基于供应链金融“依托核心企业，服务上下游产业链客群”的特点和优势，民生银行将发力供应链金融作为服务普惠金融、做好数字金融的创新载体和有力抓手，积极践行做好金融五篇大文章。
近年来，民生银行持续创新供应链产品，形成涵盖“供、产、销”，覆盖核心企业强增信、脱核供应链、小微泛供应链的全面产品谱系，形成差异化、定制化的行业解决方案，供应链金融业务规模实现快速增长。截至2024年8月末，民生银行供应链金融业务余额约1827亿元，核心客户数超3000户，链上客户数超40000户，较2023年末分别增长30%、44%与79%，而不良率仅约0.06%。“民生E链”特色品牌初具市场影响力，业务规模在可比股份制商业银行同业中处于第一梯队。
未来，民生银行将坚持以客户为中心，聚焦市场需求“脱核化”、金融产品“数字化”、客户服务“智能化”趋势，持续升级产品体系，借助核心企业产业链，将金融服务送至百业万企、千家万户。
链式服务 破解产业链上游小微企业融资难题
在生产销售型产业链条中，上游企业通常规模较小、议价能力较低，容易遇到融资难、融资贵等问题。针对这种情况，民生银行探索将传统的单户作业模式转向围绕优质核心企业的链式开发模式。在开展上游供应链业务过程中，民生银行以对整个供应链信用的评估替代了对上下游小微企业的信用评估，大大提高了对小微企业授信支持的可行性。
天津市某机械制造有限公司是一家汽车零部件生产制造企业，成立于2014年，注册资本1250万元，为高新技术企业、专精特新中小企业，主要为长城、一汽大众等主机厂上游供货，合作年限超10年，同时为各大汽车主机厂提供高标准的落料、精剪、激光拼焊、冲压成型、总成装焊等工艺零部件。得益于新能源汽车行业的快速发展，该企业从2019年开始营业收入快速增长，2023年销售收入达4亿元。
“我们企业拥有50多项专利技术，激光拼焊技术在业内先进，在细分领域具备较强的竞争力。”该企业相关负责人说，由于企业前期积累较少，近两年才走上快速发展车道，有效资产不足，因而想要获得大额信用融资授信比较困难。
“当前新能源汽车行业处于高速发展期，作为上游配套企业，订单量近两年快速增加，面对下游需求的增加，我们需要相应增加设备、扩充产能，但投入比较大，资金回收又需要一段时间，而像我们这种小微企业，抵押物相对较少，融资还是有一定的难度。”该企业负责人说。
民生银行天津分行客户经理了解到该企业需求后，快速与其取得联系，经现场调研后进行了初步判断：该企业近两年销售收入保持高速增长，融资处于合理水平，下游企业优质，合作年限较长回款较好，在手订单充裕，具备较好发展潜力。随后，为推动业务快速落地，总分支行高度协同，小微审批前置介入走访调研，全程参与企业授信方案设计，最终快速为企业批复了1000万元信用授信额度，得到了企业的充分认可。
“民生银行对我们小微企业的融资需求非常重视，派出多个部门现场走访，到资料收集获批授信，速度很快，额度我们也很满意。”该企业负责人表示，“目前我们的产品得到了行业内的广泛认可，后续将要出口到别的国家，期待与民生银行开展更深入的合作。”
2023年，民生银行天津分行在总行指导下启动“蜂巢”计划，聚焦天津地区具有产业特色的小微客群，通过构建“线上+线下”互补联动模式，实现区域特色客群批量项目的快速开发，通过大中小微一体化协同，加大在资源投入、风险授权和配套方面的支持，不断提升小微企业服务效能，通过产品及服务创新，为小微企业创造更大的价值。
汽车零部件上游企业客群服务，是民生银行天津分行小微审批部提出的风险引领项下的客群方向，更是供应链融资与产业特色小微客群相结合的一大创新。一方面，天津拥有一汽大众、一汽丰田、长城三大整车生产基地，周边配套上游零部件厂商众多。另一方面，天津市形成了以日、德、韩外资为主，民营健全，多元资本并存的零部件配套体系，零部件产值占全市汽车产业50%以上，产业集群效应显著，在全国重点汽车产业城市位于前列，具有较大发展价值。
