黑金涌动！南非洗钱新手段或波及华人财产安全

文摘 2024-12-26 17:44 南非

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全球约有5%的GDP被用于洗钱，相当于约35万亿兰特，而犯罪分子在洗钱手段上变得越来越高明和复杂。

根据反洗钱(AML)平台RelyComply的首席执行官布拉德利·埃利奥特(Bradley Elliott)的说法，犯罪分子正在利用数字技术、网站，甚至毫无防备的受害者，开发出一系列新手段来转移资金。联合国毒品和犯罪问题办公室(UNODC)估计，全球洗钱规模约为14.3万亿至35.7万亿兰特，占全球GDP的2%到5%。

洗钱通过为恐怖主义、犯罪活动提供资金,以及掩盖诸如人口贩卖、毒品与武器走私、腐败等非法活动的所得,对全球安全构成了严重的威胁。然而，打击洗钱的过程极为艰难，各国政府对此已斗争了数百年。

为了有效遏制洗钱行为，金融机构必须保持警惕，遵守反洗钱法规。

洗钱的三大阶段

埃利奥特指出，洗钱的常见手法通常分为以下三个阶段：

1. 放置（Placement）

将非法资金引入金融系统，通常通过以下方式实现：

利用“中介”或“代理人”将小额资金分散存入多个银行账户；

将非法资金混入合法企业收入中；

与腐败的内部人员勾结。

2. 分层（Layering）

用复杂交易手段掩盖资金来源，比如：

跨境转账；

货币兑换；

赌博；

购买奢侈品、艺术品和古董。

3. 整合（Integration）

将洗净的资金重新引入经济体系，例如：

通过设立空壳公司来获得贷款；

兑现分层后的投资；

利用监管薄弱的司法辖区进行交易。

尽管国际组织如金融行动特别工作组(FATF)加强了监管，但犯罪分子也在不断创新应对手段。

洗钱的新兴手法

埃利奥特指出，犯罪分子正利用数字技术和漏洞规避反洗钱检查：

1. 数字金融漏洞

数字化开户流程允许洗钱者无需亲自到访银行即可完成账户开设。

深度伪造技术和生成式AI可伪造身份信息，增加金融机构甄别难度。

2. 未受监管的网站

使用代理和匿名浏览器隐藏交易地点。

通过非法电商平台、未注册的赌博网站甚至合法游戏平台进行洗钱活动。

3. 数字“骡子”

利用社交媒体或在线招聘平台诱骗目标个人参与跨境资金转移活动。

COVID-19期间，经济脆弱群体成为主要目标。

4. 社交媒体骗局

犯罪分子创建虚假的社交媒体身份,以招募人员协助转移非法所得。

恐怖分子还利用众筹平台为其活动筹集资金。

5. 加密货币和数字资产

加密货币为洗钱提供新渠道，例如勒索软件支付和跨境转账。

在反洗钱管控相对宽松的区域,洗钱者利用监管的不足作为其活动的掩护。

南非的应对措施

南非税务局(SARS)、国家财政部和储备银行(SARB)等部门已采取重大措施加强监管，努力摆脱FATF的“灰名单”。

最值得注意的是，金融情报中心(FIC)最近发布了一项针对加密货币交易的新指令，要求加密资产服务提供商(CASP)追踪交易资金的来源和去向。这项新规将于2025年4月30日生效，并要求交易双方提供完整的资金信息。

加强全球合作，打击洗钱

埃利奥特强调，合法的金融流动是经济运转的核心，但金融机构必须实施强有力的合规措施，并不断适应新兴犯罪手段。

“每家金融机构都必须严格遵守FATF建议及当地合规规则，及时标记可疑活动。”

此外，他呼吁各国的公共机构和私营公司通力合作，共同应对数字资产及可疑平台等新威胁，维护全球商业安全，减少金融犯罪。

南非的反洗钱法规对华人社区的具体影响可以从以下几个方面进行分析：

个人和企业：无论是个人还是企业，进行金融交易时都需要遵守南非的反洗钱法规。这意味着在开设银行账户、进行大额交易或跨境转账时，需要提供详细的个人信息和交易背景，以证明资金来源的合法性。

身份验证：银行和其他金融机构可能会要求更多的身份验证材料，以确保账户持有人的真实身份。这可能包括护照、居留证、税务登记证明等。

跨境资金流动：对于涉及跨境交易的华人企业和个人，需要特别注意遵守南非和相关国家的反洗钱法规。这包括提供详细的交易信息、遵守外汇管制规定等。

外汇管制：南非对外汇交易有严格的管制措施，华人企业和个人在进行跨境交易时需要确保符合相关规定，避免违规操作。

加密货币监管：南非金融情报中心（FIC）发布了针对加密货币交易的新指令，要求加密资产服务提供商（CASP）追踪交易资金的来源和去向。华人投资者和企业在进行加密货币交易时，需要确保遵守这些规定，提供完整的资金信息。

风险意识：由于加密货币的匿名性和去中心化特性，容易被用于洗钱活动。华人投资者和企业需要提高风险意识，选择合规的交易平台，并保留相关交易记录。

法律责任：违反反洗钱法规的个人和企业可能会面临严厉的法律后果，包括罚款、监禁和吊销营业执照等。因此，华人社区成员需要充分了解并遵守相关法规，避免触犯法律。

合作义务：金融机构和个人在发现可疑交易时，有义务向金融情报中心报告。华人企业和个人需要积极配合监管机构的调查，提供必要的信息和证据。

︎☆

南非的反洗钱法规对华人社区的影响是多方面的，涉及金融交易的合规性、业务运营的透明度、跨境交易的监管、加密货币交易的合规性以及法律责任等。华人社区成员需要充分了解并遵守这些法规，提高风险意识，确保所有金融活动合法合规。通过加强内部管理和社区教育，共同维护金融安全和社区声誉。

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