价利率（LPR）也迎来了今年以来的第三次、也是降幅最大的一次下调，下调25个基点！
好消息是：房贷利息的包袱又轻一些了！
但按以往情况来看，每次LPR利率下调
........................................................................................ 特别值得注意的是，本轮存款利率下调之后，我国银行定期存款产品利率已经创下了历史新低！且首次有定期存款产品的利率跌破“1%”！（三个月整存整取利率降至0.8%）
年底之前还会再降一次？
央行相关负责人透露：在今年年内还将视市场流动性的状况，可能择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。
提前锁定2.5%复利的未来
11月起，银行存款已经全都“变脸”了！
不只是存款，甚至连以往为了招揽客户而设置的各种资产提升奖励、积分奖励，也越来越少了，各大银行甚至已经没有什么像样的营销活动了。
因为未来的事情已经是明摆着的：还会持续调整的。
所以现在真正聪明的人，都在抓紧做两件事，争取最大程度保住财富的同时还能逆势增值，实现收益最大化。
两件事情要抓紧做
第一件事，快把短期定存挪一挪吧！
在这接连的降息之下，存款利率真的是大变天了！
像半年期、一年期以及很大一部分两年期、三年期的定存，感觉都没有必要再放了。
因为这利率水平是明显跑不赢CPI的，钱如果存着越存越不值钱，那不就等于是“实际负利率”了吗？
甚至，几家大银行的“活期类理财”的利率都比他们要高。
你可以去几家大银行的官方APP里查一查，不少稳健型产品的七日年化基本都能稳定在2.1%~2.3%左右。再比一比遍地都是1开头的定存，不仅收益相对高些，而且还能随取随用，灵活性也算不错。
所以，如果是日常的生活费、应急备用资金什么的，1~2年内随时可能要用到的钱，还不如放这儿。
第二件事，适当做些长期收益的锁定工作！
很多人可能到现在还没有察觉到，其实不少银行都悄悄下架或限售了5年期的大额存单，甚至有的银行三年期大额存单都买不上。20万都没有地方存，未来长期的高收益产品，一定是越来越稀缺。
所以，趁下一波降息潮来临之前，你得有个长远的打算吧！
有人说，那我找小点的商业银行存啊？他们利息都还给的挺高的。
保险伴我一生想告诉你的是，没有什么羊毛是能薅一辈子的。先不说小银行的风险肯定比大银行高，即便是你现在抢到再高利息的存款产品，顶到天了也只能锁定个五年期2%左右，那到期后了呢，可能那时利率又降到更低了，你咋办？
所以，如果你的手里有一笔闲钱，想好好打理的。可以按照用钱的时间，把它们放在不同的篮子里，避免贬值的同时，力争实现增值。
建议你考虑一下安全稳健的储蓄险。相比其他储蓄工具，它有两个优势：
首先，它的安全性高，收益被写入合同，确保本金安全，可以与国债和大额存单相媲美。
其次，有锁定长期利益的特点，如果终身按2.5%甚至更高的复利递增（市场上部分长期型分红险的保证收益+长期浮动分红收益，仍可达到平均3%甚至更高），不仅不会受到利率下行的影响，从长远来看，最终回报率将会远超国债和大额存单。
此外，它是通过时间积累能一直复利增值的，时间越长回报就越可观。
在这我给大家举一个例子吧！
有一位30岁女性，选择趸交50万作为优质资产。
在10年后，这笔钱差不多能增值到了65万左右。28年后，金额突破了100万大关。到了第38年，金额或将增长3倍，有可能突破150万，折算成年化单利可高达5.5%~6%以上，比银行存款高出数倍。
平均下来，每年的利息都有2万以上。而且之后账户一直按照复利的年化收益率增值，比目前利息最高的小型农商行所给的大额存单利率还要高出许多。
而且，随着时间的推移，后期增长还会更多。因为账户里的钱保证部分终身会按照2.5%左右的复利增值。
长期下来，折合成单利，更是超过5%的增值。甭管以后外面的利率怎么下行，哪怕是将来进入到了零利率的时代，也不会变。
虽然这种储蓄型保险产品具有锁定利率的优势，但也不是毫无缺点的。
首先，它们通常会有几年的封闭期，这意味着在封闭期内提前“支取”，可能会有一定的损失。
因此，如果您的资金在三到五年内需要使用，最好不要选择这种产品。
其次，不同公司的不同产品，利率差异也不小，因此您在选择时应以实际合同条款为准。
如果您打算存入5年以上甚至能放更久的资金，那么这种中长期储蓄型保险产品可能是一个很不错的选择。
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