免费和收费外部数据源汇总

芝麻信用分：芝麻信用分是支付宝推出的一项信用评估服务，它通过综合评估个人在信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息，来客观呈现个人信用状况的综合评分。芝麻信用分的分值范围是350分至950分，分值越高代表个人守约能力和意愿越强，在商业、生活等各类场景中守约概率越高，拥有的信用权利也越多。诸多小型贷款公司放贷策略就是：“如果客户芝麻信用分高于XXX分，就发放贷款”。这招挺好用，类似借鸡生蛋，支付宝免费提供数据源参考。

住房公积金：住房公积金虽然不是严格标准的外部数据源，但却是诸多小微贷款公司的重要参考因素。住房公积金是一种长期住房储蓄，由职工个人和单位共同缴存，用于解决职工住房问题。住房公积金的缴存记录可以作为借款人收入稳定性和工作稳定性的一个指标，定期缴纳公积金的个人通常意味着他们有稳定的工作和收入来源，这对于评估借款人的还款能力至关重要。此外，公积金账户中的存款额度也可以直接反映出借款人的收入水平。银行可以通过分析公积金的缴纳记录来评估借款人的还款能力，从而决定授信额度。同时，定期缴纳公积金的个人通常具有较强的责任感和良好的信用记录，这种稳定性和信用历史使得银行更愿意相信这类借款人会按时还款。

微信支付分：微信支付分是腾讯公司推出的一项信用评估服务，它根据用户的身份特质、支付行为、使用历史等情况综合计算得出一个分值，用于评估个人信用状况。这个分值可以用于多种场景，如免押金租借、先享后付等，为用户提供更便捷的生活方式。微信支付分的等级分为五个等级：较差、中等、良好、优秀、极好，分数区间大致为350-950分。分数越高，用户能享受的信用服务和权益越多。微信支付分的提高需要用户在微信支付中保持良好的消费和守约行为。

备注：上述免费的外部数据源不仅可用于小微金融机构借贷公司，还可用于民间个人对个人借款。例如不太熟悉亲戚，朋友借钱，拿不准情况下，可以参考上述外部数据源。

央行征信：央行征信系统的信息来源主要是正规金融机构的金融信息，如银行、担保公司、金融服务公司、融资租赁公司、财务公司和小额贷款公司等。这些信息包括个人的借贷记录、信用卡使用情况、逾期记录等，对于个人在申请贷款、信用卡等金融产品时，金融机构会通过查询央行征信系统来了解申请人的信用状况，作为审核的重要依据。央行征信没有提供个人信用评分，但提供了多头借贷重要信息。小额贷款公司查询企业信用报告的收费标准由每份15元降低至10元，查询个人信用报告的收费标准继续维持每份1元。此外，对于个人用户，中国人民银行征信中心每年向个人提供2次免费查询信用报告的服务，第3次查询征信报告的收费标准为10元/次。这意味着，对于小额贷款公司等金融机构，查询个人信用报告的费用是1元/次，而对于个人用户，前两次查询是免费的，第三次及以上的查询费用是10元/次。

天创：提供“申请司南”，数据类型为多头。

天创是易宝支付的子公司，其数据来源主要包括自有数据（支付）与三方数据。天创提供的主要产品包括无间司南、信用司南、申请司南、消费司南和天辰分。无间司南主要是黑名单服务，分为极黑/高危/关注/灰度账户；信用司南提供多头借贷信息；申请司南提供多头申请信息；消费司南提供消费交易特征；天辰分则是一个信用评分产品。

天创信用的数据源主要来自三个渠道：公开数据爬取（如公开的工商数据）、数据采买（包括来自运营商、银联等机构的数据）、数据共享（通过与行业内核心公司合作，天创信用输出技术，例如基于大北农的几万家农户的数据提供定制的风控平台）。

腾讯云：提供“天御反欺诈评分”，数据类型为综合评分。

腾讯云的“天御反欺诈评分”是腾讯云天御业务防控下的一项服务，主要应用于银行、证券及保险等金融行业的业务防控。这项服务通过腾讯云的大数据风控能力，能够准确识别恶意用户与行为，帮助客户解决在支付、借贷、理财、风控等业务环节遇到的欺诈威胁，从而降低企业的损失。

