方蔚豪 平安信托党委书记 董事长
随着一系列货币金融政策落地，市场信心逐渐从悲观转向乐观。在市场火热之时，投资者应保持清醒，意识到可能存在的市场波动风险、外部不确定性和个股表现分化的风险，投资者需要保持理性，避免盲目跟风，对投资环境保持清醒认识，防范非理性投资行为。
平安信托不忘初心，着力打造全面覆盖、精准高效的消费者权益立体保护网，营造和谐健康的金融环境。在此，平安信托提醒您，在参与投资理财相关金融活动时，要多了解理财知识和技能，树立理性投资、价值投资的理念，远离投资误区、金融诈骗。以下几招，您要记牢！
参与投资理财时，要树立理性观念。投资理财不是“一夜暴富”，而是通过对自己现有的资金进行合理安排与配置，在满足日常流动性需求的同时，进一步追求资产的保值增值，以期在生活各阶段应付自如。
选购投资理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款、风险提示等，充分理解投资理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、业绩比较基准、产品风险等，如存在疑问，可进一步向销售人员进行咨询。
在选购投资理财产品前，应综合考虑自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力、收益预期、流动性需求；选择到银行等正规金融机构接受风险承受能力评估/专业能力测试，更精准地评估出自己的风险承受能力和专业能力；参考正规机构中有资质的专业人员的投资建议，自主进行投资理财产品的选择。不应因他人推荐“很赚钱”等说辞而盲目、从众或冲动投资，避免追逐所谓的“热门”产品。
金融消费者在投资理财时要拒绝参与非法集资，远离保本高息陷阱。从过往案例来看，非法集资人或在“吸金”一段时间后跑路：或是“庞氏骗局”人去楼空，或是经营不善资金链断裂，给其中的参与者带来了严重的经济损失。请谨记不要轻信高收益承诺，应向正规金融机构咨询投资理财。
投资是一个不断学习的过程。我们需要不断学习投资知识，了解市场动态，提高自己的投资技能。通过持续学习，我们可以更好地把握投资机会，规避投资风险。
王延斌 平安信托总经理助理兼首席财务官
2023年3月1日起施行的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。
金融机构负有保护消费者合法权益的主要责任，需严格遵循金融产品、销售渠道及目标客户的“三适当”原则，确保将合适的产品或服务通过适当的渠道提供给相匹配的消费者。
第一，要了解客户：金融机构需要了解投资者的个人基本信息、投资目的、投资经验、财务状况、风险偏好等信息，对客户进行风险测评，并在此基础上对客户进行分类。
第二，要了解产品：金融机构需充分调查了解金融产品（或服务）的特征及风险并建立产品（或服务）的风险评估及相应管理制度。机构需要通过深入分析产品的性质、特征、运作机制和风险等，客观审慎地对产品风险等级进行合理划分。
第三，要将适当的产品（或者服务）销售（或者提供）给适合的金融消费者：在销售产品过程中，金融机构充分“了解客户”“了解产品”，严谨客观实施风险承受能力评估，审慎使用评估结果。依据投资者的风险承受能力销售与之风险等级相匹配的产品。
首先，选择正规金融机构购买理财产品，并在认购前认真配合金融机构适当性义务，选购适合自己的金融产品。
其次，明确自身的投资需求，基于个人金融知识水平、实际的财务状况以及风险承受能力，自主选择与其相匹配的金融产品（或服务）。
最后，认购过程中仔细阅读理财产品说明书、合同或协议条款、风险提示，充分了解权利与义务等，审慎对待合同签署，并配合金融机构完成销售过程中的录音录像。
平安信托始终秉持金融为民理念，坚持以专业的团队和创新的投资产品，为客户实现财富保值增值、财富传承同时，也继续强化金融消保工作，帮助客户有效防范风险，以实际行动诠释“做有温度的金融”。
