随着社会的进步和科技的发展
层出不穷的洗钱手段
以各种方式渗透进公众的日常生活
这需要我们提升
对洗钱犯罪危害认识和防范意识
共同打击洗钱犯罪行为
今天就和富小i
来学习反洗钱基础知识
洗钱与反洗钱
洗钱是将非法的财产通过一些特殊步骤变成合法财产，是一种严重的犯罪行为。常见的洗钱手法有：
（一）通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款；
（二）利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存；
（三）通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱；
（四）利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱；
（五）利用虚拟货币交易洗钱；
（六）通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。
洗钱罪
打击洗钱犯罪，有利于发现资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；有利于维护社会安全、社会信用；有利于维护金融安全、经济安全；有利于消除洗钱犯罪活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条及《最高人民法院 最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》，行为人为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，构成洗钱罪，将被判处没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。如单位犯洗钱罪，将对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定给予处罚。
（一）提供资金账户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
其中情节严重具体包括：洗钱数额在五百万元以上，且具有多次实施洗钱行为的；拒不配合财物追缴，致使赃款赃物无法追缴的；造成损失二百五十万元以上的；或者造成其他严重后果的。
“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”的具体情形有：
（一）通过典当、租赁、买卖、投资、拍卖、购买金融产品等方式，转移、转换犯罪所得及其收益的；
（二）通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，转移、转换犯罪所得及其收益的；
（三）通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，转移、转换犯罪所得及其收益的；
（四）通过买卖彩票、奖券、储值卡、黄金等贵金属等方式，转换犯罪所得及其收益的；
（五）通过赌博方式，将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的；
（六）通过“虚拟资产”交易、金融资产兑换方式，转移、转换犯罪所得及其收益的；
（七）以其他方式转移、转换犯罪所得及其收益的。
犯洗钱罪被司法机关判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的，将被判处一万元以上罚金；被判处五年以上十年以下有期徒刑的，并处二十万元以上罚金。
构成洗钱罪，同时又构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的，依照洗钱罪定罪处罚。构成洗钱罪，同时又构成包庇毒品犯罪分子罪、窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪、非法经营罪、妨害信用卡管理罪或者帮助恐怖活动罪的，人民法院将依照较重的处罚规则定罪处罚。
公民应当如何依法履行反洗钱义务
《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接收举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
为防止他人盗用本人名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，消费者要选择安全可靠的金融机构办理业务，并需要金融机构配合完成以下工作：出示身份证件；如实填写身份信息，如金融消费者的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认消费者的身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
同时，消费者要注意保管好自己的身份证件和账户，不要出租出借自己的身份证件，不要用自己的账户替他人提现。存取大额现金时，请配合出示本人身份证件。如需委托他人代办业务，请向金融机构出示双方的身份证件。
反洗钱人人有责，每一位公民都要与时俱进，不断加强反洗钱意识，依法履行自己的反洗钱义务。
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