课程背景：
2024年12月27日，为深入贯彻中央金融工作会议精神，提升金融机构依法合规经营水平，培育中国特色金融文化，国家金融监督管理总局在向社会公开征求意见4个月之后，正式发布了《金融机构合规管理办法》。该办法必将成为金融机构合规管理宪章性文件，与《金融机构涉刑案件管理办法》、《涉刑案件风险防控管理办法》、《银行保险机构操作风险管理办法》构成了新监管体制下合规管理的基础架构，并统领合规领域的风险管控。
面对新的合规管理体系，金融机构一方面要全面落实强监管严监管要求，严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正，紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，另一方面要尽早搭建自己的合规管理体系。本次培训重在通过深入解读《金融机构合规管理办法》，大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，内容涵盖监管政策解读、重点风险领域尤其是信用风险领域、从业人员行为管理、制度管理、操作风险管理、案件风险防控与警示教育等，观点明确、案例详实，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。
授课对象：
中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、客户经理等。
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课程大纲
模块一、深入解读《金融机构合规管理办法》暨新监管体制下金融机构合规管理体系建设及管理实务专题培训方式及常见问题解析
第一部分、深入解读《金融机构合规管理办法》与应对策略
一、重新定义合规、合规规范、合规管理、合规风险
1、金融机构经营管理行为及其员工履职行为 2、合规规范的内涵和外延
3、合规管理的基本内容 4、合规风险的范围与具体表现
二、合规管理的基本原则
1、合规经营的底线和红线 2、全面覆盖不留死角 3、职责清晰与三道防线
4、重点领域、关键人员和重要业务的管理及数字化、智能化的运用
三、金融机构各级管理人员在合规管理中的职责
1、“分级管理、逐级负责”的基本要求
2、董事会的最终责任与管理职责
3、高级管理人员的管理职责
4、内设部室、分支机构的首要责任
5、合规文化建设的基本要求
四、首席合规官及合规官
1、首席合规官、合规官的双重工作报告路线
2、合规官可以由高级管理人员兼任、不能兼任业务部门岗位
3、首席合规官对重大事项要出具书面意见
4、首席合规官有向监管报告重大合规风险义务
5、合规官对责任机构和负责人“一票否决”权
6、首席合规官应报告的重大违法违规行为或者重大合规风险隐患的
五、合规管理部门职责与分工
1、合规管理基本制度和年度合规管理计划
2、法律合规支持，审查重要内部规范
3、合规审查、合规检查、评估评价、合规风险监测与合规事件处理
4、合规考核
5、合规培训与警示教育
6、专兼职合规管理人员的管理
7、合规管理部门的垂直管理
六、合规管理的三道防线
1、各业务及职能部门、下属各机构承担合规的主体责任
2、合规管理部门承担合规的管理责任
3、内部审计部门承担合规的监督责任
七、合规管理保障的基本要求
1、金融机构应保证合规人员的知情权和调查权
2、金融机构应保障合规管理人员薪酬
3、、业务部门不得对合规人员进行考核
八、监管要求与行政处罚
九、过渡期内的重点工作
第二部分、案件风险防控体系建设与实施暨如何落实“合规管理办法”中的“重点领域、关键人员和重要业务”
一、《金融机构涉刑案件管理办法》的主要变化
1、金融机构“从业人员”定义覆盖范围广泛。
2、取消“案件分类”，将涉刑“案件”定义为2类
3、明确金融监管机关的案件管理职责。
4、“案件风险事件”定义更加简明，由7种情形修订为2类。
5、重新调整四种“重大案件”
6、列举“自查发现案件”，反向列举不属于自查案件。
7、明确案件和重大案件问责层级，规定了自查发现案件适当减轻问责的情形。
二、《涉刑案件风险防控管理办法》基本内容
1、建立全链条案件风险防控体系
2、案件风险排查与处置的重点领域与内容
3、人员行为管理与异常行为监测的方法
4、健全内部问责机制建设
5、内外部审计、内外部监督检查
6、绩效考核与业务培训
三、案件风险排查的重点业务领域及关键环节
（一）严防信贷业务领域违法犯罪行为。
1、信贷业务领域容易产生案件的五个业务环节
2、信贷业务领域涉及较多的罪名
（二）严防同业业务领域违法犯罪行为。
1、同业业务领域容易产生案件的三个业务环节
2、同业业务领域涉及较多的罪名
（三）严防资产处置领域违法犯罪行为。
