乐坛天后李玟在2019年确诊抑郁症，她长时间与病魔对抗，于7月2日在家中轻生，送院抢救一直昏迷，至7月5日离开人世，终年48岁。
由此带来一个问题：在加拿大，有什么保险会保抑郁症？
我们结合李玟的情况，来介绍一下，加拿大保险有哪些？
保险作为风险转移的工具，在家庭理财规划中是必不可少的一环。那么，除了车险、房险、商业保险之外，和人（最重要的）相关的保险主要有哪些呢？
1. 人寿保险Life Insurance
人寿保险分为定期和终身：
（1）定期保险Term Life
优点：价格非常便宜，适合年轻人，比如，刚刚买房，作为Mortgage Protection。或者暂时预算比较紧张，可以先买定期保险，把健康锁定，之后想把定期保险转成终身的话就不会有insurability的问题。
缺点：是消费型保险，和车险房险一样，如果没有赔付，这笔投入在金钱上没有回报，且再续保时价格往往翻了好几倍，比如一个30岁不吸烟男性保20年100万保额，每年的保费约600多，等到50岁时再续时年保费约2800多，翻了近5倍。
（2）终身保险Whole Life，分为有分红和无分红的终身保险。
有分红的保险，英文叫做Participating Whole Life Insurance，参与式分红保险，在加拿大有150多年的历史了，主要有三大用途：
年轻时候保障家庭
退休之后可用作养老金
百年之后积累的资产免税传承
融合了人生各个阶段的主要需求，可以说非常理想。分红保单里的现金价值是灵活可用的，在plan的选择上根据情况可以选择前期现金价值高或者后期现金价值高的系列。加拿大的分红率过往一般维持在6%-10%，比中国同类保险3+%的分红率要优越不少。
分红保险有没有缺点呢？当然有。分红保险作为一种低风险资产配置，是守富型的工具，注重的是资产安全和长期回报，不适合追求短期收益。如果你选择的是后期现金价值高的系列，想要使用里面的现金价值就需要等一段时间了，正如栽树一样，前期需要浇灌它，给它时间去成长。
（3）万能寿险
类似于保险+基金投资，适合有一定加拿大投资经验的客户，投资不好，很容易导致亏损，甚至会影响到保单本身。所以一般没有投资经验的客户不建议去做，而对于比较有投资经验的人士来说，万能寿险是一个非常好的避税投资的工具，相当于利用了保险账户的免税特性，实际上做着免税的投资。
如果一个人因为抑郁症而自杀，是否可以获得赔偿呢？
只要是在购买人寿保险2年以后，这份保险是可以赔偿的。这包括短期人寿保险，也包括那些保障终身的万能保险和投资分红保险。
有些人经常担心，万一过世的时候保费还没有付完，保险会赔偿吗？当然是赔偿的。
很多人购买保险都是保证20年付清的，哪怕保险费只支付了两年，一旦过世，后面的保费无需继续支付，保额直接赔偿出来。
其实，无论是什么原因的自杀，只要是在购买保单两年以后发生，保险都是赔偿的。
一个人如果已经患上了抑郁症可以买人寿保险吗？
这要看他的患病程度有多严重，一般保险公司为了慎重起见，会要求等待4-5年。
也就是说要在抑郁症确诊4-5年之后才会考虑保险申请。申请人的情况应该是比较稳定，可以正常生活和工作的情况下，就可以购买人寿保险了。
2. 重疾保险Critical Illness Insurance
加拿大全民医保，为什么还需要购买重疾险？其实不但是需要，而且非常必要。重疾险解决健康卡不包括的药物和后续护理费用，还有患病期间不能工作导致的经济损失等。和人寿保险一样，重疾险也分定期和终身。各大保险公司重疾保险的内容略有区别，但主要内容类似：
（1）承保范围：几大保险公司都会承保24-26种主要重大疾病，包括常见的癌症、中风、心脏病等等。
（2）理赔：理赔是一次性赔付，赔付额完全免税，用途不限。
（3）轻症预防：几大保险公司都会提供6-8种轻症的部分理赔，患轻症可以理赔保额的15%（Manulife25%）或5万，一般最多4次，不影响保单后续重疾理赔。
（4）附带第二诊疗意见Benefits：加拿大的重疾保险会附带第二诊疗意见服务，如Best Doctors是由全球顶尖的5000位专科医生和专家组成的团队，可以根据我们提供的诊断和影像资料提供第二意见，大大降低误诊率。
（5）未理赔退保费，有两种可选：
（6）选择：目前市面上主要有保10年的重疾保险T10，保20年的T20，保25年的T25，保到65岁的T65，保到75岁的T75和保终身的T100，对于T75和T100可以选择10年、15年或者20年付清，付款年限越短，年保费越高，但是总共付的保费越低。
另外一个需要注意的是，Long Term Care Insurance（长期护理保险）市面上已经取消了这种险种，目前只有Sunlife和Manulife的重疾保险可以之后转成长期护理保险。
