【牛】男子将TSFA账户炒到290万！仅买4只高科技！

文摘 2024-10-22 04:09 加拿大

根据加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道，加拿大一对夫妇将TFSA免税户口炒到了290万加元，心得是:买苹果、nVidia等高科技成长股。

道格（Doug）和妻子詹妮弗（Jennifer）在高中时相识，两人居住住在卑诗省North Delta，正如他们所说，他们的婚姻似乎是天作之合，虽然现在已经是 75 岁退休，但两人至今仍过着积极的生活方式。

道格似乎不仅知道如何选择老婆，还知道如何选择股票。他为自己、詹妮弗和两个成年子女开了4个TFSA免税储蓄账户，现在4个账号的余额已经涨到从 570,000 元到 850,000 元不等。

据环球邮报得到的截图验证，四个 TFSA 加起来有 290 万元。

而加拿大每个TSFA最高供款不超过9.5万加元，换言之，道格夫妇和孩子4个户口的本金不会超过38万，现在余额290万，涨了7-8倍。

据道格称，他的转折点出现在 2008 年，那一年美国股市崩盘，而他投资的互惠基金（mutual funds）遭受重创，那年退休的道格索性将这些基金全部抛售，自己操盘，进军购买高科技成长型股票。

四只科技股占据了他大部分的业绩记录：苹果、亚马逊、微软和英伟达（nVidia）。

道格的四个 TFSA 账户目前仍然持有这四只股票，但权重有所不同。

投资苹果的一个主要原因是他和詹妮弗喜欢苹果的设备，并且“感觉到人们正在成为苹果的粉丝”。他还看到苹果正处于增长轨道，因为它将核心优势的现金流投入到新的机会中。

“许多人讨厌苹果，因为它的专有方法，”道格说。“我注意到，当人们不喜欢一家公司时，通常是因为这家公司在‘欺骗人们’。银行通常也会受到同样的待遇，我认为这可能是一个买入的好理由。”

图：2008年不到5块涨到现在235块。

至于亚马逊，这是另一个投资一家提供能将人们变成粉丝的服务的公司的例子，亚马逊还将现金流从其主导市场地位转移到新市场。

至于微软，由于进入了人工智能领域，道格仍然持有。

至于今年的明星股英伟达，道格坦言，他对英伟达的押注“主要是运气”。

他不久前开始投资这家公司，并不是因为他预见到了 Nvidia 的 AI 芯片的热潮，而是因为一位狂热的游戏玩家提到该公司的图形处理单元 (GPU) 非常适合游戏。

图：过去4年，英伟达从6块涨到了138块，市值超过3万亿美元，一举超过了苹果

然而，道格对自己的投资缺乏多元化和保守的持股并不担忧。如果发生损失，他们不会造成困难，因为他夫妻两人的财务状况良好。他们有固定收益养老金、注册退休收入基金（RRSP）、非注册账户，而且，最重要的是，他们的房子已经没有房贷抵押贷款。

这对夫妇不仅退休生活稳固，而且他们孩子的生活方式和遗产也是如此。事实上，这对夫妇已经给了他们的儿子 130 万元，并用这笔钱为买了房子。

至于他们的女儿，她是父母主要住所的共同所有者。由于健康原因，她一生都和他们住在一起，所以道格会将这套房子全部转给她。

道格并不打算永远持有科技股。他说，由于快速增长的时代终有一天会结束，他将考虑投资投机性较低的股票。例如，他正在考虑“追随巴菲特进入铁路、保险和石油行业”。

许多人不像道格那样具有承担风险的财务保障，因此分散投资和重新平衡更有意义。科技股的高估值可能会急剧下跌，从而导致巨额损失，就像北电和黑莓股东所经历的那样。

对于道格这个例子，专家怎么看呢？

环球邮报咨询了投资组合经理斯蒂芬妮·道格拉斯 (Stephanie Douglas) 对道格的 TFSA 的看法。

专家说：“道格显然在增加家庭财富方面做得非常出色。虽然他的投资组合存在集中风险，但他的投资理念非常合理。投资于你了解的公司总是最好的。他购买了拥有他熟悉的产品并认为其长期增长有价值的公司。他还继续研究他持有的公司，以随时掌握任何变化。”

“虽然分散投资组合是明智之举，但是如果这是他的‘闲钱’，就没有必要对他的 TFSA 策略过于保守。不过，我会鼓励道格和他的妻子与理财专业人士定期进行财务规划，以确保他们继续保持退休目标的轨道，并且他们的风险承受能力保持一致（即，他的妻子是否具有类似的风险承受能力）。”

“理想情况下，他们的计划应该包括蒙特卡罗模拟，以对计划进行压力测试，因为他们的投资组合波动很大，道格在 2008 年股市崩盘时亲身经历了这一点。目前资助他们退休的收入来源（固定收益养老金和注册退休收入基金）是应纳税的，因此，明智的做法是，可以使用免税资金（TFSA）来购买意外的大额商品，例如新车、暖炉等。”

“拥有三到六个月生活费用的应急基金也是明智的，但如果他们需要补充应急基金，从他们的 RRIF 账户中提取资金可能会产生重大的税收影响。Doug 还提到，他和他的妻子不需要他们的 TFSA 来养老，但根据他们的风险承受能力或时间范围，虽然资产配置可能不适合他的孩子，但他的孩子也应该定期进行财务规划。”

看来，专家也基本赞同道格投资高科技股票的策略。

环球邮报也报道过另外一起将TFSA炒到200万的故事。

同样，故事的主角保罗和妻子拥有稳定工作和丰厚养老金，投资的只是“闲钱”，不是一般人能够仿效。因为如果他们损失了全部投资，也不会影响他们的财务安全。其他人不应该承担这样的风险，除非他们使用的是可以承受损失或不需要的闲钱。

所以，另一个加拿大男子炒到4亿再破产的故事教训则更加发人深省。

故事主角克里斯托弗·德沃赫特（Christopher DeVocht）是一名木工，他在2019 年底投资了88,000 元，组合主要由特斯拉公司的股票和衍生品组成，风险和收益非常高。

结果，特斯拉在2020年开始大涨，好运的时候，赚到他怀疑人生。

“截至 2020 年 2 月底，他的证券投资组合的标价约为 550 万加元。到 2020 年 6 月底，也就是他 30 岁的时候，标价……约为 2600 万加元，并且还在迅速上涨。”

根据诉讼，到 2021 年 4 月，DeVocht 的净资产已增长至 1.86 亿元。

到2021年 11 月，他的证券投资组合价值 4.15 亿元。

完全没有风险管理的木工最终也吃下了苦果，特斯拉股价在 2022 年经历了一系列下跌。

特斯拉股价在 2022 年 10 月出现更大幅度下跌时，德沃赫特的公司不得不出售其持有的特斯拉股票，以偿还其在皇家银行持有的保证金账户中的贷款。

“随着时间的推移，德沃赫特的证券持有量一文不值，”诉讼称。

文章来源：https://www.theglobeandmail.com/investing/investment-ideas/article-this-retiree-turned-his-familys-tfsas-into-29-million/

看来股市有风险也有机遇！

愿2024年健康顺遂

富通金融总裁致辞