关于警惕网络贷款“套路”的风险提示

政务 2024-10-15 23:12 青海

近期，有群众反映通过网络贷款遇到息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露、过度借贷等问题，合法权益受到严重侵害。

【案例一】王某在刷短视频时发现一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告，遂点击链接并根据页面提示下载了某网络贷款APP。注册登记并填写个人信息后，王某借到了款，但经仔细核对还款明细后，发现账单后另附有一张担保费用账单，自己实际借款成本远高于预期，才明白该网络贷款平台通过暗含的担保合同变相提高了实际借款成本。

【案例二】陈某没有经受住一则网络贷款广告的低息诱惑，觉得按时还款不成问题，在消费欲望的驱使下非理性借贷，没想到还款压力越来越大。同时陈某在申请网络贷款时填写的个人信息也遭到泄露，导致其接收到大量网络贷款广告。在短期无法偿清债务的情况下，为解燃眉之急，陈某随即向其他若干个网络贷款APP借款还贷，最终导致债务发生“滚雪球”效应，形成巨额借款。

青海金融监管局、青海省公安厅、人民银行青海省分行提醒消费者警惕网络贷款“套路”，关注以下风险：

一、模糊利息费用。以“免息”“低息”等说辞营销宣传，吸引潜在客户借款，但在实际放款时违规收取费用。除了案例一的模式以外，还有另行签订合同，要求消费者收到借款后第一时间转回“保证金”，变相收取“砍头息”;以默认勾选、强制勾选等方式捆绑销售，要求消费者购买非必要的产品服务作为放款前置条件，且提前还款不退还订购费用；通过APP操作设置限制消费者正常还款，引发消费者债务逾期，产生“罚息”。

二、泄露个人信息。在获取客户相关信息后，将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利，使消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。

三、诱导过度借贷。蛊惑消费者过度超前消费，诱导消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷，致使消费者负债超出自身收入水平，还款时引导借款人拆东墙补西墙，使消费者债台高筑，可能导致不良征信记录。

为保护消费者合法权益，青海金融监管局、青海省公安厅、人民银行青海省分行提示消费者：

一、警惕诱导性营销宣传说辞，充分了解产品重要信息。在选择产品应仔细甄别各类金融业务及产品广告、宣传信息，切勿轻信“全额免息”“单日暴利”“保本高息”等诱导性营销宣传说辞。同时要通过正规金融机构、正规渠道咨询或办理借款业务。金融机构资质可通过金融监管部门官方网站等渠道核实，谨防无牌照无资质的不法机构。在办理业务时，应认真阅读合同条款，充分了解借款条件，重点关注贷款主体、综合息费成本、还款要求等重要信息。

二、加强个人信息保护，防止掉入数据套取陷阱。要增强个人信息保护意识，妥善保管好自己的身份证号、银行卡号、账户密码、各类验证码、个人生物识别等敏感信息，不轻易进行个人信息授权，拒绝他人“共享屏幕”要求，避免无关人员操作本人手机、电脑等电子设备。不轻易点击来源不明的链接或下载未知软件，遇到要求提供个人信息的请求时，务必核实对方身份和信息的真实性。

三、树立理性消费观念，避免陷入过度借贷困局。要树立健康的消费观念，不要无节制超前消费和过度负债，养成良好消费还款习惯，维护个人良好征信记录。申请借款前，应认清借贷产品内容，正确评估自身经济承受能力，杜绝不计后果盲目借贷、跟风消费行为，切勿“以贷养贷”“多头借贷”，避免因资金断流使个人和家庭陷入困境。

四、增强依法维权意识，积极应对各类不法侵害。当遭遇“网贷套路”诈骗时，要迅速向公安机关报案，并提供诈骗分子违法犯罪线索，配合公安部门冻结或追回涉案资金，有效维护自己的财产安全。切勿轻信“代理维权”“停息挂账”等宣传广告，避免二次侵害。

来源：青海日报融媒体

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