近日，辽宁振兴银行因“伙伴助力计划”活动的突然终止，引发了广大储户的不满。这个活动原本为储户提供了额外的加息福利，但仅仅持续了一年多时间就宣告结束，导致3年期和5年期的存款利率分别下降了1%和0.8%，调整后的利率分别为3.5%和4%。
事情的起因是这样的，从今年11月15日开始，部分振兴银行的储户接到了来自“尼客矩阵”的电话通知，告知他们“伙伴助力计划”将于11月19日正式结束。这意味着，之后存入的“振惠存”3年期和5年期存款将不再享有之前的助力收益，而是按照银行的存单利率来执行。同时，尼客矩阵也在其公众号上发布了相关的公告。
加息活动突停引起争议
振兴银行涉嫌高息揽存
2023年，振兴银行为了吸引储户，推出了多个存款利息奖励活动。其中，“伙伴助力计划”就是这样一个加息活动：储户在振兴银行APP购买“振惠存”产品时，可以选择使用“北京尼客矩阵”提供的专属助力券。当时，振兴银行官方渠道显示的3年期和5年期存款利率分别为3.5%和4%，但使用助力券后，3年期的利率可以加息1%至4.5%，5年期的利率则可以加息0.8%至4.8%。
那么，为什么存款的加息会由外部机构来提供呢？原来，振兴银行通过与第三方机构尼客矩阵的合作，推出了这个“伙伴助力计划”。该计划通过发放“助力券”的方式，提升了存款产品的利率，从而吸引了大量的储户。然而，这种做法可能触及了关于高息揽储的合规规则，因为商业银行是严禁通过非自营平台进行定期存款业务的。
那么这个尼客矩阵究竟是何方神圣呢？尼客矩阵，全称北京尼客矩阵科技有限公司，成立于2018年，主营业务是“智能数据营销服务”，帮助银行实现精细化、场景化、智能化的营销。它是上市公司北京科蓝软件系统股份有限公司的全资子公司，人员规模相对较小，不到50人。
对于振兴银行与尼客矩阵的这种合作模式，法律专家指出可能涉嫌高息揽储。根据相关的监管文件，商业银行是不得非法返利吸存的，也就是说，不能通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段来吸收存款。因此，振兴银行的“伙伴助力计划”可能违反了这一规定。
那么，银行和第三方机构能否以“合规”为由单方面取消“加息”呢？答案是不能。如果银行和第三方公司此前已经承诺了增加的收益和期限，那么他们就应当按照之前的约定来执行。中途取消涉嫌违约，这不仅会损害储户的利益，也会损害银行和第三方机构的信誉。
给多家高利率网贷平台提供资金
振兴银行，这家成立于2017年9月的民营银行，注册资本高达20亿，是辽宁首家获得监管机构批准的民营银行。自成立以来，振兴银行推出了多款金融产品，如兴一贷、税e贷、发票贷等，并与多家银行合作开展联合贷款业务。然而，近年来，振兴银行却因涉嫌为多家超高利率的网贷平台提供资助贷资金而风波不断。
据了解，振兴银行目前正为众多网贷平台，如乐信、借呗、你我贷、百顺宝、全民钱包、信用飞、时光分期、58快借、爱用商城、好纷期等，提供资助贷资金。然而，这些网贷平台中，不乏一些存在超高利率、乱收费等问题的机构。从黑猫投诉平台的数据来看，涉及振兴银行的投诉高达800多条，其中大部分投诉都是关于振兴银行为这些高利率平台提供助贷资金所导致的。
例如，有用户在12月8日投诉称，通过易得花平台借款15000元，资金方为辽宁振兴银行。然而，在贷款发放完毕后，用户发现除了本金外，还额外多出了担保费、服务费、融资费用等共计4000多元。这样一来，用户借款15000元，12个月总还款额竟然高达20377.20元。用户认为易得花平台存在高利贷行为，要求减免不合理费用。
类似的情况还发生在其他用户身上。有用户在12月13日投诉称，他于2024年8月27日在融360易得花平台借款5000元，第一期还款就被收取了高达794.49元的担保费。用户认为这严重违反了国家规定，要求退还担保费。
还有用户在11月19日投诉称，他在百顺宝平台有多笔借款，资方是辽宁振兴银行。然而，他发现振兴银行收取的高利息权益费、综合费用等已经超过了年利率的40%。用户要求退还超过年利率24%以外的所有利息。
业内人士透露，百顺宝、易得花等平台主要从事APR36%的资产业务，通过各种会员权益、担保等方式收取高额费用。而这些平台之所以能够持续运营，很大程度上得益于银行或者消金资金方资金支持。
然而，对于振兴银行来说，为这些高利率、乱收费的网贷平台提供资金，不仅可能触犯相关法律法规，还可能损害自身的声誉和利益。毕竟，一旦这些平台出现问题，振兴银行作为资金方，很可能也会受到牵连。
振兴银行这种一边涉嫌高息揽存，一边为高利率网贷提供资金的行为，不仅可能触犯法律法规，还严重损害自身声誉与利益。一旦网贷平台出现问题，作为资金方的振兴银行难辞其咎。因此，振兴银行亟需深刻反思业务模式与合作对象，强化风险管理与合规审查，杜绝为不良网贷平台供血。而监管部门也应加大对金融机构与网贷平台的监管力度，严厉打击违法违规行为，切实保障消费者合法权益，维护金融市场的稳定与健康发展。