“天御反欺诈评分”的功能包括贷前检测和贷后监控。在贷前检测中，服务会在用户申请借贷时发起检测，精准识别高危用户申请、机构代办、多头借贷、组团骗贷等互联网金融风险，提升客户的反欺诈识别能力。贷后监控则允许客户定期对存量用户进行检测，及时发现跨平台逾期、多头借贷、用户异动等风险问题，以便重新设置对借贷人的催收关注度，降低逾期坏账概率。

电话邦是一个专门提供电话号码风险评估服务的公司，他们有两个主要产品：“号码欺诈风险等级 (金盾)”用来评估电话诈骗的风险，而“号码信用风险等级 (金盾)”则用来评估电话用户的信用状况。这两个产品分别提供欺诈评分和信用评分。

电话邦的产品和服务包括但不限于：

号码欺诈风险等级 (金盾)：评估电话号码的欺诈风险。

号码信用风险等级 (金盾)：评估电话号码的信用风险。

邦秒爬：获取申请人号码近半年的通话数据，为信贷端提供风险分析的原始数据和初步分析结果。

邦秒配：提供号码识别和匹配服务，包含大量的黄页数据、标记数据以及金融标签。

催收分：通过通话记录与催收号码匹配，分析手机机主与催收方的联系频率。

电话邦通过与手机厂商、软件商、运营商等的合作，累计覆盖了10.2亿移动终端用户，日活用户已超3.1亿。此外，电话邦还推出了陌生号码识别服务，帮助用户识别和拦截骚扰、诈骗电话，保护用户的通讯安全。电话邦还与多家金融机构合作，提供金融风控产品，帮助金融机构进行风险控制和决策。

融360是一个金融服务平台，他们与字节跳动合作开发了一个信用评分系统，叫做“字节联合共建占信分 V1.0”，这个系统提供的是综合评分，帮助评估个人的信用状况。

百融云创科技专注于金融科技领域，他们开发了一个名为“借贷意向验证3.0”的产品，这个产品主要用于检测个人是否有借贷的意图，它提供的是多头评分，即一个人在多个金融机构的借贷情况。

度小满是百度旗下的一个金融服务品牌，他们提供了几个不同的评分产品，包括“DXM-多头V10”用于评估个人在多个金融机构的借贷情况，“DXM-早逾风险识别 V1”用于识别个人提前还款的风险，以及“小额分”用于评估个人的小额贷款信用状况。这些产品分别提供多头和综合评分。

同盾科技是一个提供风险管理服务的公司，他们有两个产品：“贷前审核”用于在贷款前评估借款人的风险，“智融分通用分”则提供一个更广泛的信用评分。这两个产品分别提供多头和综合评分。

北京华道征信有限公司专注于征信服务，他们提供了一个名为“EMD043信贷多头借贷标签”的产品，这个产品用于标记个人在多个金融机构的借贷情况，它提供的是多头评分。

朴道征信与多个公司合作，提供了一系列评分和标签服务。例如，他们与华道合作提供了“综合画像标签及评分 1(换签版)- HDB017多头申请检测”，用于检测个人在多个金融机构的申请情况。他们还与电话邦合作，提供了换签版的“号码风险等级”，包括欺诈和信用风险评估。此外，他们还与天创、度小满、友盟等公司合作，提供了多种综合评分和信用模型分。

新颜科技提供了两个产品：“探针A”和“探针B”，新颜是做了多年外部数据源的企业，具体效果根据测试评估。

百维金科和孚临金科都是金融科技公司，他们分别提供了“天玑分”和“灵犀分Score113”，这两个产品都提供综合评分，帮助评估个人的信用状况。

百行征信是一个征信服务公司，他们提供了“反欺诈洞见”产品，这个产品专注于识别和预防欺诈行为，它提供的是多头评分。

百行-睿智提供了“快核分”，但具体功能没有详细说明。

talkingdata是一个数据分析公司，他们提供了“TD欺诈分”和“TD信用分”，分别用于评估欺诈风险和信用状况。

冰鉴是一个提供信用评分服务的公司，他们提供了“星宇分lite-小额版”，这个产品专注于小额贷款的信用评估，提供的是综合评分。冰鉴是做了多年外部数据源的企业，具体效果根据测试评估。