王辰：如何让我们的重疾险更加保险
创业
财经
2024-10-23 05:00
山西
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各位朋友，大家好，我是王辰。今天我们来谈论一下，如何让我们的重疾险更加保险。许多业务伙伴，总有一个担忧：我的客户买了重大疾病保险，如果得的病不在规定的病种范围之内，或者达不到重大疾病的定义标准，得不到理赔，我们如何面对客户呢？这种担心证明我们的为人还比较善良，但是这种担心也很难一下子解决，因为谁也不能保证，客户患的疾病一定会落在重大疾病定义的范围之内，虽然是小概率事件，但如果发生在某个人身上，对客户来讲也是一种灾难。我说过如果重大疾病保险条款包含身故责任，或者疾病末期，也是可以得到理赔的。虽然说死后给家属留下一笔钱，或者即将死亡的时候给一笔钱都比不给强，但是对客户来讲还是越早给越好。
客户买保险就是为了买个安心，解除后顾之忧。但是如果到了理赔的时候得不到理赔，或者理赔让客户不满意，即使不闹什么纠纷，也会影响客户的心情，影响客户对保险、对公司、对行业的看法，甚至影响了和代理人的关系。做代理人这份工作也不容易，卖个保险出去也不容易，如果卖完了保单，心里总是不踏实，总是担心理赔的时候赔不了，或者让客户不满意，也是一种痛苦。
那么我们该怎么办呢？我们今天只聚焦于健康险来寻找解决问题的方案：就是要给客户推荐组合险。这个组合我们多次强调过，就是重大疾病➕住院医疗➕意外伤害➕意外医疗，还可以附加防癌保险。
意外医疗对由于意外伤害带来的医疗费用，从门诊就可以报销，这样可以增强客户的体验。如果没有这一项也会带来一些不愉快，就是客户经历了一些磕磕碰碰，在医院的门诊做了些简单的处置，花了钱竟然不能报销，客户也许会觉得保险不像你们说的那么好，总是有不赔的。住院医疗的报销前提就是要住院，不同的条款有不同的约定，比如一些高端医疗包含一部分与本次住院相关的门诊费用。意外伤害住院，可以先用完意外医疗的额度，再去使用住院医疗的额度。疾病住院只能用住院医疗的报销额度，包含有住院津贴的住院医疗保险，虽然是比例报销，但加上津贴有时候就可以提高报销的额度，甚至超过我们花费的额度。如果住院医疗保险年报销的限额比较高，当遭遇比较严重的疾病，花费比较多的时候，但又不符合重大疾病保险的理赔条件，可以提高客户的满意度。也就是说，把客户花的钱几乎都解决了，报销掉了，客户其实不在意你给我钱的理由是什么，只要能帮我解决问题就是好的保险。即使客户患的疾病符合了重大疾病的理赔条件，如果保额不足够，有了比较高额度的住院医疗报销，也是可以帮助客户减轻负担的。
说到这里，我们各位伙伴就应该明白，我给你提供的解决方案就是：大病加小病的组合，只要额度足够高就可以解决你的担心。如果客户患的疾病不在重大疾病保障范围内，或者达不到理赔条件，因为有比较高的住院医疗报销额度，也可以减轻客户的负担，把客户的医疗费问题解决掉，客户也不会怪罪我们。这就是买保险的目的，是为了解决问题，和产品的名字无关。讲到这里我就必须强调，买再多的住院医疗保险，也不能替代重大疾病保险。因为住院医疗保险是报销性质的（即有损失才有补偿，有花费才有报销）。如果一个疾病已经花到了几十万上百万甚至更多，那一定是特别严重，时间比较长，就意味着收入中断、拖累家人等一系列问题的发生。这个时候有一份足够的重大疾病保险，因为是约定给付不要发票，钱给之后可以按照需求进行支配，比如做康复费用，比如还房贷，比如支付子女的教育费用，所有花钱的地方都可以用这笔钱。所以，买保险一定要遵循解决问题的思维，而不要因为便宜因为贵而决定买什么、或者不买什么。我们说过保险不是买了就保险，而是买对了才保险，买全了才保险，买够用了才保险。买保险是为了解决问题，所以我们要忘掉产品的名字，去研究我们买了这份保险，哪些问题能解决掉、哪些问题没有解决掉，甚至会带来什么新的问题。比如我们给孩子买高额的理财险，如果投保人离开了这个世界，谁来交保费呢？这就是个问题，我们今天不探讨这个问题，只是给各位提供一个思考。