“通过供应链上游业务的开展，一方面直接降低供应链上核心企业的融资成本及付款压力，企业配合性、参与热情较高，另一方面可有效解决小微企业及民营企业融资难、融资贵等问题，可谓一举两得、实现共赢。”民生银行天津分行相关负责人表示，后续将持续围绕天津新质生产力重点产业及特色产业集群，加大产品服务创新力度，助力上下游企业发展。
打造“金融+结算” 服务场景助电商企业转型升级
一个小隔间，一部手机，一盏补光灯，组合在一起就是一个“新世界”。相关监测数据显示，杭州直播相关企业注册量已超5000家。直播经济的蓬勃发展，为杭州这座“数字经济第一城”增添了更多活力。与此同时，聚焦电商新零售产业的个性化金融服务也孕育而生。
随着直播带货等新型零售模式兴起，电商零售行业亟需通过加强数据化思维以打破边界、赋能业务创新，通过加强数字化运营以实现精细管理、优化客户及供应商体验。针对行业的综合服务需求，民生银行杭州分行精准施策，依托本行“财资云”产品，打造金融+结算服务场景，助力了诸多新型电商企业快速转型升级。
杭州一机构自主拥有且开播的直播间数量超过50个，是新媒体领域拥有直播间数量最多的机构之一。企业抖音、淘宝、快手等平台店铺众多，难以统一管理，且多银行账户均需人工维护、效率低，日均交易近千笔。围绕企业这一痛点，民生银行杭州分行向企业推介了“民生财资云产品+智能账簿”模式，为企业提供了集中统一的账户视图，通过高效灵活的收付结算、实时动态的资金监控和开放互联的生态，助力企业构建系统性财资管理体系，推动业财一体化深度融合，加快数字化转型进程。
据悉，财资云是民生银行自主研发，面向大中小微型企业提供的现金管理综合服务平台，主要包括账户管理、支付结算、现金池、票据管理等功能，同时支持与企业自有的ERP财务软件、OA办公软件、费控软件等内部系统联通，实现对企业多银行账户的集中统一管理，提升企业的资金管理和使用效能。
杭州一家快手顶流主播的运营公司近年来发展迅速，随着团队迅猛崛起，其信息系统建设大幅慢于业务的发展现象逐渐突显。其中，业财一体化偏弱、上游供应商选品保证金名录多、数量多，上万个选品类别及科目均需人工处理，日均交易超百笔。在企业内部高度重视业务信息化投入的节点上，民生银行杭州分行聚焦企业财资管理痛点，运用“财资云+现金池”的组合模式，围绕保证金收款管理开启了全方位的合作，通过综合化金融服务解决了公司需求。
一家江浙沪教育咨询头部企业也是民生财资云产品模式的受益者。公司在开展线上直播业务以后，营收规模呈高速增长。为有效承接市场需求，企业拟调整和扩张线下业务战略布局。在企业发展过程中，传统的财务管理方式越来越难以支撑快速发展的业务规模，存在收款对账不及时、报销付款工作量大等方面痛点，急需进行数字化升级。民生银行杭州分行围绕企业需求痛点和教培行业特点，通过“财资云+校付通+每刻费控”组合产品方案，为企业提供线上化收款对账、多主体银行账户资金管理、账户资金报表、费控报销和日常集中支付等功能，搭建高效、便捷的财资服务和协同体系。
截至目前，民生银行杭州分行以“财资云”产品为切入点，服务电商新零售行业客户70余家，并以开放的技术架构和合作生态，深耕区域特色，聚焦电商新零售体系，助力电商发展。下一步，民生银行将继续围绕特色行业以及专精特新等客群的资金管理需求，运用“财资云”嵌入企业核心交易流程，提供专业的财资管理服务，智能适配企业内部不同角色岗位，助力企业全面提升财务金融资源的配置和分析决策水平。
内容来源：金融时报