1、不良资产处置工作需要遵守的红线
2、资产处置和管理业务领域涉及较多的罪名
（四）严防资产管理业务领域违法犯罪行为。
1、理财业务领域近几年重大案件分析
2、理财业务领域涉及较多的罪名
（五）严防信用卡业务领域违法犯罪行为。
1、信用卡业务领域近几年重大案件分析
2、信用卡业务领域违法犯罪活动的主要表现
（六）严防现金管理领域违法犯罪行为。
1、信用卡业务领域近几年重大案件分析
2、信用卡业务领域违法犯罪活动的主要表现
（七）严防第三方合作领域违法犯罪行为。
1、第三方合作方面的监管要求 2、第三方合作领域的案件风险点分析
（八）严防信息科技领域违法犯罪行为。
1、信息管理方面的监管要求 2、信息管理领域的案件风险点分析
四、人员行为管理与异常行为排查
（一）从业人员行为监管处罚动态
1、当前员工行为管理面临的压力与形势
2、2024年监管处罚涉及员工行为的类型
（二）员工行为管理，案件防控与内部控制相关文件解读
1、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
2、绝对禁止行为与禁止操作行为
(三)员工行为排查的重点与方法
1、员工异常行为的5个方面48种表现形式
2、异常行为排查的20个方法
(四)人员管理中的重点风险监测
1、为什么说支行长是合规管理的关键 2、内控管理的重要性 3、非法集资
4、营业场所安全 5、外部风险传染（案例） 6、冒名贷款的防范
(五)如何提升员工的合规意识
模块二、商业银行不良资产处置中的痛点、难点及常见法律问题
一、金融机构合规管理概述
1. 合规管理的定义与重要性
- 介绍合规管理的基本概念，强调其在金融机构稳健运营、风险防控、声誉维护等方面的关键作用。
- 通过实际案例分析，展示不合规行为给金融机构带来的严重后果，如巨额罚款、业务受限、信誉受损等。
2. 合规管理的发展历程与趋势
- 梳理国内外金融机构合规管理的发展脉络，从早期的简单合规要求到如今全面、系统、动态的合规管理体系演变。
- 探讨当前金融科技发展、监管环境变化等因素对合规管理带来的新趋势和新挑战，如数字化合规、跨境合规等。
二、合规管理办法核心要点解读
1、总则部分解读
- 讲解办法的制定目的、适用范围和基本原则，如全面性、独立性、有效性等原则的含义与体现。
- 分析办法与其他相关法律法规和监管制度的衔接关系，帮助学员构建整体的合
规知识框架。
2、合规管理架构与职责
- 董事会、监事会和高级管理层的合规职责
- 解读董事会在合规战略制定、监督合规管理有效性等方面的领导责任。
- 阐述监事会如何对合规管理进行监督检查，保障股东利益和机构合规运营。
- 分析高级管理层在执行合规政策、推动合规文化建设和日常合规管理工作中的
具体职责。
3、合规部门与业务部门的分工协作
- 明确合规部门的独立性要求、组织架构设置和主要工作职责，如合规审查、风险监测、培训教育等。
- 强调业务部门在合规管理中的 “第一道防线” 作用，包括业务流程中的合规自查、风险识别与报告等职责，以及与合规部门的沟通协调机制。
4、合规管理制度与流程
- 合规政策与手册制定
- 指导学员如何根据机构实际情况制定清晰、明确且具有可操作性的合规政策和手册，包括政策目标、适用范围、基本原则和具体规定等内容。
- 分享优秀合规政策和手册的案例，分析其特点和优势，供学员借鉴参考。
5、合规风险识别与评估
- 介绍合规风险识别的方法和途径，如流程分析法、案例借鉴法、法律法规跟踪法等。
- 讲解合规风险评估的量化和定性方法，包括风险矩阵、风险指标体系的建立与运用，以及如何根据评估结果确定风险应对策略的优先级。
6、合规审查与监测
- 详细说明合规审查的范围、流程和标准，包括对新产品、新业务、重大合同和
制度修订等的审查要点。
- 阐述合规监测的指标选取、数据收集与分析方法，以及如何通过监测及时发现潜在的合规风险点，并采取有效的纠正措施。
7、合规报告与沟通机制
- 解读合规报告的内容要求、报告路径和频率，包括向董事会、监事会、高级管理层以及监管机构的报告机制。
- 强调内部合规沟通的重要性，包括合规部门与业务部门之间的信息共享、跨部
门合规协调会议的组织与运作等，以及如何建立有效的外部沟通渠道，与监管机构保持良好的互动关系。
8. 合规管理制度与流程建设
- 讲解合规管理制度的基本要素和涵盖范围，如合规政策、合规手册、内部规章制度等的制定与完善。
- 深入分析合规管理流程，包括合规风险识别、评估、监测、报告、应对等环节
的操作要点和规范要求，结合案例进行流程演示。
9. 合规文化建设
- 阐述合规文化在金融机构中的内涵和价值，强调其对员工行为的潜移默化影响。
- 探讨合规文化建设的方法和途径，如培训教育、激励约束机制、企业文化活动等，如何营造“人人合规、事事合规”的良好氛围。