抑郁症本身不在大病保险所包含的25种疾病当中，所以仅仅是确诊抑郁症不会获得大病保险赔偿。
但是，如果您购买的大病保险当中包括了长期看护的条款，也就是说包括了永久性丧失独立生活能力这个条款的话，在抑郁症最严重的那个阶段，是可以满足这个条款并且获得赔偿的。
有些保险公司的这个条款是自动包在25种疾病之内的，有些保险公司则需要单独加上这个条款。
如何才能确认是无法独立生活呢？包括日常的主要六种生活能力，自己吃饭、自己穿衣、自己行走、自己洗澡、自己如厕和控制大小便。只要这六种当中有两种无法做到，就是无法独立生活，可以获得赔偿了。
因此受保人并不会因为抑郁症而获得赔偿，但是可以因为丧失独立生活能力而获得赔偿。
而长期看护保险一般是按周支付赔偿费用，一周500到2000左右。赔偿定期，比如说10年或者是终身赔偿。
也有些保险是按照保额的1%来赔偿，比如说10万的保额，每周赔偿1000块，直到把10万都赔偿完为止。
正如上文说述，加拿大现在市场上只有很少的保险公司还提供长期看护保险。
3. 伤残险Disability Insurance
伤残险和人寿险或者重疾险不一样，不是一次性获得全部赔偿款，而是每月给予指定数额的理赔，赔偿收入无需纳税。伤残险不一定在伤残后马上支付，投保人可以选择不同天数的赔偿等候，以此来调整保费的高低，等候期间投保人需要用自己的个人储蓄作为收入来源。
赔偿期限一般有2年、5年、10年、到65岁止，个别保险公司有赔付终身的选项，当然赔付期限越长，保费越高。伤残保险和其它保险不同的是，它和所从事的职业有关，职业类型，直接影响到申请人的赔偿上限，在申请时通常需要提供个人收入证明和受雇证明。
4.个人健康保险Health Plan
这类保险推荐自雇人士和没有团体保险Group Insurance的朋友申请，可用于处方药、针灸按摩、物理治疗、看牙、配眼镜等健康卡不包括的项目。
另外对于小企业主来说，给员工上团体保险其实是一件对双方都很有益的事情，团体保险比个人单独买要便宜，不仅用更少的钱让员工得到了健康福利和保障，也会让员工对于企业更有认同感，增强企业的凝聚力，从而增加企业的生产力。
5. 旅游保险Travel Insurance
旅游保险一般分三类：
（1）来加拿大的游客：适用于旅游签证、探亲超级签证、在等待期内的新移民或者暂时没有健康卡的朋友，对于超级签证来说，旅游保险是必须的，且保额不低于10万，期限不低于1年。加拿大医疗费用十分昂贵，没有医疗保险的保障，一场重病或意外甚至可能让普通家庭倾家荡产，所以对于稍微年长一点的父母过来旅游探亲的话，旅游保险还是非常必要的。
旅游保险一般包括哪些内容？几大保险公司的旅游保险条款略有差异，主要区别在于理赔难易程度上，一般来说大公司比如Manulife理赔比较顺畅，而一些小公司因为价格便宜，也时常出现理赔方面的问题。总的来说旅游保险包括这几大类：住院费用、诊疗费用、必要医疗器械、辅助康复治疗、非住院期间的处方药、紧急牙齿外伤或牙痛、亲人陪护费用、丧葬或返回遗体费用等。
加拿大访客的就诊费用（供参考）：
一般walk-in cliinc 的门诊费在$100-$200 不等，急诊费用在 $1000 - $2000 不等，住院及治疗费用根据情况在$3000- $10000 每天不等。
（2）加拿大人出境游，比如我们知道美国的医疗费用相当昂贵，如果去旅游，避免意外发生产生昂贵的费用，可以配置旅游保险，一般两周也才几十块，但是能解决旅行发生意外的后顾之忧。
出境旅行时购买加拿大公司提供的旅行保险，保额通常在500万-1000万
加币，且价格非常优惠。
这里需要注意的是，虽然紧急治疗，紧急住院等都会理赔到所购保额上限，但依旧有很多单项拥有独立的理赔上限。
比如牙医通常只能赔付$300-$600，请参照具体条款。
（3）学生保险，主要用于学生的就医，如住院、专科医生、急诊、处方药、化验检查等医疗费用的报销，有些还包括牙齿、视力和旅行期间发生急病的医疗费。值得注意的是某些保险公司陪读妈妈也能买学生的保险，价格只是旅游保险的约1/5，而保额是旅游保险的约20倍，如果陪读妈妈目前买的还是旅游保险，记得可以改过来。
以上是对加拿大主要类型的保险做了一个简介，很多人以为自己买了其中一种或几种保险就算完备了，其实随着我们生活的不断变化，比如又生了一个孩子，又买了一栋房子等，随着债务负担或者家庭责任的变化，保险的需求也在发生改变，相应的配置也应该做对应的调整。
李玟骤然去世，让许多粉丝感到震惊。让人略感欣慰的是，抑郁症是可以被治愈的。
愿2023年 健康顺遂
加拿大阿省还有如此美的一个隐秘天堂！稀世罕见，多数人从未见过，能否去还得靠运气。。。
