揭秘：全世界常见洗钱手法，金融世界的“暗流”与防范之道

文摘 2025-01-28 15:42 南非

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洗钱，作为一种将非法所得合法化的行为，严重危害着全球金融秩序和社会稳定。其手法多种多样且不断翻新，以下是对全世界较为常见的洗钱手法的详细阐述。

一、现金走私

现金走私是洗钱中比较传统且常见的方式。在许多国家未建立现金交易报告制度时，这种方式更为猖獗。犯罪分子将非法所得的大额现金，通过各种渠道走私到允许大额现金交易、对现金监管宽松的国家，然后存入当地银行，使非法现金合法化。近年来，一些犯罪分子还利用国际旅行中行李托运的限制漏洞，将超额现金伪装在行李中携带过境。例如，一些贩毒集团会安排人员在不同国家之间频繁往返，通过行李夹带、伪装等方式将大量毒资走私到境外，再通过当地的银行或地下钱庄洗白。

二、分散存入与化整为零

为了避免引起银行的关注和监管，犯罪分子常常将大额现金拆分成低于报告标准的金额，分散存入不同的银行账户。这种“化整为零”的手法利用了不同国家或地区现金交易报告制度的差异。比如在一些国家，个人每年可免税携带5万美元的现金，犯罪分子就会将大额现金拆分成低于这个限额的金额，通过多个账户在不同的时间分别存入，使得每笔存款都看似合理合法。

三、利用现金密集行业

现金密集行业因其交易的便捷性和隐蔽性，成为犯罪分子青睐的洗钱工具。赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店等行业，每天都有大量的现金交易。犯罪分子利用这些行业的特点，通过虚构交易、夸大经营业绩等方式，将非法资金混入正常经营收入中。例如，在赌场中，犯罪分子可能先将非法资金换成筹码，在赌场里通过看似正常的赌博行为，再赢得一笔看似合法的资金，然后将赢来的钱取出。一些地下赌场还会专门为洗钱服务，与犯罪分子勾结，提供虚假的交易凭证。

四、购置实体资产

1. 房产购置

购买房产是一种常见的洗钱方式。犯罪分子用非法资金购买房产，然后在一段时间后以看似合理的价格出售，将非法所得伪装成房产增值收益。一些高端房产市场的投资回报率较高，犯罪分子可以利用房产市场的波动，通过买卖房产来清洗非法资金。比如在一些大城市，犯罪分子可能以高价购买房产，然后寻找合适的时机以略低于购买价格的价格出售，或者通过房产装修、增值等方式，掩盖非法资金的来源。

2. 豪华交通工具及其他资产

犯罪分子还会用非法资金购置豪华汽车、艺术品、古董、珠宝等贵重物品，然后再通过拍卖、转卖等方式，将非法资金转移到合法账户。例如，购买一件价值连城的古董，然后以更高的价格在其他渠道出售，中间的差价就成为了合法的资金来源。

五、证券业和保险业洗钱

1. 证券市场操纵

犯罪分子利用证券市场的高流动性和高交易额，通过操纵股票、债券、期货等证券价格来实现洗钱。他们通过大量买卖股票，制造虚假的交易需求，抬高或压低股价，然后将非法资金混入正常的交易流水。例如，一些犯罪分子会利用多个账户，在不同的时间买入和卖出同一只股票，通过操纵股价波动，让非法资金与其他合法交易资金混合在一起。

2. 保险产品洗钱

保险市场也成为洗钱的新领域。犯罪分子购买大量高额保险产品，然后在保险合同生效一段时间后，通过退保、理赔等方式，将非法资金转移出去。例如，一些企业为了转移非法资金，会与保险公司勾结，购买巨额的团体保险，然后通过虚构保险事故等方式，获取保险赔付，使非法资金合法化。

六、离岸金融中心和“银行保密天堂”

一些国家和地区因对个人资产过度保密，成为洗钱者的“天堂”。这些地区允许匿名注册公司，对个人信息的保护较为严格。犯罪分子利用这些特点，通过在离岸金融中心设立公司或账户，将非法资金转移到这些地区，然后再通过复杂的金融操作和投资组合，将非法资金合法化。例如，一些国际犯罪集团通过在巴拿马、英属维尔京群岛等地设立皮包公司，进行资金转移和洗白。