三、合规管理与风险管理的关系
1. 风险类型与合规关联
- 介绍金融机构面临的主要风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等，分析各风险与合规管理的紧密联系和相互作用机制。
- 通过案例分析，展示不合规行为如何引发各类风险事件，以及有效的合规管理如何在风险防控中发挥前置性、基础性作用。
2. 风险评估与合规审查
- 讲解在金融机构业务活动中，如何将合规审查融入风险评估流程，实现对业务风险的全面、准确识别和评估。
- 分析合规审查的重点内容和方法，包括对业务合同、产品设计、营销推广、操作流程等方面的合规性审查要点，以及如何运用合规工具和技术进行风险量化分析。
3. 风险应对与合规整改
- 探讨在发现合规风险后，金融机构应如何制定并实施有效的风险应对措施，包括
风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等策略的选择和应用。
- 详细讲解合规整改的流程和要求，包括问题诊断、整改方案制定、整改措施执行、整改效果评估等环节，确保合规问题得到彻底解决，风险得到有效控制。
四、合规管理办法在业务领域的应用
1. 公司金融业务合规要点
- 针对公司贷款、贸易融资、项目融资、投行业务等公司金融业务领域，解读合规管理办法的具体应用要求，包括客户准入、尽职调查、授信审批、资金用途监管、担保
管理等环节的合规操作要点。
- 分析公司金融业务中常见的合规风险点，如关联交易违规、虚假陈述、违规担保、资金挪用等，以及相应的防范措施和案例分析。
2. 零售金融业务合规要点
- 在个人贷款、信用卡、储蓄存款、财富管理等零售金融业务方面，讲解合规管理办法的相关规定和要求，如客户信息保护、销售适当性原则、利率定价合规、理财产品
风险揭示等。
- 探讨零售金融业务面临的合规挑战，如金融消费者权益保护、线上业务合规风险、反洗钱与反恐融资等问题，并结合实际案例介绍应对方法和经验教训。
3. 金融市场业务合规要点
- 对于金融市场交易业务，包括同业业务、债券交易、外汇交易、衍生品交易等，解读合规管理办法在市场准入、交易对手管理、交易流程合规、风险控制指标等方面的要求。
- 分析金融市场业务中的合规风险事件，如市场操纵、内幕交易、交易违约等，以及如何通过加强合规管理来防范和应对这些风险，维护市场秩序和机构声誉。
五、合规管理的监督与检查
1. 内部监督机制
- 介绍金融机构内部合规监督的组织架构和职责权限，如内部审计部门、合规管理部门如何对合规管理体系的有效性进行独立、客观的监督和评价。
- 讲解内部监督的方法和程序，包括定期检查、专项审计、飞行检查、风险排查等方式的运用，以及监督结果的报告与反馈机制。
2. 外部监管要求与应对
- 解读监管机构对金融机构合规管理的监督检查要求和重点关注领域，如监管报表
报送、现场检查配合、监管意见整改落实等方面的规定和要求。
- 分析金融机构如何加强与监管机构的沟通与协调，积极主动地接受监管指导，及时了解监管政策动态，确保机构的合规经营符合监管要求，避免因监管处罚而带来的负面影响。
六、合规管理案例分析与实践操作
1. 典型合规案例深度剖析
- 选取国内外金融机构具有代表性的合规案例，包括大型银行、证券公司、保险公司等不同类型金融机构的实际案例，进行深入分析和讨论。
- 从案例背景、违规行为表现、合规管理漏洞、风险后果、监管处罚措施以及后续整改情况等多个维度进行详细解读，引导学员从中吸取教训，提升对合规风险的识别和防范能力。
2. 合规管理实践操作演练
- 设计一系列与金融机构实际业务场景相结合的合规管理实践操作练习，如合规风险识别与评估练习、合规审查案例演练、合规整改方案制定等。
- 学员通过分组讨论、实际操作等方式，将所学的合规管理理论知识应用到实践中，加深对合规管理流程和方法的理解和掌握，提高解决实际合规问题的能力。
讲师介绍
陈老师：商业银行信贷风险控制实战讲师，省级行法律事务部、法律清收部总经理，市中级人民法院人民陪审员，市仲裁委金融仲裁员，省银协自律维权委员会委员，信贷法律、合规管理、不良处置内训师，14年法律、合规、信贷风险控制从业经验，10年培训经验，培训课程定制专家。
王老师：多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年银行信贷、不良清收等金融行业从业经历，曾负责某银行“信贷业务条线全国分支机构骨干特训营”项目，加强合规操作意识、梳理信贷流程关键风险点、化解历史遗留风险预防新增风险、为打造出一支合规、专业、高效的信贷队伍打下坚实基础。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。