七、显失公平的进出口贸易

通过开展与标的极不相称的进出口贸易来实现洗钱。犯罪分子可能会高报进口商品价格，让出口商将部分资金汇给指定的账户；或者低报出口商品价格，将部分资金留在国外，再通过境外的账户转移回国内。例如，一些企业会在进口原材料或设备时，通过虚构交易或抬高价格，将非法资金夹杂在正常的贸易资金中转移到境外，然后通过其他渠道再转移回来。

八、皮包公司和虚假交易

犯罪分子设立没有实际经营业务的皮包公司，通过虚构交易、制作虚假财务凭证和财务报表等方式，掩盖非法资金的流动。这些皮包公司可以进行看似正常的商业活动，如货物买卖、服务提供等，但实际上并没有真正的经济活动发生。例如，一些犯罪分子利用多个皮包公司之间进行循环交易，虚增交易额，将非法资金混入正常的贸易收入中，使其合法化。

九、虚拟货币洗钱

随着数字货币等新兴金融领域的快速发展，虚拟货币洗钱问题日益突出。犯罪分子利用虚拟货币的匿名性、去中心化和难以监管等特点，将非法资金转换为虚拟货币，然后通过在不同交易平台或钱包之间转移、混币等操作，模糊资金来源和流向，最后再将其转换回法定货币。例如，一些不法分子通过在暗网等非法场所使用虚拟货币进行毒品交易、洗钱等活动，难以被追踪和识别。

十、投资洗钱

1. 房地产投资

除了购置房产外，犯罪分子还会通过开发房地产项目来洗钱。他们利用自己的资金或非法资金，投资房地产项目，通过与项目方勾结或虚报项目成本等方式，将非法资金融入项目资金，然后再以项目收益或资产增值的方式获取合法资金。

2. 其他产业投资

犯罪分子还会投资兴建宾馆、开设公司、购买其他固定资产等方式洗钱。通过这些投资，将非法资金投入实体产业，使其与其他合法资金混合，从而达到洗白的目的。例如，一些犯罪分子会利用非法资金投资开办酒店、洗浴中心等娱乐休闲场所，将其非法资金伪装成正常的经营收益。

十一、通过金融机构洗钱

1. 银行洗钱

犯罪分子利用银行的金融服务，如开设多个账户、使用虚假身份、操纵账户交易等方式进行洗钱。一些犯罪分子会在银行开立多个账户，通过复杂转账、资金分散存取等方式，使得非法资金在银行账户之间流转，难以被银行察觉。例如，一些犯罪分子会利用不同账户之间的频繁转账，将非法资金分散到多个账户后，再集中提取或转移。

2. 支付平台洗钱

随着电子支付的普及，犯罪分子也利用支付平台进行洗钱。他们通过与支付平台勾结、利用虚假商户或个人信息注册收款账号等方式，将非法资金混入正常的支付交易中。例如，一些网络赌博平台会利用支付平台收取赌资，然后通过一系列复杂的转账操作，将非法资金洗白。

十二、利用国际贸易

1. 原材料贸易洗钱

犯罪分子在国际原材料贸易中洗钱，通过虚构原材料采购或销售交易、操纵价格等手段转移非法资金。例如，一些企业会通过伪造原材料采购合同，虚构采购交易，将非法资金作为采购款支付给境外公司，然后再通过其他渠道将资金转移回国内。

2. 服务贸易洗钱

服务贸易也是犯罪分子常用的洗钱渠道。他们利用咨询、广告、法律服务等服务行业的特点，通过虚报服务内容、抬高服务费用等方式，将非法资金混入正常的服务贸易资金中。例如，一些企业会虚构咨询服务项目，向境外支付高额咨询费用，实际上这些资金是用于洗白非法资金。

十三、利用金融创新产品

随着金融市场的不断发展和创新，一些复杂的金融创新产品也被犯罪分子利用进行洗钱。例如，衍生金融产品、结构化融资产品等。这些产品具有复杂的设计和多样的交易方式，犯罪分子可以利用其隐蔽性和复杂性，通过操纵产品价格、虚构交易等方式，将非法资金洗白。

洗钱手法复杂多样，且不断随着科技发展和社会变革而演变。对洗钱行为的打击需要全球各国加强合作，完善法律法规，加强金融监管，提高公众意识，共同维护金融秩序和社会稳定。同时，金融机构和企业也应加强自身的合规管理，建立健全的反洗钱内部控制制度和风险监测机制，有效防范洗钱风险。

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